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零售金融周报(3.7日-3.13日):平安银行发布首份财报,零售AUM超3.18万亿;苏宁消金易主南京银行,产业系消费金融仅剩两家

零售金融 张晶晶 · 零壹智库 2022-03-14

关键词:精品报告平安银行苏宁消金海尔消费金融金融标准

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行:推进绿色金融和转型金融标准体系建设;
2、银保监会:2021年四季度银行业消费投诉近半涉信用卡业务;
3、政府工作报告共补充修改92处,主要集中在稳经济、促创新、惠民生三方面;
4、刘桂平:建议尽快制定出台金融稳定法、金融消费者权益保护法;
5、2021年首份财报:平安银行净利同比增25.6%,零售AUM超3.18万亿;
6、国家开发银行已累计发放1230亿元,专项贷款支持能源保供;
7、苏宁消费金融易主南京银行,产业系消费金融仅剩两家;
8、海尔消费金融陷“培训贷”风波:向无收入的毕业生发放高息贷款;
9、携程发布女性旅游消费报告:女性出游人均花费比男性高33%;
10、上海数据交易所启动元宇宙全球招聘。
 
监管与政策动态
 
央行:推进绿色金融和转型金融标准体系建设
 
据3月13日消息,央行研究局在关注“两会”共话金融专栏发文表示,下一阶段,央行将推进绿色金融和转型金融标准体系建设,完善激励约束,发展多样化金融工具,继续深化绿色金融地方试点和国际合作,有力、有序、有效支持经济社会绿色低碳转型。央行研究局指出,我国是国际宣传倡导绿色金融理念的先行者。人民银行坚决落实党中央、国务院决策部署,聚焦环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用,坚持高标准、开放性原则推动绿色金融体系建设,健全激励约束机制,强化信息披露,倡导、推进绿色金融国际合作,守住“绿水青山”和地球家园。(网易
 
银保监会:2021年四季度银行业消费投诉近半涉信用卡业务
 
据3月10日消息,银保监会消费者权益保护局发布的通报显示:2021年四季度,银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉90595件,较2021年三季度增长3.8%。其中,涉及信用卡业务的投诉44968件,环比增长1.3%,占投诉总量的49.6%。(新华社)
 
政府工作报告共补充修改92处,主要集中在稳经济、促创新、惠民生三方面
 
3月11日,国务院研究室副主任向东下午在国新办举行的吹风会上介绍,今年政府工作报告共补充修改了92处,内容涵盖了代表委员提出的大部分意见建议,其中稳经济、促创新、惠民生三方面的修改意见比较集中,教育、医疗、养老、社保等方面修改了近30处。(新华社)
 
人大代表建议:取消中国银保监会、中国证监会
 
据3月12日消息,在今年的全国“两会”上,全国人大代表、江西省人大财经委副主任委员孔发龙带来了《关于进一步深化金融监管体制改革的建议》。孔发龙认为,我国现行“一行两会”的监管体系还难以做到综合监管,仍然存在监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题,监管协调性不足,监管资源配置不平衡,难以满足现代金融业发展需要。同时,在现行监管体制下,金融机构也面临着多头监管、多重审批、重复检查和重复处罚等问题,增加了经营运行成本,影响了金融行业效率。建议实行统一监管。将中国银保监会和中国证监会职责并入中国人民银行,由中国人民银行履行金融综合监管职责,不再保留中国银保监会和中国证监会。(腾讯网)
 
全国人大代表白鹤祥:加快制定《普惠金融法》
 
据3月11日消息,在2022年全国两会期间,全国人大代表、人民银行广州分行行长白鹤祥建议,尽快制定出台我国《普惠金融法》,通过立法构建适宜普惠金融发展的良好法治环境,促进普惠金融持续健康发展。白鹤祥建议,借鉴国际普惠金融立法实践、通过实施激励和约束措施来引导金融机构满足普惠金融发展需求的做法,制定出台我国《普惠金融法》。一是建立普惠金融基本法律,形成促进普惠金融发展长效机制。二是建立差异化评估机制,完善平衡式监管机制。三是明确激励约束机制,完善保障措施。(第一财经)
 
刘桂平:建议尽快制定出台金融稳定法、金融消费者权益保护法
 
据3月7日消息,2022年全国两会期间,全国人大代表、人民银行副行长刘桂平在小组会上建议,尽快制定出台金融稳定法、金融消费者权益保护法;加快推进西部陆海新通道和沿江高铁建设。(上证报)
 
