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曾刚:数字化进入更高阶段,零售金融创新空间大、问题多

资讯 姚丽 · 零壹财经 2023-11-06 阅读:80129

关键词:数字金融人工智能零售金融金融创新小微企业

息差收窄、竞争加剧推动金融业人工智能应用加速。
11月2日,“加码金融科技,繁荣零售金融新生态——第五届中国零售金融发展大会”在苏州隆重召开。本次会议是苏州金博会/Fintech重要的平行论坛之一,由零壹智库主办,中央财经大学银行业研究中心、上海金融与发展实验室、香港科技大学数字金融实验室、香港科技大学社会经济应用研究中心担任学术顾问单位,百融云创、处成科技、二十六度数科、互联数智、维信金科小花科技信也科技、宜人金科等作为支持单位。
 
 
会上,上海金融与发展实验室主任曾刚发表了题为《智能时代的零售金融》的演讲,以下为演讲摘要。
 
一、金融业数字化进入更高阶段——智能化

金融的数字化解决了金融中的信息不对称问题,尤其在面向小微企业等零售客户端开展业务时,解决了信息获取,风险准确识别以及触达客户等难题。数字化通过大数据的运用消除信息不对称,利用信息差获利的空间越来越小,信息中介被去除,金融效率得到提升。

智能化作为数字化更高的阶段,将去除知识中介,例如生成式人工智能的发展有可能代替金融行业中的理财经理、投顾等岗位。

智能化的需求来自于两个方面:一是提升效率,目前净息差持续收窄给银行的盈利和可持续发展带来挑战,需要智能化降低成本提升效率;二是适应客户的线上化,零售客户体量巨大,已经难以通过传统线下的模式进行维护、营销及运营,需要转向智能化、更高阶的自动化服务模式。

二、智能化带来的机遇与挑战

曾刚认为,人工智能的进一步应用在未来会加速:一是利率以及息差持续下降,银行需要通过科技及智能化降本增效;二是争夺客户的竞争加剧,在低利率的背景下,银行需要科技手段拓展下沉市场的长尾客户,同时需要科技手段实现精准营销、线上运维及提升客户服务和用户体验。
 
 
关于智能化带来的机遇,从营销到客户的运营和维护、到财富管理的投顾、智能风控、理赔以及支付等方面都有很多可以拓展的空间,核心是降低成本、提升效率,并且改进服务。

金融机构智能化的空间很大,将给银行带来深远影响,包括人员数量减少、网点转型、结构调整,以及加大科技和研发的投入。

智能化的过程也带来风险挑战,比如欺诈风险,过去一段时间随着AI的发展,各种诈骗的形式也越来越多;还有数据隐私安全等问题。

监管也面临挑战。金融业的数字化过程曾面临监管的诸多不确定性,同样,在人工智能的发展过程中,监管也会根据现实发展情况去调整。这个过程中,一方面创新有着巨大空间,另一方面监管要把握边界,从而为长期稳健的发展创造更为良好的基础。
 
苏州金博会已走过四载,作为高规格、权威性、大规模的金融行业年度盛会,大会自2019年首次举办以来,已发展成为汇聚金融科技最新成果、展示金融数字化升级前沿风貌、搭建金融与科技跨领域交流的重要平台。第五届中新(苏州)数字金融应用博览会丨2023金融科技大会(简称:苏州金博会/Fintech)于11月2日至4日在苏州工业园区举办,围绕金融科技发展热点领域及金融行业信息科技领域重点工作,分享优秀实践经验,探讨数字化转型路径与未来发展趋势。
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