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零售金融周报(3.15日-3.21日):乐信2020年放款额增长超40%;银保监会通报新网银行违规放款等问题

零售金融 琚望静 · 零壹智库 2021-03-24

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监等五部门:严禁小贷、非持牌机构对大学生放贷;
2、银保监会:新网银行存在违规放款、贷款息费过高、暴力催收等问题;
3、北京高院:北京金融法院正式成立,专门管辖金融民商事案件和涉金融行政案件;
4、北京市银协:加强个人信贷业务管理倡议,防范信贷资金被挪用进入楼市;
5、招商银行2020年营收增长至近3000亿元,不良贷款率降至1.07%;
6、马上消费金融2020年前三季度营收超60亿元,发放贷款493.78亿元;
7、包银消费金融正式更名为内蒙古蒙商消费金融,尹志成出任董事长;
8、消费金融服务提供商“分贝通”获9250万美元C轮融资,交易对手包含腾讯、高瓴资本等;
9、乐信2020年促成借款额1770亿元,“先买后付”业务首月交易额有望达5000万;
10、360数科2020全年实现收入135.64亿元,正处pre-A1阶段,不排除上市可能。
 
监管与政策动态
 
银保监等五部门:严禁小贷、非持牌机构对大学生放贷
 
3月17日,银保监会等五部门下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,规范大学生互联网消费贷款。监管机构指出,近期,部分小额贷款公司以大学校园为目标,通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销,发放针对在校大学生的互联网消费贷款,引诱大学生过度超前消费,导致部分大学生陷入高额贷款陷阱,侵犯其合法权益,引起恶劣的社会影响。《通知》禁止小贷、非持牌机构对大学生放贷,不得向第三方机构发送借款学生信息,不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。不得针对大学生群体精准营销,不得向放贷机构推送引流大学生。(财联社)
 
银保监会:新网银行存在违规放款、贷款息费过高、暴力催收等问题
 
3月18日,银保监会公布,其消费者权益保护局近日通报四川新网银行侵害消费者合法权益案例。消费者投诉举报的问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。调查发现,新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务存在贷前调查不尽职、催收管理不到位、推高消费者融资成本等问题。(财联社)
 
国家网信办:加紧制定出台个人信息保护法,保护个人隐私
 
3月19日,国家互联网信息办公室副主任杨小伟今日在新闻发布会上说,目前加紧制定出台《数据安全法》、《个人信息保护法》,从而在法律层面为数据安全和个人隐私保护提供法律保障。正在加紧制定相关法规标准,建立数据资源的确权、开放、流通以及交易的相关制度,从而在运行机制上进一步完善数据产权保护制度,为我们的数据安全和个人隐私、个人信息保护提供制度保障。(证券时报)
 
市场监管总局:网络交易新规明确不得将搭售商品设定为默认选项
 
3月16日,国家市场监督管理总局15日出台的《网络交易监督管理办法》明确,经营者不得将搭售商品等选项设定为消费者默认同意,不得将消费者以往交易中选择的选项设定为消费者默认选择;要求自动展期、自动续费服务的经营者应当在消费者接受服务前以及展期、续费前五日,以显著方式提请消费者注意,由消费者自主选择等。(新浪财经)
 
银行养老理财接受监管指导,冠名“养老”字样须获许可
 
3月18日,从多位银行人士处了解到,受监管部门窗口指导,银行及其理财子公司发行产品的名称中不得含有“养老”二字。下一步,若发行含有“养老”字样的理财产品,需获得监管部门许可。(财联社)
 
北京高院:北京金融法院正式成立,专门管辖金融民商事案件和涉金融行政案件
 
3月18日,北京高院召开新闻发布会,向社会通报北京金融法院正式成立。新设的北京金融法院专门管辖金融民商事案件和涉金融行政案件,将着眼金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,充分发挥金融审判职能作用。
 
