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零售金融周报(5.24日-5.30日):中银消金、长银消金App实名备案通过;蚂蚁花呗借呗180亿元ABS被终止发行

零售金融 方艺文 · 零壹智库 2021-06-01

关键词:精品报告杭州银行中银消金蚂蚁花呗京东物流

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行:短期内保持对小微企业的金融支持力度不减;
2、中国银保监会发布2021年规章立法工作计划,包括制定个人贷款管理暂行办法等;
3、最高法明确:信用卡遭盗刷可不用偿还本息;
4、重庆银保监局新出台十二项普惠金融措施;
5、杭州银行因消费贷挪用于购房等六项违规 被罚250万元;
6、蚂蚁花呗借呗ABS被终止发行,金额合计180亿元;
7、中银消金、长银消金App实名备案通过;
8、京东物流香港上市首日收涨超3% 市值约2540.2亿港元;
9、美团2021年一季度营收370亿元,净亏损48.5亿元;
10、360数科2021年一季度营收35.99亿元,同比增长13%。
 
一、监管与政策动态
 
央行:短期内保持对小微企业的金融支持力度不减
 
5月28日,中国人民银行金融市场司副司长朱兆文在“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上表示,下一步人民银行将坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署,按照国务院常务会议的要求,稳住总量、优化结构、稳定预期,保持政策的连续性、稳定性和可持续性,精准做好不同行业、不同区域、不同规模市场主体的支持,为经济发展提供持续的动力。(中证网)
 
央行在多地启动金融数据综合应用试点
 
5月26日讯,近日,中国人民银行在北京、江苏、浙江、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、甘肃、新疆组织商业银行、清算机构、非银行支付等开展金融数据综合应用试点。
 
据悉,试点旨在探索运用人工智能、大数据、物联网、隐私计算等新一代信息技术,在安全合规的前提下推进金融数据高效治理、安全共享,实现跨层级、跨机构、跨行业数据融合应用,充分激活数据要素潜能,着力提升金融核心竞争力和惠民利企能力。一是加强数据能力建设;二是促进数据规范共享;三是深化数据融合应用;四是提升数字风控水平。(经济参考报) 
 
中国银保监会发布2021年规章立法工作计划,包括制定个人贷款管理暂行办法等
 
5月28日,中国银保监会公布2021年规章立法工作计划,包括制定《网络小额贷款公司管理暂行办法》、《小额贷款公司监督管理办法》、《金融资产投资公司资本管理办法(试行)》,修订《汽车金融公司管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》等。
 
银保监会表示,《立法计划》共提出制定或修订规章制度19项。主要内容包括:一是着力提升金融服务实体经济质效,不断加强和改进金融服务整体效能,为构建新发展格局提供有力支持。二是毫不松懈防范化解风险,进一步筑牢制度防火墙,有效提高风险防控能力。三是持续深化金融供给侧机构性改革,大力提升公司治理水平,深入推进金融机构和业务改革,不断夯实银行业保险业高质量发展制度保障。四是着重推进监管能力建设,进一步提升依法行政能力和治理水平。
 
银保监会:未经金融监管部门许可 任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品
 
5月27日,银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,自2021年6月27日起施行。未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品。理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动,不得为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保,包括部分或全部承诺本金或收益保障。理财产品销售结算资金属于理财产品投资者,理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金划转结算等服务的机构不得将理财产品销售结算资金归入自有资产。本办法施行前的理财产品销售业务活动不符合本办法相关要求的,理财公司与代理销售机构应当在本办法施行之日起6个月内完成整改。 
 
最高法明确:信用卡遭盗刷可不用偿还本息
 
《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》5月25日起施行,最高法民二庭负责人答记者问时表示,根据规定,发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易,信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的,人民法院依法予以支持;发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的,人民法院不予支持。
 
北京银保监局:进一步加强辖内汽车金融公司消费金融公司消费者权益保护工作
 
5月28日,北京银保监局发布关于进一步加强辖内汽车金融公司消费金融公司消费者权益保护工作的通知。通知称,各机构应将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略,完善金融消费者权益保护工作架构;完善价格管理,建立健全金融服务信息披露流程;完善合同管理,维护消费者知情权和自主选择权。各机构的贷款格式条款合同,应在合同首页以足以引起金融消费者注意的方式,提请金融消费者关注与其有重大利害关系的内容,包括但不限于贷款金额、贷款年利率、贷款期限、贷款违约金等。
 
