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零售金融周报(8.29日-9.4日):银保监会要求加强消费金融公司投诉问题整治;51信用卡上半年净亏损2031万

零售金融 邱恩 · 零壹智库 2022-09-05

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监会:加强消费金融公司投诉问题整治;
 
2、中银协:二季度末银行业金融机构总资产达367.7万亿元;
 
3、河南:4家村镇银行开展40万至50万垫付;
 
4、浙商银行:上半年净利润69.74亿元,同比增长1.8%;
 
5、网商银行:上半年营收净利双增,资本充足率11.82%;
 
6、马上消费金融:上半年营业收入为57.01亿元,净利润5.84亿元;
 
7、锦程消费金融:上半年净利润1.3亿元,同比下降12.8%;
 
8、海尔消费金融:上半年净利润1.28亿元,同比增长65.6%;
 
9、阿里巴巴发布ESG报告:2021年在中国企业可再生能源购买者中排名第一;
 
10、51信用卡:上半年净亏损2031万元,同比收窄89.6%。
 
监管与政策动态
 
央行就《金融控股公司关联交易管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
 
8月30日,央行就《金融控股公司关联交易管理办法(征求意见稿)》公开征求意见(以下简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》提出,金融控股公司应当建立健全关联交易管理、报告和披露制度,强化金融控股公司本级和附属机构关联交易、集团内部交易和集团对外关联交易管理,提升集团风险管理和内部控制水平。金融控股公司承担对金融控股集团关联交易管理的主体责任,按照实质重于形式和穿透原则,准确、全面、及时识别关联方和关联交易,推动整个金融控股集团规范开展关联交易。(证券时报)
 
央行:批准招商局金控公司设立许可
 
9月2日,中国人民银行发布公告称,根据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》《金融控股公司监督管理试行办法》等规定,人民银行审查并批准了深圳市招融投资控股有限公司的金融控股公司设立许可,并同意其更名为招商局金融控股有限公司(简称“招商金控”)。
 
2021年8月,国务院国资委批复同意招商局集团所属深圳市招融投资控股有限公司向人民银行申请设立金融控股公司。招融投资公司成立于1997年5月,注册资本金77.78亿元。2021年12月,人民银行受理深圳市招融投资控股有限公司设立金融控股公司的申请,发起人或主要股东为招商局轮船有限公司,持股比例为100%。下一步,人民银行将继续依法依规、稳妥有序开展金融控股公司准入管理及持续监管。(中国人民银行)
 
银保监会:加强消费金融公司投诉问题整治
 
8月29日,银保监会官网发布《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,消费金融公司和汽车金融公司要积极研发通过科技手段,预防、识别和及时制止非法代理投诉,使用语音质检模型、话术模版和声纹技术等举措,辅助客服坐席判断预警投诉风险,全面加强自身识别和防范非法代理黑产的能力。(银保监会)
 
工信部:上半年我国信息消费规模3.24万亿元
 
据8月29日消息,工信部称,我国信息消费已成为增长迅速、创新活跃、辐射广泛的消费领域,市场规模由2014年的2.8万亿元增长至2021年的6.8万亿元。2022年上半年,我国信息消费规模达到3.24万亿元,同比增长6%。(人民日报)
 
工信部:持续优化网络布局,加快数字基础设施建设
 
9月1日,工信部副部长徐晓兰在2022年服贸会“数字贸易发展趋势和前沿高峰论坛”上表示,工信部将持续推动数字经济和数字贸易做优做大做强。同时,我国将持续优化网络布局,加快数字基础设施建设,按照适度超前的原则,继续加大5G网络和千兆光纤网络建设力度。(中证报)
 
中银协:二季度末银行业金融机构总资产达367.7万亿元
 
9月1日,中国银行业协会正式发布《2022年度中国银行业发展报告》。截至2022年二季度末,银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元,同比增速9.4%和9.5%。商业银行不良贷款余额为2.95万亿元,较年初增加1069亿元;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。(和讯网)
 
IMF:建设全球央行数字货币(CBDC)平台以降低支付成本
 
9月2日,国际货币基金组织货币(IMF)和资本市场部主任Tobias Adrian表示,希望开发一个全新的结算系统,以削减国际转账的成本。该平台将接受CBDC付款并将其托管,而后针对这些付款发行代币,私营部门将能够通过编写智能合约来扩展该平台的用途。(零壹财经)
 
