六大国有银行数据治理进阶: 合规、赋能与金融产品创新

  20页 阅读:47002 苏越,许晔翾
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1.37亿罚单背后:六大国有银行数据治理进阶
 
 
2023年,六大国有银行与数据治理相关的罚金约1.37亿元,占到银行数据治理相关处罚总额的39%,金额同比增长300%以上。
 
作为数据量最大、数据信息最敏感的行业之一,银行业的数据治理备受关注,其路径要点早已从资源管理、安全保障转向业务赋能。随着数据治理制度逐渐完善,数据监管也在趋严。

从数据治理机制构建上看,六大行遵循了过往的大数据发展战略,确立企业级的数据管理部门,发挥数据治理体系建设组织推动和管理协调作用。

而数字化转型的监管要求和市场期待越来越高,基于数据要素的创新成为银行业近年来金融创新的重要抓手。

为充分发挥数据资产价值,银行业近年来将夯实数据基础、打破数据孤岛作为科技布局的重点。其中,既包括数据的直接赋能,如六大行已逐步构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系;也包括数据要素融资等创新,六大行中有四家已开展数据资产增信融资业务。

基于此,数据治理成为银行创新和发展的基石。本报告从数据治理架构、技术驱动数据与业务融合等方面,观察六大国有银行在数据治理的进展与创新。
 
一、监管趋严,更加关注数据质量和安全
 
2015年,原银监会出台《数据治理指引》,标志着数据治理在银行全面实施。

2018年,《银行业金融机构数据治理指引》正式出台,在数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等五个方面提出明确要求,并对数据治理进行定义,旨在引导银行业金融机构加强数据治理,提高数据质量,充分发挥数据价值,提升经营管理水平,由高速增长向高质量发展转变。

银保监会认为,“数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构,明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求,制定和实施系统化的制度、流程和方法,确保数据统一管理、高效运行,并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。”

由此可见,银行业数据治理的范畴较广,牵涉部门多、业务多、数据多,牵一发动全身。行业人士分析称,银行在数据治理方面的短板包括存量历史数据缺失问题、数据标准统一问题、数据孤岛问题和外部数据质量问题等几个方面。

随着数据要素市场化加速推进,数据质量、数据确权、数据流通、数据安全等诸多新问题也对数据治理提出挑战。为此,监管机构对银行业的数据质量和数据安全提出更高要求,既包括制度上的规范,也体现在趋严的行政执法中。

2022年初,银保监会颁布了EAST5.0,这是一套通用数据采集标准模型,以全量采集银行端的客户明细、表内外业务明细和账务明细等。全面升级的EAST5.0在报送采集范围、报送要求以及数据质量等方面对银行提高了要求。

2023年初,《银行保险监管统计管理办法》正式施行,对反映银行保险机构经营情况和风险状况的数据、报告、报表提出高质量要求,以推动金融机构自身数据治理及业务的合规发展。

此外,《中国人民银行业务领域数据安全管理办法(征求意见稿)》《银行保险机构数据安全管理办法(征求意见稿)》等文件相继出台,明确了数据安全责任主体和分类分级管理思路,从数据全生命周期视角提出数据安全合规底线与保护要求,对银行制定明确的数据安全管理制度。

国家数据局的成立无疑是我国数据治理顶层设计上的里程碑事件。国家数据局研究起草的《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)(征求意见稿)》中,重点提及了在安全合规前提下,推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通。
 
表1:银行业数据治理相关政策(含指引、办法、规范等,不完全统计)

资料来源:公开信息,零壹智库
 
【注:以上为报告节选】

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