央行太原中心支行:暂停晋商消费金融征信系统查询权限
 
5月26日,今日央行太原中支发布公告称,为切实保护信息主体征信合法权益,规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为,决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限,责成其内部整改,切实落实各项监管要求。据了解,近日,因晋商消费金融公司上传的个人征信信息现侮辱性词汇引发市场较大关注。(财联社)
 
上海银保监局:一季度末上海辖内外资法人银行参与跨境授信额度超6千亿
 
5月25日,上海银保监局发布上海辖内外资法人银行高质量、宽领域、纵深化服务中资企业全球展业金融需求。2021年一季度,辖内外资法人银行通过境内外业务协作为2261个中资企业客户提供服务,业务笔数达33万笔,继续保持良好增长势头。截至2021年一季度末,辖内外资法人银行参与跨境授信额度合计折合6217亿元人民币。(新浪财经)
 
重庆银保监局新出台十二项普惠金融措施
 
5月27日,重庆银保监局在召开的重庆银保监局2021年首场专题新闻发布会上,正式出台了《关于为群众办实事普惠金融十二项措施的通知》,相关措施旨在促进辖内银行业保险业支持实体经济和惠民让利等工作。
 
宁夏银川将全面监管预付学费防范培训机构“卷款跑路”
 
宁夏回族自治区银川市教育局等四部门5月27日联合出台新规,即日起对全市校外培训机构的预付费资金进行监管,以规范其办学及收费行为,维护广大学生的合法权益。
 
霍学文:金融科技发展将呈现七个趋势
 
5月24日,北京市地方金融监督管理局局长霍学文认为,金融科技发展将呈现七个发展趋势:一是金融技术发展总是边缘突破,随后在金融服务薄弱环节、人力和制度难以解决的问题难点、节约人力成本方向由边缘向中心点侵蚀;二是金融科技首先替代高人力成本业务。替代不愿意干、成本高、简单重复的工作,由量变到质变;三是金融科技让普惠金融从理想变成现实;四是金融科技让金融监管不断面临平衡选择。不监管有风险,不创新难服务;五是金融监管越来越需要强化监管科技;六是智能监管是未来趋势;七是智能监管需要强大的金融风险监测预警系统。(中证网)
 
二、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
第四家中外合资理财公司来了!工银理财获准与高盛资管组建合资理财公司
 
5月26日讯,近日,工商银行全资子公司工银理财有限责任公司(下称:工银理财)收到中国银保监会批复,工银理财获准与高盛资产管理有限责任合伙(下称:高盛资产管理)合作筹建中外合资理财公司(下称:合资理财公司)。合资理财公司将由工银理财与高盛资产管理共同出资设立,工银理财和高盛资产管理出资比例将分别为49%和51%。据了解,这是第四家中外合资理财公司。
 
2019年12月,国内首家中外合资理财公司汇华理财有限公司,获得中国银保监会筹建批复,于2020年9月30日在上海开业。东方汇理资管出资55%,中银理财出资45%。2020年8月,第二家合资理财公司贝莱德建信理财有限责任公司获批筹建,已于近期获批开业。其中,贝莱德金融管理公司出资比例为50.1%,建信理财有限责任公司出资比例为40%,淡马锡出资比例为9.9%。此外,今年2月份,施罗德交银理财有限公司筹建获批,为国内第3家获批筹建的合资理财公司。其中施罗德投资管理有限公司持股51%,交银理财持股49%。
 
杭州银行因消费贷挪用于购房等六项违规 被罚250万元
 
5月24日,银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息公开表显示,杭州银行存在房地产项目融资业务不审慎、个人经营贷消费贷管理不审慎等六大违法违规行为,被罚款250万元。(中国青年网)
 