全国政协委员李民斌:统一绿色金融标准
 
3月7日,全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌表示,我国绿色金融发展已走在世界前列,但在标准制度、碳金融市场发展,以及绿色金融风险管控等方面还有待进一步完善。李民斌认为,当前存在绿色金融标准待统一、碳金融市场待成熟、风险防控待健全等几大问题。李民斌指出,我国绿色金融发展迅速,同时也出现不少“伪绿”、“漂绿”(以友善环境为名义,但实际上是反其道而行)的情况,对金融机构和投资者构成重大风险,绿色项目信息披露机制有待健全。因此,李民斌提出加快统一绿色金融标准。今年2月,人民银行等部门联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》,明确要完善绿色金融标准体系。李民斌建议在此基础上加快推进绿色金融标准体系的统一化,以让投资者了解项目或产品是否真正“绿色”,从而更加有效引导绿色投向。同时明确国家标准和地方标准的关系,避免造成混乱。(第一财经)
 
最高法:加强反垄断反暴利反不正当竞争司法
 
3月8日,最高人民检察院工作报告提出,2022年,检察机关将加强反垄断、反暴利、反不正当竞争司法,支持和引导资本规范健康发展。从严惩治非法集资、洗钱等金融犯罪,切实维护金融安全。(新华社)
 
最高法周强:起诉人数创新高,金融犯罪惩处力度持续加大
 
3月8日,最高法院院长周强表示,一年来各级法院依法严惩金融证券犯罪,审结操纵市场、内幕交易、非法集资、洗钱等犯罪案件1.3万件,审结金融纠纷案件155.3万件。最高检察院检察长张军表示,2021年设立驻中国证监会监察室,联合公安部、证监会专项惩治证券违法犯罪,集中办理19起重大案件,各级检察机关起诉金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪4.28万人,同比上升3.3%。(财新网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
2021年首份财报:平安银行净利同比增25.6%,零售AUM超3.18万亿
 
3月9日,平安银行(000001.SZ)发布的年报显示,去年营收保持双位数增长,实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比大幅增长25.6%。数据显示,该行零售业务继续强劲发展。2021年,平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。截至2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,管理零售客户资产(AUM)31826.34亿元,较上年末增长21.3%。(长江商报)
 
杭州银行:2021年实现净利润92.61亿元
 
3月10日,杭州银行晚间发布公告披露了2021年度业绩快报。2021年,该行实现营业收入293.61亿元,较上年同期增长18.36%;实现归属于上市公司股东的净利润92.61亿元,较上年同期增长29.78%。(中国金融网)
 
国家开发银行已累计发放1230亿元,专项贷款支持能源保供
 
据3月10日消息,从去年9月到目前,开发银行已累计发放能源保供专项贷款1230亿元,精准支持煤炭主产区和重点煤炭企业增加电煤供应,支持供电、供暖重点地区重点电力企业电煤储备,涉及煤炭产能约10亿吨,助力煤电企业电煤采购,可使全国煤电装机增加10余天储煤量。在助力缓解保供企业短期资金压力的同时,开发银行还结合人民银行煤炭清洁高效利用专项再贷款,助力煤炭煤电产业结构优化,为煤炭清洁高效加工及煤电清洁高效利用等领域提供支持,推动能源结构绿色低碳转型。(央视网)
 
工行成国有行“投诉王”,投诉量环比增长12.5%
 
3月8日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报》(以下简称《通报》),通报了银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。《通报》数据显示,2021年第四季度,银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉90595件,较2021年第三季度环比增长3.8%。在投诉量方面,工商银行农业银行的投诉量位列国有大型商业银行前两位;兴业银行浦发银行的投诉量位列股份制商业银行前两位;东亚银行投诉量位列外资法人银行第一。其中,工商银行6186件,环比增长12.5%,占国有大型商业银行投诉总量的22.3%,农业银行4735件,环比减少15.5%,占比17.1%;兴业银行5030件,环比增长27.3%,占股份制商业银行投诉总量的15.2%,浦发银行4236件,环比增长5.7%,占比12.8%;东亚银行171件,环比减少28.8%,占外资法人银行投诉总量的38.3%。(界面新闻)
 