北京:持续繁荣首店首发经济,提升数字消费能级
 
8月30日,北京市商务局制定并印发《关于加快引导时尚类零售企业在京发展的指导意见(2022-2025年)》。文件围绕“两库动态管理、三类资金支持、四项升级引导、品牌活动助力”提出10项措施。在资金支持方面,一是强化各区引进和服务主体责任,鼓励各区制定专项措施,吸引时尚类零售企业落地;二是持续繁荣首店首发经济;三是提升数字消费能级,支持品牌商、代理商、零售商积极发展网络零售,对全年零售额增量较大、增速较快的企业给予资金奖励支持。(零壹财经)
 
四川:拟推进新型数字基建和新型信息消费,优化新一代存算设施布局
 
8月31日,四川省经济和信息化厅组织就《四川省关于加快新型数字基础设施建设扩大升级信息消费的若干政策措施(征求意见稿)》公开征求社会各界意见。其中提出,优化新一代存算设施布局。立足服务“东数西算”重大工程以及全省数据和算力业务需求,加快建设全国一体化算力网络成渝国家枢纽节点,打造天府数据中心集群。发挥国家超算成都中心、成都智算中心等作用,推动CPU、GPU等异构算力提升,逐步提高自主研发算力的部署比例。聚焦云存储、分布式存储等业务,推进云计算基础设施建设布局。(零壹财经)
 
雄安新区:数字人民币穿透支付成功落地
 
据8月30日消息,在雄安新区改革发展局、财政支付中心和人民银行雄安营管部联合指导下,中国建设银行河北雄安分行通过“雄安新区建设资金管理区块链信息系统”,成功落地数字人民币穿透支付业务,实现了数字人民币在新区区块链支付领域应用场景新突破,该成就在全国尚属首例。(零壹财经)
 
河南:8月30日起,4家村镇银行开展40万至50万垫付
 
8月29日,据河南银保监局、河南省地方金融监管局第7号公告,按照垫付工作安排,自2022年8月30日上午9时起,对禹州新民生村镇银行上蔡惠民村镇银行柘城黄淮村镇银行开封新东方村镇银行账外业务客户本合单家机构单人合并金额40万元至50万元(含)的开始垫付。40 万元(含)以下的继续垫付,50万元以上的按照50万元垫付,未垫付部分权益保留,根据涉案资产追偿情况依法依规予以处理。(央视网)
 
数研所穆长春:将搭建数字人民币智能合约生态服务平台
 
9月2日,央行数研所所长穆长春在2022中国国际金融年度论坛上表示,央行数研所将搭建数字人民币智能合约生态服务平台,对通过审核的合约模板统一注册,并在各机构调用智能合约时,对模板的一致性进行验证,保证不能被篡改。(新京报)
 
贲圣林:全球范围内正在发生金融和科技互相交融的革命
 
8月29日,在“共筑信任,链接未来”趣链科技六周年直播专场上,浙江大学国际联合商学院院长、浙江大学金融科技研究院(AIF)院长贲圣林发表了题为《数字经济全球格局与金融科技未来趋势》的演讲。他指出,全球化、数智化、绿色化,“三化”交融螺旋式上升发展并进入新的阶段,甚至可能是新的契机。在全球范围内,科技迸发,引发了一场金融和科技互相交融的革命,这是一个时代的机遇,推动金融科技化、科技金融化,助力我们走向世界,服务全体人类,让普惠金融的梦想更加接近于现实。(零壹财经)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
浙商银行:上半年净利润69.74亿元,同比增长1.8%
 
8月29日,浙商银行发布了2022年半年报。数据显示,截至2022年上半年,浙商银行营业收入317.40亿元,同比增长22.53% ;归属于股东的净利润69.74亿元,同比增长1.80%。(北京商报)
 
兰州银行:上半年营收38.03亿元,同比下降2.99%
 
8月29日,兰州银行公布2022年半年度报告。据财报披露数据,截至2022年上半年,兰州银行实现营业收入38.03亿元,同比下降2.99%;实现归母净利润8.30亿元,同比增长10.54%。(和讯银行)
 