北京市银协:加强个人信贷业务管理倡议,防范信贷资金被挪用进入楼市
 
3月19日,北京市银行业协会发出《关于进一步加强个人信贷业务管理工作的倡议书》,主要从完善贷款合同约束惩戒条款、规范中介机构管理、防范舆情声誉风险和加强金融消费者教育等方面向会员银行提出倡议,防范套取银行信贷资金以及挪用个人经营性贷款进入房地产市场的行为。下一步,北京市银行业协会将继续配合监管部门做好个人信贷业务专项整治工作,研究制定针对存在违规行为的中介机构和个人的行业惩戒措施,确保各项监管政策要求落到实处。(财联社)
 
西安市住建局:房产调控加码,不得以“信用贷”“消费贷”等方式支付首付
 
3月16日,西安市住建局下发通知,按照中央“房住不炒”的定位精神,加强购房资格和购房资金核验,规范商品房销售秩序,规范存量房交易秩序,规范涉房信息发布行为,加大检查监督力度,以进一步规范房地产市场秩序,促进西安房地产市场平稳健康发展。(新浪财经)
 
广东银保监局自查信贷资金违规流入房市,发现问题贷款资金2.77亿
 
3月16日,从广东银保监局获悉,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。(界面新闻)
 
广东银保监局:警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款
 
3月17日,针对近期一些“贷款中介”冒用银行名义诱导购房者通过“经营贷”、“消费贷”等方式从银行套取资金,致使贷款“曲线”流入楼市的现象,广东银保监局提醒金融消费者,要对此类行为提高警惕,选择银行业金融机构和正规渠道获取金融服务,警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。(证券时报网)
 
深圳监管机构:正紧密推进有关经营贷流入房地产市场情况的核查工作
 
3月17日,据了解,此次核查范围主要是2020年5月1日以后发放的1000万元以下普惠口径贷款,以及以个人名义申请的房抵经营贷。这也是深圳监管机构在2020年4月经营贷流入楼市排查后的又一次专项行动。针对此次核查,监管部门划定了目标范围,并将抵押物过户时间与贷款申请时间间隔短于8个月的贷款作为核查重点。同时加强穿透式核查,由监管部门统筹协助贷款银行进行可疑贷款的跨行资金流水排查。(券商中国)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
招商银行2020年营收增长至近3000亿元,不良贷款率降至1.07%
 
3月19日,招商银行发布2020年度业绩。报告显示,2020年,招行营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%,归属于股东净利润973.42亿元,同比增长4.82% ;不良贷款率1.07%,连续四年持续下降。
 
年报还显示,2020年,招行持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入119.12亿元,突破百亿,同比增长27.25%,占营收比超4%,明显提高;截至报告期末,招行研发人员共8882人,同比增长173%,占总员工比9.77%。
 
零售业务方面,2020年,招商银行App累计用户数达1.45亿户,增幅27.19%,借记卡数字化获客占比19.98% ;掌上生活App累计用户数达1.10亿户,突破一亿关口,增幅20.16%,信用卡数字化获客占比达62.82%。招商银行App和掌上生活App的MAU达1.07亿户(招商银行App、掌上生活App月活增速分别为11.11%、-1.31%),零售管理客户总资产(AUM)达8.94万亿元,当年增量超1.4万亿元。
 
批发业务方面,截至报告期末,网上企业银行客户数212.59万户,较上年末增长8.78%,其中,月活跃客户数116.99万户,较上年末增长16.55%。招商银行企业App客户数129.51万户,较上年末增长29.41%,其中,月活跃客户数54.03万户,较上年末增长26.68%。
 
哈尔滨银行:预期2020年净利润同比大降60%至80%
 
3月16日,哈尔滨银行发布业绩预告,预期2020年度净利润同比大降60%至80%。值得一提的是,哈尔滨银行2019年净利润已较2018年大幅下滑超30%。该行财报显示,2019年哈尔滨银行净利润为36.35亿元,相较上年同期55.74亿元同比下降34.79%。截至2020上半年,哈尔滨银行不良贷款率为2.39%。(天下银保)
 