因违反信用信息采集等规定,星展银行(中国)被罚超200万元
 
据3月9日消息,人民银行上海分行网站公布的行政处罚信息显示,星展银行(中国)因违反金融统计管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;发布引人误解的营销宣传信息,被人民银行上海分行给予警告,处罚款203.6万元,责令限期改正。时任该行首席运营官陈峻节、时任该行合规负责人郑炯对该行“未按规定履行客户身份识别义务”的违法违规行为负有责任,分别被罚款2.5万元、3.5万元;时任该行风险管理部个人信贷部经理汪瑜对该行“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”的违法违规行为负有责任,被罚款3.9万元。(中国网财经)
 
平安银行副行长:中天金融问题资产已充分计提拨备,大部分已核销
 
据3月10日消息,在平安银行举行的2021年业绩发布会上,副行长郭世邦指出:“媒体文章提出的恒大人寿起诉中天金融,并涉及平安银行发函之类的讨论,市场疑问较多。中天金融属于平安银行多年前的问题资产,目前已经充分计提了拨备,拨备覆盖率已经接近9成,而且大部分已经核销”。(澎湃新闻)
 
中信银行上海分精准支持中小制造企业
 
据3月10日消息,面对新的发展形势,中信银行上海分行积极落实政策要求,以科技创新赋能,精准支持制造业小微企业高质量发展。中信银行上海分行推出了一系列普惠金融“中信易贷”产品,如“科创e贷”、“银税e贷”、“经销e贷”、“订单e贷”等,并注重加强与政府相关部门重点名单客户的对接,提供针对性服务如“政采e贷”、“关税e贷”等,旨在进一步加大对制造业小微企业、专精特新和“卡脖子”领域企业及其上下游小微企业、战略新兴产业等的支持力度,为制造业小微企业提供充足信贷资源保障。(界面新闻)
 
兴业银行“拉黑”8家支付机构,涉中金支付联动优势电子商务、美的支付
 
据3月11日消息,兴业银行发布了《关于暂停部分支付机构与我行借记卡快捷/网关支付业务》的通知(以下简称“通知”)。通知称,因连续6个月以上无交易,经协商一致,自2022年3月15日起,将暂停与部分第三方支付公司的借记卡快捷/网关支付业务合作,涉及8家支付机构。零壹研究院院长于百程表示,兴业银行对无交易的支付方暂停业务合作,对现有业务几无影响,还可减少管理成本,对其他支付合作方也会起到督促作用。另外,此举或许也有防范风险方面的考虑,毕竟支付机构因违规被处罚的情况屡见不鲜,被兴业银行暂停合作的机构大多存在被处罚的情况。(证券网)
 
兴业银行普惠小微贷款超3000亿
 
据3月11日消息,为畅通中小微企业金融供给,兴业银行加快数字化转型,积极探索线上服务模式,其中以中小微企业融资为核心打造的开放金融平台——兴业普惠云,已成为兴业银行服务中小微企业的融资新模式。截至2月末,该平台已入驻金融机构100多家,注册用户约17.65万户,累计解决融资需求1169亿元,其中约90%为普惠小微贷款。该行普惠小微企业贷款余额达3109亿元,服务16万户小微企业。(新华社)
 
恒丰银行助燃中小微企业发展引擎
 
据3月10日消息,恒丰银行把服务中小微企业作为抓好“六稳”“六保”工作的重要抓手,创新数字化金融产品,拓宽融资渠道,持续激发市场主体活力,为经济高质量发展增添强劲动能。截至2021年底,普惠型小微企业贷款较年初增长50.15%,高于各项贷款平均增速33.15个百分点,贷款发放利率较年初下降34BP。(和讯网)
 
上海农商银行直销银行网站即将终止服务
 
据3月10消息,上海农商银行发布公告称,将于2022年3月24日起终止上海农商银行直销银行网站服务,其直销银行手机客户端将继续提供相关服务。目前,在安卓手机的软件商店可以下载上海农商银行直销银行App,其提供的主要服务为理财业务。值得注意的是,这一App没有适配安卓新版本,更新时间也较长,这或许可以反映上海农商银行直销银行App的使用情况并不乐观。(银行科技研究社)
 
因一笔8.5亿开发贷纠纷,华夏银行与佳兆业对簿公堂
 
据3月7日消息,华夏银行佛山分行以金融借款合同纠纷为由起诉佳兆业集团旗下的佛山市佛佳房地产开发有限公司、佳兆业集团(深圳)有限公司、佳兆业大湾区实业发展有限公司。房地产企业开发贷款的用途严格受限,仅能用于项目建设等,这也是开发贷的重要特征。根据银监会的监管要求,商业银行应建立完备的开发贷款发放、使用监控机制和风险防范机制。在房企的自有资金得到落实后,可根据项目的进度和进展状况,分期发放贷款,并对其资金使用情况进行监控,防止贷款挪作他用。华夏银行佛山分行起诉佳兆业的主要原因是,其认为佳兆业存在挪用房地产开发贷款资金,以及未将部分销售房款存入监管账户的行为,要求佳兆业提前归还贷款本息。截至目前,事实的真相还有待法院的最终审判结果。(界面新闻)
 
