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零售金融周报(10.24日-10.30日):央行下发《金融领域科技伦理指引》,杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界;兴业消费金融增资至53.2亿元,京东小贷牌照再

零售金融 邱恩 · 零壹智库 2022-10-31

关键词:精品报告零售金融周报邮储银行兴业消费金融金融科技

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行:下发《金融领域科技伦理指引》,杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界;
 
2、北京银保监局:警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱;
 
3、横琴粤澳深度合作区:印发首个综合性金融扶持办法;
 
4、邮储银行:前三季净利润738亿元,增逾14%;
 
5、上海银行:前三季度净利润171.67亿元,同比增长3.14%;
 
6、兴业消费金融增资至53.2亿元;
 
7、招联消费金融工商变更,王良为副董事长;
 
8、京东小贷牌照再缩减,目前仅剩一张;
 
9、苹果发布2022财年第四季度财报,大中华区营收增长6%;
 
10、阿里旗下数字科技公司增资至10亿。
 
监管与政策动态
 
央行:下发《金融领域科技伦理指引》,杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界
 
据10月24日消息,中国人民银行正式发布《金融领域科技伦理指引》标准(以下简称“《指引》或文件”)。文件提供了在金融领域开展科技活动需要遵循的守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳等7个方面的价值理念和行为规范。《指引》在守正创新章节多处明确金融与科技业务的定位区分。坚持金融科技的本质是金融,涉及金融业务的按照相关规定取得金融牌照和资质,规范开展经营活动,杜绝以“科技创新”的名义模糊业务边界、交叉嵌套关系、层层包装产品、实施无证经营或超范围经营等行为。(21世纪经济报道)
 
央行:全国共有小额贷款公司6054家,贷款余额9076亿元
 
据10月25日消息,央行公布2022年三季度小额贷款公司统计数据报告。截至2022年9月末,全国共有小额贷款公司6054家,贷款余额9076亿元,前三季度减少347亿元。(零壹财经)
 
央行:开展2300亿元逆回购,维护月末流动性平稳
 
10月25日,中国人民银行开展2300亿元7天期逆回购,以对冲税期高峰、政府债券发行缴款等因素的影响,维护月末流动性平稳。(证券日报)
 
央行:三季度末金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%
 
10月28日,央行发布2022年三季度金融机构贷款投向统计报告。2022年三季度末,金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。(零壹财经)
 
银保监会:三季度末银行不良贷款率1.74%
 
10月28日,银保监会相关部门负责人表示,三季度末,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,较年初增加2030亿元,不良贷款率1.74%,较年初下降0.06个百分点。前三季度,银行业金融机构共处置不良资产2.14万亿元,同比多处置1929亿元。银行保险机构流动性总体保持平稳,商业银行流动性比例61.7%。影子银行风险持续收敛,类信贷影子银行规模较历史峰值压降超29万亿元。(银保监会)
 
银保监会:国有大行已超额完成全年1.6万亿普惠型小微企业贷款增量目标
 
10月28日,银保监会相关部门负责人表示,2022年9月末,全国小微企业贷款余额58.04万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元,同比增速24.10%,较各项贷款增速高13.18个百分点,有贷款余额户数3811.04万户,同比增加626.39万户。国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元,较年初增长1.89万亿元,已超额完成全年1.6万亿元增量目标。(21财经)
 
北京银保监局:警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱
 
10月25日,中国银行保险监督管理委员会北京监管局发布风险提示,非法“代理处置信用卡债务”套路多,存在三大风险,严重损害消费者合法权益,扰乱金融市场正常秩序,提醒广大消费者,认清非法代理真面目,保护个人财产和信用权益。(新华网)
 
国家统计局:前三季度国民经济恢复向好
 
10月24日,各地区各部门坚持稳中求进工作总基调,三季度经济恢复向好。初步核算,前三季度国内生产总值870269亿元,按不变价格计算,同比增长3.0%,比上半年加快0.5个百分点。分产业看,第一产业增加值54779亿元,同比增长4.2%;第二产业增加值350189亿元,增长3.9%;第三产业增加值465300亿元,增长2.3%。分季度看,一季度国内生产总值同比增长4.8%,二季度增长0.4%,三季度增长3.9%。从环比看,三季度国内生产总值增长3.9%。(新华社)
 