江西九江银行推出“彩礼贷”引发热议,已对直接责任人给予停职处理
 
3月17日,江西九江银行推出的“彩礼贷”在业内刷屏,最高可贷30万元,年利率最低4.9%,贷款期限最长为一年,申请条件除了年满22周岁和连续工作一年以上两项基础条件,还特别注明了“情侣一方需为行政事业单位正式员工”。3月18日晚,九江银行在官方微博发布致歉声明称:近日,我行“彩礼贷”引起网络热议,对此我们深表歉意。目前,我行已对直接责任人给予停职处理,对部门负责人给予记过处分,并对相关转发人员进行了批评教育。(券商中国)
 
微众银行等多家银行交叉代销他行理财子产品
 
3月17日,记者查看多家银行手机app中的理财产品时发现,交叉代销他行理财子公司产品的银行中,其中包含交通银行等国有大行、招商银行等股份制银行;江苏银行等城商行;亿联银行、微众银行、百信银行等新兴的互联网银行。(财联社)
 
新网银行回应被通报:问题集中发生在开业初期,已全面自查整改并有阶段性进展
 
3月18日,针对银保监会消费者权益保护局相关通报事项,新网银行回应财联社称,这次通报是对我行消保工作一次把脉问诊。我行认真对待、深刻反思,诚恳接受监管部门的批评和指导。通报所指出的问题集中发生在开业初期,近一年多来,我行已根据监管部门的指导意见,成立专项整改小组,全面开启自查和持续整改工作,目前主要问题整改已取得阶段性进展。(财联社)
 
重庆富民银行加油分期消费贷“爆雷”被点名,逾期率达97%
 
3月12日,重庆富民银行通过网络平台推荐消费者在购油卡时采用分期金融服务。项目推出后,由于资金被挪用,无法为消费者提供正常加油服务,导致众多金融消费者投诉。据调查,该项目逾期率高达97%。重庆市消委会多次约谈重庆富民银行,督促其妥善解决消费者投诉,切实维护消费者合法权益。(澎湃新闻)
 
平安银行厦门分行因内控管理不到位违规发放贷款被罚40万元
 
3月12日,中国银保监会厦门监管局发布公告,披露了关于平安银行厦门分行因违法违规遭到处罚的信息。根据公告,平安银行厦门分行因内控管理不到位违规发放贷款的违规行为,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条,厦门监管局对平安银行厦门分行处以四十万元罚款;对孙飞给予警告。(银保监会)
 
昆明一陵园与银行联合推出“墓地按揭贷”最高可贷款20万元
 
3月17日,据报道,昆明一陵园与当地银行联合推出“墓地按揭贷”,最高能贷款20万元。该陵园市场部负责人称,此行业特殊,不需要抵押。(蓝鲸财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
马上消费金融2020年前三季度营收超60亿元,发放贷款493.78亿元
 
3月15日,马上消费金融发布了《2021年第一期金融债券募集书》,发行规模为7.5亿元,将用于补充流动资金及主管机关允许的其他用途。上述募集书披露了马上消费金融去年前三季度的业绩情况。截至2020年三季度末,马上消费金融实现营收和净利润分别为60.53亿元、4.43亿元,总资产达555.07亿元,发放贷款493.78亿元,负债合计486.24亿元。截至2020年9月末,马上消费金融的不良贷款率为3.07%。(界面新闻)
 
湖北消费金融2020年营业收入9.3亿元,净利润仅0.16亿元
 
3月18日,作为发行人,交银国际信托有限公司于3月25日向全国银行间债券市场成员发行“楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券”(下称“楚赢ABS”)。发行说明书还披露,湖北消金2020年这一年的财务指标,2020年,湖北消费金融录得营业收入9.3亿元,对应净利润1565.75万元。截至2020年12月30日,湖北消费金融不良贷款率2.32%,较2019年末增长0.11个百分点,资本充足率15.04%,而在2019年末该指标达17.89%,另拨备覆盖率为178.07%。截至2020年末,湖北消金总资产90.1亿元,较上年末88亿元增长2.4%。(柒财经)
 