上海发布第4批金融科技创新应用,涉及跨境支付、企业支付、隐私计算
 
3月11日,上海金融科技创新监管工具实施工作组对外公示上海市新一批3个创新应用。这是上海迄今为止公示的第四批金融科技创新应用。本次公示的创新应用涉及区块链、隐私计算等新兴前沿技术,聚焦跨境支付、企业移动支付、电信诈骗风险预警,为中小微企业、客户提供个性化的金融服务,提高金融风险技防能力。这3个创新应用均有银行参与其中,分别为工商银行、上海银行、华瑞银行,涵盖了国有银行、区域性银行、民营银行。3月至今,北京、上海先后公示了该地区第四批金融科技创新应用。目前,共有154个金融科技创新应用对外公示,银行参与其中的应用共145个,银行参与度94.16%。(银行科技研究社)
 
【头部消费金融公司动态】
 
苏宁消费金融易主南京银行,产业系消费金融仅剩两家
 
3月7日,苏宁易购集团和南京银行双双发布关于苏宁消费金融股权变动的公告。若此次股权转让成功,南京银行持有苏宁消金股权比例由15%增加至56%,共花费3.8786亿元;而苏宁消费金融原最大股东苏宁易购集团股份(下称“苏宁易购集团”)的股权将由49%降至10%。一旦通过监管审批,意味着苏宁消费金融的控股权将正式易主,又一家产业系消费金融公司投入银行系的怀抱。(界面新闻)
 
海尔消费金融陷“培训贷”风波:向无收入的毕业生发放高息贷款
 
据3月8日消息,多起投诉剑指海尔消费金融的“培训贷”。黑猫投诉平台显示,多名投诉者称,在面试时被告知需进行岗前培训,或被某些培训机构以学习技能兼职赚钱的借口诱导贷款。截至3月8日,海尔消费金融近30天以来增加了165条投诉。其中,2022年以来共有49条投诉涉及“培训贷”,20余位用户明确在投诉中表明在校大学生的身份,培训的项目包括美容美甲、烘焙、图片设计(PS)、软件开发、中医理疗、健身、舞蹈、英语学习等等。从贷款金额来看,贷款本金从1400元到3万元不等。(蓝鲸财经)
 
小米联合创始人王川退出小米消费金融公司董事
 
据3月10日消息,重庆小米消费金融有限公司发生工商变更,小米联合创始人王川退出董事职位,新增季春江为董事。企查查信息显示,该公司成立于2020年,法定代表人为洪锋,注册资本15亿元人民币,经营范围包含:发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;与消费金融相关的咨询、代理业务等。(第一财经)
 
厦门金美信消费金融获得开展信贷资产证券化业务资格
 
3月11日,中国银保监会厦门监管局发布《关于厦门金美信消费金融有限责任公司开展信贷资产证券化业务的批复》,至此厦门金美信消费金融(下称:金美信消费金融)正式获得信贷资产证券化业务资格。成立仅三年多的金美信消费金融已经拿下了多个融资渠道。据公开资料来看,金美信消费金融已建立了以同业借款为主,同业拆借、银团贷款、信贷资产证券化为辅的多元融资模式,进一步拓宽了融资渠道,降低了公司融资成本。(证券日报网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
中国信通院联合蚂蚁集团阿里云,推出支付宝小程序压测专项
 
据3月7日消息,为助力小程序端到端全链路压力测试,中国信息通信研究院(以下简称“中国信通院”)分布式系统稳定性实验室联合蚂蚁集团和阿里云,面向广大小程序开发运营者推出“支付宝小程序端云仿真压测”服务工具。该工具可以最大程度还原用户打开小程序的操作行为,相比传统测试方式可大幅降低成本,且在压测中工具可自动计算收集请求成功率、页面平均耗时等核心指标。压测完成后将由中国信通院出具专业压测报告和相关证书。(中国信通院)
 