网商银行:上半年营收净利双增,资本充足率11.82%
 
8月31日,网商银行发布的二季报信息显示:截至2022年上半年,网商银行实现营业收入71.96亿元,同比增长17.22%;净利润16.32亿元,同比增长65.69%;资本充足率为11.82%。从营收结构来看,该行手续费及佣金净收入同比增幅达54%,贡献绝大部分营收增量。(WEMONEY研究室)
 
齐鲁银行:上半年净利润17.59亿元,同比增长18.01%
 
8月30日,齐鲁银行公布2022年半年报。报告期内,齐鲁银行实现营业收入54.80亿元,同比19.08%。其中,利息净收入40.32亿元,同比增长16.02%;手续费及佣金净收入8.79亿元,同比增长71.80%,手续费及佣金净收入在营业收入的占比提高4.93个百分点;实现净利润17.59亿元,同比增长18.01%。资产利润率0.78%,较上年提高0.01个百分点;降本增效成效显现,成本收入比24.86%,较上年下降1.41个百分点。(中国网财经)
 
江苏银行:上半年营业收入351.07亿元,同比增长14.22%
 
8月29日,江苏银行发布2022年半年报。报告期内,江苏银行实现营业收入351.07亿元,同比增长14.22%;归母净利润133.80亿元,同比增长31.20%。(财联社)
 
兴业银行:否认在郑州开展转按揭业务
 
8月29日,针对网传消息,某银行在河南郑州开放了小范围存量房转按揭降利率渠道,并称只是选取部分优质客户,只针对原来按揭银行是这家银行,银行内部转,不能跨行。兴业银行总行有关人士回复称,兴业银行没有该业务。(中新经纬)
 
建设银行:聘任崔勇担任副行长
 
8月30日,建设银行发布公告称,该行董事会审议通过了关于聘任崔勇担任副行长的议案。根据有关规定,崔勇担任该行副行长的任职自董事会审议通过后生效。崔勇自2022年8月30日起就任该行副行长。(财经网)
 
中原银行行长变更
 
8月30日,中原银行发布《变更行长、委任副董事长公告》显示,因工作调整,该行行长、执行董事王炯不再担任行长职务,自2022年8月30日起生效。王炯仍继续担任该行执行董事、消费者权益保护委员会主任委员、战略发展委员会成员、关联交易控制委员会成员及风险管理委员会成员。(九卦金融圈)
 
上市银行信用卡业务对比:大行增速放缓,中小行提速
 
8月30日,梳理银行信用卡业务数据发现以下特点:一是上半年多数银行信用卡客户逾期情况增加,信用卡不良贷款率有所上升;二是多家银行信用卡贷款余额有所萎缩,但总交易金额维持增长;三是多家大行信用卡发卡量较去年同期放缓,而中小银行因信用卡基数低,总量增速较快。(证券时报)
 
银行业资产负债两端发力稳息差,专家预计全年息差降幅有限
 
据8月30日消息,银行密集召开半年度业绩说明会,多家银行管理层直言,“稳息差面临压力。”还有银行称,“下半年仍然把稳息差作为经营的第一个主题。”业内人士表示,银行需持续优化调整资产负债结构,在资产端加大对实体经济的信贷投放力度,挖掘有效的信贷需求,“以量补价”效应能在一定程度缓释贷款利率走低对息差的影响。同时,商业银行需要进一步优化负债端结构,减轻资金成本压力,为获取稳定息差提供更多操作空间。(证券日报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
马上消费金融:上半年营业收入为57.01亿元,净利润5.84亿元
 
8月29日,重庆百货公布2022年半年报,披露了马上消费金融的经营情况。2022年上半年,马上消费金融营业收入为57.01亿元,营业利润6.6亿元,实现净利润5.84亿元。重庆百货按照权益法核算长期股权投资,本期确认投资收益1.81亿元。(金融虎)
 
苏银凯基消费金融:贷款余额182.01亿元,净利润0.58亿元
 
8月29日,江苏银行发布2022年半年报,披露了苏银凯基消费金融和苏银理财的经营情况。半年报显示,报告期末,苏银凯基消金贷款余额182.01亿元,当年累计放款353.7亿元,净利润0.58亿元。(中国网)
 
锦程消费金融:上半年净利润1.3亿元,同比下降12.8%
 
8月29日,成都银行发布2022年半年报,披露了四川锦程消费金融的经营情况。半年报显示,截至2022年上半年,锦程消费金融营业收入4.98亿元,实现净利润1.3亿元。与去年同期相比,锦程消费金融营收同比微增,净利润同比下降12.8%。(蓝鲸财经)
 