杭州银行:公司参股的杭银消费金融股份有限公司作为独立法人可以在全国范围内开展业务
 
5月27日,杭州银行表示公司参股的杭银消费金融股份有限公司作为独立法人可以在全国范围内开展业务,杭银理财责任有限公司作为公司的全资子公司,可以在全国范围内开展债券、股票等标准资产业务。在新的五年战略规划(2021-2025年)中,公司以做大零售为重要增长极,将重点发力消费信贷和财富管理业务(巩固消费信贷、致胜财富管理),同时公司将积极发挥子公司杭银理财的作用,携手母行财富管理,打造以投资能力为核心的精品资管,为母行贡献中间业务收入。(同花顺金融研究中心)
 
天津金城银行迎来新行长,曾任360数科高管
 
5月25日讯,5月21日,天津金城银行股份有限公司第二届董事会第一次会议决议,并经中国银保监会天津监管局核准,聘任温树海担任行长。公开信息显示,温树海曾任360数科首席战略官、副总裁。去年8月,监管正式批复三六零安全科技股份有限公司成为天津金城银行第一大股东,持股比例为30%,是该行的第一大股东。(界面新闻)
 
【头部消费金融公司动态】
 
Rosario Vinci任职捷信消费金融首席风险官资格获批
 
5月26日,银保监会网站公示,监管核准Rosario Vinci捷信消费金融首席风险官任职资格。事实上,去年就有消息称,Rosario Vinci将任捷信消费金融首席风险官(CRO)一职。据称,Rosario Vinci直接向捷信消费金融CEO汇报。公开资料显示,Rosario Vinci为意大利人,此前曾在Visa和花旗银行担任高管,在信贷和风险管理领域拥有20多年经验。
 
蚂蚁花呗借呗ABS被终止发行,金额合计180亿元
 
5月25日,据上交所消息,蚂蚁金服旗下公司2宗资产支持专项计划被上交所终止,金额合计180亿元。其中,中信证券借呗五至十四期消费贷款资产支持专项计划被上交所终止。该债券拟发行金额100亿元,原始权益人为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司,计划管理人为中信证券。天弘创新花呗第8-15期消费授信融资资产支持专项计划被上交所终止。该债券拟发行金额80亿元,原始权益人为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司,计划管理人为天弘创新资产管理有限公司。
 
中银消金、长银消金App实名备案通过
 
5月24日,中国互联网金融协会公布第十批移动金融客户端应用软件实名备案名单。据了解,本次名单共包含119款App。截至目前,共有1072款App通过备案。(消金界)
 
湖北消费金融拟申发25亿个人消费信贷ABS,2020年净利1566万同比大降84%
 
5月25日,湖北消费金融股份有限公司(下称“湖北消金”)未来两年“楚赢”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告,报告显示申请注册总金额为25亿元,发行期数3-5 期。
 
根据楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书披露,截至2020年12月,湖北消金总资产为90.1亿元,发放贷款和垫款为77.3亿元,总负债75.4亿元。截至2020年12月,不良贷款率为2.32%,资本充足率为15.04%,拨备覆盖率为178.07%。公司营业收入为9.29亿元,较2019年同期的7.63亿元同比增长21.8%,净利润为1565.75万元,较2019年同期的1.01亿元同比下降84.5%。(中国货币网)
 
个人征信报告现侮辱字眼,晋商消费金融致歉
 
5月25日,晋商消费金融股份有限公司通过官网发布声明称,就房女士个人信用报告的不当表述及对其所造成的影响郑重道歉。公司表示,因在采集房女士信用报告相关信息时,审核把关不严,给房女士带来诸多困扰,为此郑重致歉。另一方面,对于房女士的相关诉求,公司称一直与其保持积极沟通,责成专人妥善解决。公司还表示,今后,将进一步严格客户信息审核,依法维护消费者权益。诚挚欢迎消费者和广大媒体对公司进行监督。
 
据此前消息,近日,江苏南通市民房女士在查询个人征信时发现,其职业信息“工作单位”一栏中竟然出现了 “专业做鸡十年”字样。后经中国人民银行南通中心支行协调,涉嫌上传不当信息的晋商消费金融股份有限公司已做了在线删除处理。
 
唯品富邦消费金融开业在即,一把手王义华来自唯品金融
 
5月27日讯,近日,唯品富邦消费金融公司(以下简称“唯品富邦消金”)的内部筹备工作已经完成,目前开业在即。在人员任用上,公司前期高管人员来自唯品会和富邦华一银行;此外,多位从业者表示,其一把手为王义华,此前任唯品会金融事业部副总经理。(消金界)
 