横琴粤澳深度合作区:印发首个综合性金融扶持办法
 
10月25日,《横琴粤澳深度合作区促进金融产业发展扶持办法》正式印发,该办法涵盖了金融企业从落户到经营等全方位的各项扶持措施,旨在鼓励优质金融类企业在横琴粤澳深度合作区集聚创新发展,引导金融企业实质性运营,深化琴澳金融合作,促进澳门经济适度多元。据悉,该办法将于2022年11月7日起正式实施。(零壹财经)
 
海南:将面向全国发放5300万元旅游消费券
 
10月26日,从海南省旅游和文化广电体育厅获悉,海南5300万元旅游消费券将于10月27日9时起正式发放,该活动将持续至12月31日。本次活动系国内首次打通云闪付平台和携程、同程、途牛、马蜂窝、去哪儿等OTA联合发放核销旅游消费券的链路,通过云闪付平台代为管理资金和发放核销消费券,游客通过指定OTA预订酒店和门票,在支付时自动核销消费券。(海南日报)
 
香港投资推广署主管:证券型代币发行相关立法预计2023年第一季度完成
 
10月24日,香港特别行政区投资推广署金融科技主管梁瀚璟接受采访时表示,香港特区政府高度关注证券型代币发行,并且已经在积极推进相关的准备工作。梁瀚璟指出,《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(第 615 章)的修订草案预计有望在2023年第一季度在立法会获得通过。该草案的目的之一是针对虚拟资产服务提供商设立发牌制度,即任何人在香港经营提供虚拟资产服务的业务,或向香港公众积极推广(根据修订草案构成)虚拟资产服务,必须向香港证券及期货事务监察委员会事先申请并获得虚拟资产服务提供商牌照(VASP 牌照),并遵循相关的反洗钱及反恐怖分子资金筹集法例条文。(中国基金报)
 
多地出台新一轮政策,支持新能源汽车消费
 
据10月27日消息,多地出台新一轮政策,投入“真金白银”支持新能源汽车消费。专家认为,随着政策落地显效,预计四季度新能源汽车产销将继续保持较快增长。无锡数字经济研究院执行院长吴琦表示,四季度是传统消费旺季,当前国内消费正在逐步回暖,其中,新能源汽车消费成为重要支撑,各地出台新能源汽车消费政策、强化促消费举措,有利于推动前期各项举措落地生效,为推动消费回暖和拉动经济增长奠定基础。(证券日报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
邮储银行:前三季净利润738亿元,增逾14%
 
10月26日,邮储银行发布的2022年三季报显示,截至2022年9月末,邮储银行的资产总额为13.52万亿元,较年初增长7.43%。前三季度,邮储银行的营业收入为2571.93亿元,同比增长7.82%;归属于母公司股东的净利润为738.49亿元,同比增长14.48%。(零壹财经)
 
平安银行:前三季净利366.59亿元,同比增25.8%
 
10月24日,平安银行发布2022年第三季度报告。2022年1至9月,平安银行实现营业收入1382.65亿元,同比增长8.7%;实现净利润366.59亿元,同比增长25.8%。截至2022年9月末,平安银行不良率为1.03%,较上年末上升0.01%。(零壹财经)
 
中信银行:前三季净利471.03 亿元,同比增长12.81%
 
10月28日,中信银行发布2022年三季报。数据显示,截至2022年9月末,中信银行实现归属于本行股东的净利润 471.03 亿元,同比增长12.81%;实现营业收入 1604.26 亿元,同比增长 3.37%;非利息净收入 490.74 亿元,同比增长 10.25%。(和讯网)
 
上海银行:前三季度净利润171.67亿元,同比增长3.14%
 
10月26日,上海银行发布2022年第三季度报告。报告显示,2022年1至9月,上海银行实现营业收入416.73亿元,同比增长0.52%,实现归属于母公司股东的净利润171.67亿元,同比增长3.14%。截至2022年9月末,上海银行不良贷款率1.25%,与上年末持平;拨备覆盖率302.79%,较上年末提高1.66个百分点;贷款拨备率3.78%,较上年末提高0.02个百分点,风险拨备水平充足。(零壹财经)
 
上海银行:拟发行300亿元金融债
 
10月24日,上海银行2022年金融债券发布公告:本期债券发行起始日为2022年10月27日,发行期限为3年,发行额为300亿元。募集资金将用于满足发行人资产负债配置需要,充实资金来源,优化负债期限结构,落实国家政策导向,支持实体经济,支持房地产并购项目30亿元。(零壹财经)
 