长银五八消费金融:上半年净利润2.34亿元,同比增长109%
 
8月29日,长沙银行公布2022年半年度报告,披露了控股子公司湖南长银五八消费金融公司的经营情况。半年报显示,2022年上半年,长银五八消费金融公司实现营业收入9.80亿元,净利润2.34亿元。与去年同期相比,长银五八消金营收同比增长38.4%,净利润同比增长109%。(金融虎)
 
中银消费金融:上半年税后利润1.36亿元
 
8月29日,中国银行公布2022年中期业绩,披露了子公司中银消费金融的经营情况。半年报显示,截至6月末,中银消费金融注册资本15.14亿元;资产总额525.66亿元,净资产79.98亿元。上半年,实现税后利润1.36亿元。(金融虎)
 
中原消费金融:上半年实现营收14.65亿,同比减少6.27%
 
8月30日,中原银行发布2022年中报,披露了中原消费金融部分业绩。综合来看,中原消费金融上半年实现营业收入14.65亿元,较去年同期的15.63亿元减少6.27%。(蓝鲸财经)
 
哈银消费金融:资产总额142.51亿元,同比增长2.62%
 
8月30日,哈尔滨银行公布了2022年上半年财报,披露了子公司哈尔滨哈银消费金融的经营情况。报告显示,截至2022年6月30日,哈银消金资产总额为人民币142.51亿元,同比增长2.62%;贷款余额为人民币136.81亿元,较年初增长4.92%,较去年同期增长2.90%;累计服务人次超过3200万,累计放款突破人民币1400亿元。(金融虎)
 
北银消费金融:上半年净利润3733.03万元
 
8月31日,北京银行披露半年报。截至今年6月末,北银消费金融总资产87.2亿元,上半年实现净利润3733.03万元。(零壹财经)
 
海尔消费金融:上半年净利润1.28亿元,同比增长65.6%
 
8月30日,红星美凯龙公布2022年半年报,披露了联营企业海尔消费金融的经营情况。半年报显示,2022年上半年,海尔消费金融营业收入7.69亿元,较去年同期的7.32亿元同比增长5%;净利润1.28亿元,较去年同期的7729万元同比增长65.6%。(金融虎)
 
苏宁消费金融:更名为南银法巴消金,新一轮增资扩股料将很快启动
 
8月30日,苏宁消费金融有限公司已获批更名为南银法巴消费金融有限公司。南银法巴消金新一轮增资扩股料将很快启动,南京银行和法国巴黎银行均参与南银法巴消金新一轮增资扩股,以保证相应的持股比例,但具体增资额还未最终确定。(澎湃)
 
【头部金融科技公司动态】
 
拉卡拉:上半年净利润3.31亿元,同比下降40%
 
8月29日,拉卡拉支付公布2022年半年报,报告显示,公司支付交易金额2.33万亿元,同比减少10%;公司营业收入30.10亿元,同比减少9%,其中,支付业务收入25.55亿元,同比减少13%,科技服务收入1.79亿元,同比减少4%;营业收入30.1亿元,同比降8.66%;公司归属母公司股东的净利润实现3.31亿元,同比减少40%。(界面新闻)
 
国美金融科技:上半年利润270万元,同比下降70%
 
8月29日,国美金融科技公布上半年中期业绩,国美金融科技实现收入3940万元,较去年同期的3700万元微增7%;实现利润净额270万元,较2021年的890万元同比下降69.7%。(金融虎)
 
国美零售:上半年收入约121.09亿元,同比下降53.5%
 
9月1日,国美零售在港交所公告,2022年上半年,本集团录得销售收入约为121.09亿元,同比下降53.5%;归属予母公司拥有者应占亏损约为29.66亿元,对比去年同期亏损为19.74亿元。(零壹财经)
 
神州信息:上半年营收44.4亿元,同比下降9.86%
 
8月30日,金融科技企业神州信息发布2022年半年报。报告显示,公司上半年营业收入44.4亿元,同比下降9.86%;归属上市公司股东净利润1.2亿元,同比下降34.19%。其中,软件开发及技术服务收入22.1亿元,同比增长8.26%,占总营收约50%;金融科技签约净额达17.8亿元,同比增长9.04%。(零壹财经)
 