邦付宝支付被罚款6万元,因未按规定办理变更事项
 
5月28日,中国人民银行营业管理部于日前发布最新行政处罚信息公示表,信息显示,邦付宝支付科技有限公司因未按规定办理变更事项,被处以罚款6万元,作出行政处罚决定日期为2021年5月21日。
 
乐刷支付、畅捷通因多项违规合计被罚84万
 
5月25日讯,近日,中国人民银行南宁中心支行公布一则行政处罚公示信息,乐刷和畅捷通支付因多项违规分别被罚款80.1万元和4万元。(消金界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
京东物流香港上市首日收涨超3% 市值约2540.2亿港元
 
5月28日讯,京东物流今日在香港上市,上市首日收涨超3.3%,报41.7港元每股,成交额约71.7亿港元,市值为2540.2亿港元。今日早间,京东物流开盘价为46.05港元每股,较发行价上涨14.1%,市值超2800亿港元。
 
美团2021年一季度营收370亿元,净亏损48.5亿元
 
5月28日讯,美团发布2020年业绩报告。财报显示,2021年第一季度,美团营收370.2亿元,同比增长120.9%,市场预期356.74亿元;美团:2021年第一季度净亏损48.5亿元,市场预期亏损38.11亿元,去年同期亏损15.78亿元。
 
财报显示,2021年第一季度,餐饮外卖业务交易金额为1427亿元,同比增长99.6%;餐饮外卖日均交易笔数同比增长113.5%至3230万笔。
 
到店、酒店及旅游收入为66亿元,同比增长112.7%。经营溢利由2020年第一季度的680.2百万元增加304%至2021年第一季度的27亿元,经营利润由22%升至41.7%。
 
2021年第一季度,美团新业务及其他分部收入为人民币99亿元同比增长136.5%。受新冠肺炎疫情后复苏及业务扩张以满足消费者不断增加的需求所推动,收入增加主要源自零售业务、B2B餐饮供应链服务及共享骑行服务。
 
360数科2021年一季度营收35.99亿元,同比增长13%
 
5月28日讯,360数科公布2021年第一季度财报。财报显示,第一季度,360数科营收为35.992亿元,同比增长13.1%;Non-GAAP净利润为14.07亿元,上年同期为2.548亿元。
 
小赢科技宣布取得全国互联网小贷牌照
 
5月26日,美股上市公司小赢科技(XYF.US)发布公告称,公司于5月12日收到深圳市地方金融监督管理局关于批准深圳市小赢小额贷款有限责任公司业务资格的函。小赢科技方面表示,小赢小贷将在接下来的几个月内,按照相关规定至深圳市市场监督管理部门办理公司的工商登记手续,在领取工商营业执照后正式开业。据小赢科技最新公布的财报显示,公司2020年营业收入为21.93亿元,全年净亏损13.09亿元。(消金界) 
 
信也科技:一季度促成借款金额268亿元,净利润5.93亿元
 
5月25日,信也科技(NYSE:FINV)发布了其2021年第一季度未经审计的财务报告。财报显示,信也科技2021年第一季度整体业绩表现超出此前市场预期:一季度促成借款金额268亿元,实现营收21.13亿元,实现净利润5.93亿元。具体来看,信也科技一季度促成借款金额为268亿元,同比增长104.6%,创单季历史新高;一季度营收达21.13亿元,较去年同期小幅微升,同样创历史新高;净利润为5.93亿元,同比增长41.0%。(新浪科技)
 
金融科技企业Airwallex宣布完成对UniCard的收购
 
5月25日,金融科技企业Airwallex(空中云汇)宣布完成对UniCard Solutions Limited(UniCard)的收购,已于2月23日获得香港金融管理局同意成为UniCard的股东控制人。UniCard是《支付系统及储值支付工具条例》下的储值支付工具持牌人。Airwallex空中云汇将继续为UniCard现有的储值卡产品提供支持,同时还将为香港地区企业引入创新的支付与收款解决方案。(36氪
 
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