宁波银行:前三季度实现净利润171.91亿元,同比增20%
 
10月27日,宁波银行披露的2022年度三季度报告显示,截至报告期末,公司资产总额突破2.3万亿元,实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元,同比增长20.16%,不良贷款率0.77%,拨备覆盖率520.22%。(中国证券网)
 
杭州银行:前三季净利润92.75亿元,同期增长31.82%
 
10月26日,杭州银行发布2022年三季报,前三季,该行实现营业收入260.62亿元,较上年同期增长16.47%,归属于公司股东净利润92.75亿元,较上年同期增长31.82%。截至2022年三季度末,该行不良贷款率0.77%,较上年末下降0.09个百分点;贷款拨备覆盖率583.67%,较上年末提高15.96个百分点。(零壹财经)
 
齐鲁银行:前三季度归母净利润25.27亿元,同比增长19.93%
 
10月24日,齐鲁银行发布公告,2022年前三季度营收84.05亿元,同比增长17.21%;归母净利润25.27亿元,同比增长19.93%。截至2022年9月末,齐鲁银行不良率为1.32%,较上年末下降0.03%。(零壹财经)
 
常熟银行:第三季度净利8.79亿元,同比增长33.22%
 
10月27日,常熟银行公告,第三季度净利8.79亿元,同比增长33.22%;前三季度净利20.79亿元,同比增长25.23%。(零壹财经)
 
江阴银行:前三季实现归母净利润9.17亿元,同比增长22.38%
 
10月25日,江阴银行发布2022年三季报。数据显示,截至今年9月末,江阴银行各项贷款总额1021.66 亿元,比年初增106.95亿元,增速11.69%,信贷资源重点向涉农、绿色、民营、制造业等重点领域倾斜,9月末母公司涉农与小微企业贷款增速14.17%、民营企业贷款增速14.17%、绿色信贷增速165.08%,均高于各项贷款平均增速。(和讯网)
 
沪农商行:10月26日或触发公司新一轮稳定股价措施
 
10月24日,沪农商行公告,自2022年9月22日至本公告披露日,公司A股股票已连续17个交易日的收盘价低于9.42元,如连续20个交易日的收盘价仍低于9.42元,将再次触发本公司稳定股价措施,触发日为2022年10月26日。(零壹财经)
 
浙商银行:截至10月中旬,制造业中长期贷款余额743.07亿元
 
10月24日,为帮助企业解决融资难题,做好重点领域的信贷投放,浙商银行建立了总分行三级联动专项工作机制。在此次专项工作中,浙商银行已投放人行设备更新改造再贷款清单内项目10个,投放金额12.20亿元;已投放发改委推送制造业中长期清单内项目12个,投放金额12.45亿元。截至10月中旬,浙商银行制造业中长期余额743.07亿元,较年初增长了34.56%。(蓝鲸财经)
 
浙商银行:资金营运中心获批开业
 
据10月27日消息,经上海银保监局批复同意,浙商银行资金营运中心获批在沪开业。据悉,此次获批的资金营运中心牌照齐全,是公开市场一级交易商,银行间市场主要品种做市商,上海黄金交易所、上海期货交易所黄金白银双料做市商。(界面新闻)
 
江苏银行:宁沪高速拟增持江苏银行1.9亿股
 
10月26日,宁沪高速发布公告称,董事会审议批准公司及全资子公司江苏宁沪投资发展有限责任公司增持江苏银行股权不超过1.9亿股,资金投入不超过人民币18.2亿元,授权期限至2023年3月31日止。截至上半年末,宁沪高速持有江苏银行5.67亿股,持股比例3.84%,为该行单一第6大股东。(零壹财经)
 
温州银行:获批发行不超过60亿元的无固定期限资本债券
 
10月25日,银保监会发布批复显示,已同意温州银行发行不超过60亿元人民币的无固定期限资本债券,并按照有关规定计入该行其他一级资本。(零壹财经)
 
河北银行:变更注册资本方案获批
 
10月25日,河北银保监局发布批复,同意河北银行变更注册资本方案,增发股份数量不超过10亿股,增发对象为非自然人股东。股份增发后,该行注册资本由70亿元人民币增至不超过80亿元人民币。(财经网)
 