包银消费金融正式更名为内蒙古蒙商消费金融,尹志成出任董事长
 
3月18日,包银消费金融公司宣布品牌全面升级,公司更名为内蒙古蒙商消费金融股份有限公司,尹志成出任蒙商消费金融公司董事长,自营产品“包你贷”升级为“蒙享金”。按2020年4月30日央行公告,包商银行的股权投资由蒙商银行承接,蒙商银行成为包银消费金融公司的第一大股东,持股比例44.16%。截至2021年2月末,蒙商消费金融公司已累计发放贷款982.52万笔,累计发放贷款金额356.16亿元,累计注册用户数1741.77万人。(证券时报网)
 
小米关联公司申请注册“米易付”“米易贷”“米易花”等商标
 
3月19日,天眼查显示,重庆小米消费金融有限公司申请注册“米易付”“米易贷”“米易融”“米易花”等多个商标,国际分类为金融物管,商标状态均为“商标申请中”。重庆小米消费金融有限公司成立于2020年5月,法定代表人为洪锋,股东信息显示,该公司第一大股东为小米通讯技术有限公司,后者为Xiaomi H.K.Limited的全资子公司。
 
淘宝、拼多多、乐信低调推广“先用后付”
 
近日消金界发现,淘宝联合芝麻信用推广“先用后付”服务,之前使用过天猫信用购的用户,也通过“升级”的方式,开通“先用后付”。“先用后付”模式在国外发展迅速,尤其在疫情影响下呈现爆发态势,国内电商也纷纷发力推广。
 
在此之前,拼多多与腾讯旗下微信支付合作,推出了“先用后付”功能。紧随其后,乐信也推出了“先用后付”产品――“买鸭”,号称要打造中国版的“Afterpay”。“先用后付”模式很好的迎合了国内互联网平台的“下沉策略”,电商巨头,互联网金融平台纷纷试水“先用后付”,一场新的竞赛正在默默进行中。(消金界)
 
消费金融服务提供商“分贝通”获9250万美元C轮融资,交易对手包含腾讯、高瓴资本等
 
企查查APP显示,3月16日,消费金融服务提供商“分贝通”完成C轮融资,交易对手包含斯道资本、高瓴资本、腾讯投资等,金额达9250万美元。企查查信息显示,“分贝通”隶属于北京分贝金服科技有限公司,该公司成立于2015年,法定代表人为兰希,注册资本289.68万元人民币,经营范围包含:会议服务;设计、制作、代理、发布广告;企业策划等。(企查查)
 
乐信2020年促成借款额1770亿元,“先买后付”业务首月交易额有望达5000万
 
近日,美股上市公司乐信发布2020年全年及4季度未经审计财务业绩。数据显示,2020年全年促成借款额1770亿元,同比增长逾40%;四季度,乐信平台促成借款额532亿元,营收30亿元。“先买后付“预计首月将创下近5000万交易额,消费号月交易额环比涨幅也超过了30%。(经济观察网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
360数科2020全年实现收入135.64亿元,正处pre-A1阶段,不排除在港上市可能
 
3月16日,360数科发布2020年第4季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,2020年360数科实现收入135.64亿元,较2019年92.2亿元增长47.1%。3月18日,关于360数科何时回归香港上市一事,360数科方面有了正式的表态。金融虎APP获悉,360数科首席财务官徐祚立表示,就香港上市而言,仍在处理一些技术性的问题,目前还处于A1(注:香港上市申请表格即A1表格)前期的阶段。360数科向新京报贝壳财经记者确认,徐祚立在电话会议上表示的意思是360数科目前正处于pre-A1阶段,不排除在港上市可能。(金融虎)
 
央行又成立一家金融科技公司!北京国家金融科技认证中心已完成工商注册
 
3月17日,据悉,北京国家金融科技认证中心有限公司已于12日完成工商注册,由中国人民银行全资持有的中国金融电子化公司投资设立。近两年来,央行已成立包括成方金融科技有限公司、中汇金融科技(深圳)有限公司等数家金融科技子公司。(21财经)
 
腾讯旗下联易融在港获批10亿美元IPO
 
3月19日,腾讯支持的供应链金融科技解决方案提供商联易融在港获批10亿美元IPO,此前消息称其寻求在香港进行5亿美元的IPO。
 
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