移卡:2022年中期收入16.42亿元,同比增长17.07%
 
8月31日,移卡发布2022年中期业绩公告,截至2022年6月30日止6个月,公司实现收入为人民币16.42亿元,同比增长17.07%;毛利为人民币5.29亿元,同比增长52.05%;公司权益持有人应占期内利润为人民币7510.3万元。(零壹财经)
 
百度:二季度营收296亿元,同比下降5%
 
8月31日,百度发布2022年二季度财报。财报显示,二季度营收296亿元,同比下降5%,市场预期294.11亿元。百度核心研发投入连续7个季度占百度核心收入比例超过20%。百度核心于第二季度产生收入232亿元,其中百度智能云收入维持快速增长势头,同比增长31%,环比增长10%。(零壹财经)
 
富途:二季度净利润6.42亿港元,同比增长 20.2%
 
8月30日,富途控股公布 2022 年第二季度业绩。第二季度,富途总营收为17.47港元,同比增长10.8%;毛利润为 15.39 亿港元,同比增长 18.6%;净利润为 6.42 亿港元,同比增长 20.2%。(零壹财经) 
 
51信用卡:上半年净亏损2031万元,同比收窄89.6%
 
8月31日,51信用卡发布半年报。2022年上半年,51信用卡营收2.6亿元,较去年同期增长24.1%;净亏损2031万元,同比收窄89.6%。(蓝鲸财经)
 
拼多多:第二季度净利润88.9亿元,同比增长268%
 
8月29日,拼多多公布截至2022年6月30日的未经审计的第二季度财报。财报显示,总营收为314.396亿元人民币,较2021年同期增长36%;归属于普通股东的净利润为88.963亿元人民币,较2021年同期增长268%;归属于普通股东的非公认会计准则净利润为107.763亿元人民币,较2021年同期的41.253亿元人民币增长161%。9月1日,拼多多上线跨境电商平台“Temu”,首站将面向北美市场,优先招募有北美市场供应商经验、有跨境电商平台和独立站运营经验的卖家。(财新网)
 
数据运营服务商“北京资采”完成数千万元B轮融资
 
8月30日,数据运营服务商“北京资采”宣布完成数千万元B轮融资,本轮融资由六脉资本、渤海创富联合投资,青桐资本担任独家财务顾问。据介绍,资金主要用于产品研发、团队建设和新行业拓展。(零壹财经)
 
阿里巴巴发布ESG报告:2021年在中国企业可再生能源购买者中排名第一
 
8月29日,阿里巴巴发布《2022阿里巴巴环境、社会和治理报告》,从三个维度、七个方向,展现对于环境、均衡发展、企业治理等一系列问题的思考与行动。报告显示,2021年阿里巴巴在中国企业可再生能源购买者中排名第一;2022财年通过能源结构转型减碳619944吨;2022财年阿里云使用电力中21.6%是清洁低碳的;与使用自建数据中心相比,用户在中国使用阿里自有数据中心提供的云计算服务能实现碳减排85.5%。(零壹财经)
 
阿里巴巴集团副总裁:58%的中国企业使用了AI,居全球首位
 
9月1日,在2022世界人工智能大会上,阿里巴巴集团副总裁、阿里云全球销售总裁蔡英华发表《飞天智算·智联世界》主旨演讲时称,在应用端,越来越多的企业开始将AI运用到生产与管理中,目前有58%的中国企业使用了AI,居全球首位,远高于全球平均水平35%。(每日经济新闻)
 
银联商务再售一张支付牌照
 
8月31日,银联商务就旗下持股公司近期出售支付牌照之事作出回复,银联商务积极响应2021年1月人民银行《非银行支付机构条例(征求意见稿)》的相关监管要求和精神,进一步聚焦主业,主动整合旗下类金融控股子公司,并主要采用了包括“股权出让”“收购合并”等方式开展整合。(上证报)
 
乐信宣布管理层变动
 
据8月29日消息,乐信宣布管理层变动,乔杨因个人原因辞去公司首席风控官一职,于2022年8月31日生效。乔杨于2021年加入乐信并任副总裁,2021年7月16日,乐信宣布乔杨升公司首席风控官(CRO),全面负责公司风险管理业务。(金融虎)
 

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