民生银行绍兴分行:因贷款管理不严被罚60万
 
10月25日,中国银保监会绍兴监管分局发布了一张罚单,剑指民生银行绍兴分行。罚单显示,中国民生银行绍兴分行的主要违法事实(案由)为:一、贷款管理不严;二、未按规定报送案件信息。对于上述违法行为,对民生银行绍兴分行罚款人民币60万元。(界面新闻)
 
贵阳农商行:行长任职资格获批
 
10月24日,贵州银保监局披露张伟贵阳农商银行董事、行长任职资格已获核准。(贵州银保监)
 
招商银行:原行长田惠宇被逮捕
 
10月26日,最高人民检察院网站显示,招商银行原党委书记、行长田惠宇涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权、利用未公开信息交易一案,由国家监察委员会调查终结,移送检察机关审查起诉。日前,最高人民检察院依法对田惠宇作出逮捕决定。(金融虎)
 
10月同业存单发行规模已突破万亿元,银行布局负债端助力信贷投放
 
10月27日,10月同业存单发行规模依然保持强势,现已突破万亿元。这背后是银行积极布局低成本负债,为信贷的进一步投放打好基础。分析人士认为,9月信贷投放出现明显加速,信贷周期的拉长,使得银行需要长久期存单改善流动性指标。(上证报)
 
多家银行及理财子公司布局绿色金融
 
10月26日,据中国理财网数据不完全统计发现,市场上在售及存续的绿色金融相关理财产品已有197只。其中发行机构包括工银理财农银理财等在内的多家银行及银行理财子公司。从产品类型来看,固定收益类产品占比超60%。从投资方向来看,大部分理财产品的投向都在清洁能源、绿色建筑、污染防治等绿色产业领域。(证券日报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
兴业消费金融增资至53.2亿元
 
10月27日,兴业消费金融发生工商变更,注册资本由最初的19亿元增资至53.2亿元,成为第5家注册资本达到50亿元以上的消费金融公司,增资幅度达180%。(消费金融频道)
 
蚂蚁消费金融累计转让权益融资超500亿元
 
10月25日,蚂蚁消费金融在银行业信贷资产登记流转中心公告称,将于10月28日与中航信托进行一项金额为9.99亿元的信贷资产收益权转让。据界面新闻统计,截至10月25日,蚂蚁消金已转让收益权达50笔,每笔实际融资金额均为10亿元,借助信贷资产收益权转让融资已达500亿元人民币。(界面新闻)
 
 
据10月24日消息,湖南长银五八消费金融在全国银行间债券市场发行5.6亿元、2026年4月26日到期的城一代2022年第一期个人消费贷款资产支持证券,本期消费信贷ABS包含优先A级、优先B级及次级,其中优先A级4.24亿元、优先B级2800万元,次级1.08亿元。(开甲财经)
 
招联消费金融工商变更,王良为副董事长
 
10月24日,企查查APP显示,招联消费金融发生工商变更,王良从董事调整为副董事长,唐永博、买彦州、厉明东等3名董事退出,新增杨庆友、徐明杰、彭家文、姜爱华等4人为董事。(金融虎)
 
招行已审议通过招联金融股改方案
 
10月28日,招商银行发布公告称,该公司董事会已审议通过《关于招联消费金融有限公司整体变更为股份有限公司的议案》,同意招联消费金融有限公司股份制改造方案。(华道视界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
京东:11.11期间全链路服务投入将同比增长超50%
 
10月25日,京东11.11期间,京东全链路服务投入将同比增长超50%,超5亿种商品支持30天超长价保。2022年,京东的全渠道生态布局将全面参与到活动中来,包括京东MALL、京东新百货、七鲜超市、京东养车、京东大药房、京东国际跨境体验店等数万家京东自营或管理的门店,以及京东供应链接入的全国数百万家线下合作门店。(零壹财经)
 
京东小贷牌照再缩减,目前仅剩一张
 
10月27日,京东同盈小额贷款有限公司(下称:京东同盈小贷)发生工商变更,企业名称从“重庆京东同盈小额贷款有限公司”变更为“重庆京东同盈商务信息咨询有限公司”。同时,经营范围也从“开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。”,变更为“企业管理咨询;信息咨询服务(不含许可类信息咨询服务);票据信息咨询服务;社会经济咨询服务。”这也意味着,京东同盈小贷将退出小贷市场,不再从事小贷业务。目前,盛际小贷成为京东科技最后保留的一张小贷牌照。(消费金融频道)
 