蚂蚁集团正式退出36氪股东序列
 
3月11日,36氪向美国证券交易委员会(SEC)提交的股权变动书显示,蚂蚁集团已通过旗下投资主体API将其持有的36氪(KRKR)15.1%的股份全部出售,退出其股东序列。文件显示,3月10日,Qianren LP(买方)与API(Hong Kong) Investment Limited(卖方)签订了一份股票购买协议,据此,卖方同意出售而买方同意购买代表发行人151,772,000股A类普通股的6,070,880份ADS(美国存托股份)。(界面新闻)
 
360数科2021年净利57.8亿元,轻资本模式贷款规模增幅大
 
3月11日早间,美股上市金融科技平台360数科发布了2021年财报。财报显示,2021年全年,360数科实现总净营收166.356亿元,2020财年为135.640亿元,同比增22%;2021年的净利润为57.817亿元,2020财年为34.966亿元,同比增65.35%。不按照美国通用会计准则,360数科2021财年净利润为60.356亿元,相比之下2020财年为37.978亿元。
 
具体来看,资产端方面,360数科2021财年总贷款撮合和发放量为3571.03亿元,与2020财年的2467.58亿元相比增长44.7%。值得一提的是,平台服务内部轻资本模式下的2021财年贷款撮合量为1942.25亿元,与2020财年的695.24亿元相比增长179.4%,轻资本模式占全年大约54%的贷款规模。此外,360数科预计,2022财年的贷款撮合和发放量总额将在4100亿元至4500亿元之间,同比增长15%至26%。(界面新闻)
 
陆金所2021年净利润167亿,三成分红
 
3月10日,陆金所控股(NYSE:LU)公布2021年全年业绩。报告显示,陆金所控股2021全年总营收618.35亿元,同比增长18.8%;全年净利润167.09亿元,同比增长36.1%;经调整全年净利润同比增长29.1%。陆金所控股在业绩报告中称,其计划于4月,按每ADS0.34美元的比例派发现金分红,约为2021年全年净利润的30%。此外,未来12个月内将在去年10亿美元回购计划基础上新增5亿美元ADS回购。陆金所控股董事长冀光恒表示,2022年陆金所控股将聚焦深化业务改革和持续回馈股东两大方面,在业务“增量”与“提质”中找到平衡,实现未来业务可持续发展。(消费金融频道)
 
商汤科技35亿元成立数字科技公司
 
3月8日,上海商汤数字科技有限公司成立,法定代表人徐立,注册资本35亿人民币,经营范围含从事数字科技、智能科技、工业自动化科技、新能源科技领域内的技术服务、技术开发等。股东信息显示,该公司由上海商汤智能科技有限公司全资控股,上海商汤智能科技则由商汤集团股份有限公司全资控股。(和讯网)
 
持牌支付机构“敏付科技”法定代表人变更
 
据3月9日消息,持牌支付机构敏付科技有限公司发生负责任人变更,陈宇程卸任公司法定代表人。工商信息显示,敏付科技有限公司在今年2月15日法定代表人由陈宇程变更为彭格满。据悉,彭格满此前曾任职敏付科技副总经理职务。(支付之家网)
 
携程发布女性旅游消费报告:女性出游人均花费比男性高33%
 
据3月7日消息,携程发布《2022“她旅途”消费报告》。报告显示,2021年女性为旅游支付的人均花费高于男性33%,直播订单中女性下单占比为62%。随着新一线城市的崛起,其女性用户人均旅游消费增幅超过一线城市。同时,独自出行的户外女性也增长了50%。携程“她旅途”消费报告显示,2021年通过携程报名研学游的订单量实现双位数增长,女性是研学旅游主要预订群体。2021年亲子户外活动、独立营(夏令营、冬令营等)、科学探索、房车体验等研学产品最受辣妈们欢迎。(网易)
 
上海数据交易所启动元宇宙全球招聘
 
3月7日至14日,上海数据交易所启动元宇宙全球招聘,同步上线元宇宙招聘大厅,这也是上海数据交易所成立以来的首次招聘。上海数据交易所2021年11月25日在浦东新区成立,是为贯彻落实《中共中央国务院支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》中的重要任务,由上海市人民政府的相关部门和机构推动组建,旨在推动数据要素流通、释放数字红利、促进数字经济发展的重要功能性机构。此次目标招聘全球150个精英,发布招聘的50个岗位主要涉及交易组织管理部、市场发展部、数商管理部、战略发展部、风控管理部、产品研发部、人力行政部、财务管理部、研究院九大部门。(光明日报)
END.
2022年1月,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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