中金支付转让90.01%股权
 
据10月22日消息,中金支付有限公司90.01%股权已正式在北京产权交易所挂牌,转让底价为26550万元,转让方为中金金融认证中心有限公司。(支付圈)
 
天猫双11开场4小时,淘宝直播腰部主播同比增长365%
 
10月25日,淘宝直播负责人道放表示,2022年以来淘宝直播以内容为核心构建直播场,腰部主播的场观、粉丝、成交额普遍获得快速增长。10月24日晚天猫双11预售开场后4个小时,淘宝直播即产生了130个预售金额破千万的直播间,淘宝直播的腰部主播、新主播实现预售引导金额分别获得365%、684%的同比增长。(零壹财经)
 
华为前三季度销售收入4458亿元,主营业务利润率为6.1%
 
10月27日,华为发布2022年前三季度经营业绩,前三季度公司销售收入4458亿元人民币,主营业务利润率为6.1%。(零壹财经)
 
苹果发布2022财年第四季度财报,大中华区营收增长6%
 
10月28日,苹果公司发布2022财年第四财季财报。报告显示,苹果公司第四财季大中华区营收为154.70亿美元,与上年同期的145.63亿美元相比增长6%。iPhone收入426.3亿美元,同比增长9.7%;iPad的营收为71.74亿美元,同比下降13.06%。(零壹财经)
 
瑞银于深圳推出数字化财富管理平台
 
10月26日,瑞银集团全资子公司瑞银基金销售(深圳)有限公司宣布正式推出创新的数字化财富管理平台 ——“瑞富众”,旨在服务中国的中高收入人群,为其提供国际化、专业的财富管理服务。“瑞富众”是瑞银旗下在亚太地区推出的首个数字化财富管理平台,也是由全球性财富管理机构在中国设立的首家数字化主导的财富管理平台。(36氪
 
阿里旗下数字科技公司增资至10亿
 
据10月28日消息,天眼查App显示,橙云翔宇(上海)数字科技有限公司注册资本由1亿人民币增资10亿人民币,增幅900%。(金融虎)
 
汇丰小贷发布三季报业绩报告,实现营业收入392.78万元
 
10月26日,新三板汇丰小贷发布2022年三季报业绩报告。公司实现营业收入392.78万元,同比增长10.03%,净利润132.59万元,同比增长19.75%。(消费金融频道)
 
两家国企小贷降价后再次挂牌转让
 
10月24日,北京产权交易所公告,北京小额贷款投资管理有限公司正挂牌转让持有旗下两家小贷公司的3000万股权(均占30%)。其中,北京农投金阳小额贷款股份有限公司的3000万股权,转让底价为2077.4673万元;北京农投丰融小额贷款股份有限公司的3000万股权,底价1979.08227万元。(消费金融频道)
 
融易行小贷遭执行6000万
 
据10月27日消息,工商信息显示,深圳市联日照耀管理咨询有限公司申请查封、扣押或冻结腾邦物流集团股份有限公司、腾邦资产管理集团股份有限公司、腾邦集团有限公司以及钟百胜名下财产,融易行小贷也在被执行行列,执行标的为6071.7012万元。(消费金融频道)
 
银通支付现高管变更
 
10月27日,企业信用信息公示系统显示,中银通支付商务有限公司管理层出现变更。副董事长刘风军、董事胡莹、董事叶红从主要人员中退出,新增副董事长胡浩中、董事吕煜、董事刘屹岱。(蓝鲸财经)
 
Meta:第三季度营收277亿美元,净利润同比下降52%
 
10月27日,Facebook母公司Meta发布该公司截至9月30日的2022财年第三季度未经审计财报。报告显示,Meta第三季度营收为277.14亿美元,与去年同期的290.10亿美元相比下降4%,不计入汇率变动的影响为同比增长2%;净利润为43.95亿美元,同比下降52%;每股摊薄收益为1.64美元,同比下降49%。(新浪科技)
 
Meta股东向扎克伯格提建议:大力裁员,削减开支
 
10月25日,Meta股东Altimeter Capital Management在一封给扎克伯格的公开信中表示,Meta必须通过裁员和削减资本开支来精简业务。Altimeter认为Meta在元宇宙领域不断加大投入,投资者信心已经受损下降。如果将员工削减至少20%,将年资本开支减少50-250亿美元,将每年向元宇宙投入的资金限定在50亿美元以内(目前为100亿美元),这样公司每年可以让自由现金流翻倍,达到400亿美元。(新浪科技)
 

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