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宁波银行,“经营风险”的节奏

银行科技 编辑,楚济慈 · 零壹财经 2024-04-30 阅读:47279

关键词:经营风险宁波银行银行业财报解读

“经营银行就是经营风险”
作者 | 楚济慈 来源 | 零壹智库
 
作为城商行的“绩优生”,宁波银行最新业绩呈现稳步增长的态势。2024年一季度末,宁波银行资产规模增至2.89万亿元,营收、利润双双保持增长,资产质量保持稳定,旗下宁银消金增速飞快。

2024年仍然是充满挑战的一年。面对经济周期起伏和内外部经济形势变化,商业银行的盈利模式和风险管理都面临着新的局面。宁波银行主动适应经营环境变化,坚持实施差异化的经营策略,紧紧围绕“五篇大文章”,在服务实体经济中持续推动银行高质量发展。

宁波银行将“真心对客户好”“专业创造价值”的理念全方位贯穿到银行经营与客户服务中,将金融工作的初心使命转化为更加具体的行动。

在数字化转型上,宁波银行积极推进数字中国战略在宁波银行的落地实践,秉持开放银行理念,不断丰富以“鲲鹏司库”“五管二宝”为代表的数字化金融服务方案,为实体经济发展插上数字化的翅膀。

在风险管理上,宁波银行坚持“经营银行就是经营风险”的理念,不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系,借助金融科技,不断提升风险管理的前瞻性、准确性、有效性,筑牢风险屏障。

一、解构财报:“经营风险”

在当前经济深度调整的大环境下,宁波银行稳健发展、审慎经营的底色没有改变,关键指标仍然表现良好。

2024年一季度,宁波银行营收继续稳健增长,盈利能力保持稳定。报告期内,宁波银行实现营业收入175.09亿元,同比增长5.78%;实现归母净利润70.13亿元,同比增长6.29%,在同业中名列前茅;年化加权平均净资产收益率为15.51%,较年初上升0.43个百分点;总资产收益率达1.00%。
 
图1:宁波银行2020—2024年Q1
营收与归母净利润情况

资料来源:宁波银行财报,零壹智库
注:营收、利润的单位为“亿元”。
 
2020年至2023年,宁波银行营业收入和归母净利润持续上行,2023年全年营收首次冲破600亿大关,达到615.85亿元,同比增长6.40%;归母净利润达到255.35亿元,同比增长10.66%。

在资产规模方面,宁波银行再攀新高。从总资产增长轨迹来看,宁波银行从2020年的16267.49亿元,增长到2024年一季度的28882.06亿元,增幅达77.54%;从贷款总额来看,从2020年的6877.15亿元,增长至2024年一季度的13621.10亿元,增幅超过98.06%。从存款总额来看,4年多增幅超过96.71%。
 
图2:宁波银行2020—2024年Q1
总资产、存贷款总额情况

资料来源:宁波银行财报,零壹智库
 
宁波银行在快速发展的同时,其经营质量也一直处于行业领先地位。自2007年上市以来,宁波银行不良率一直都在1%以下,也是唯一一家连续17年不良率低于1%的上市银行。

银行业是经营风险的行业,防控风险是银行永恒的主题。2023年,宁波银行不断完善风险管理体系,为可持续发展夯实基础。

截至2024年3月末,宁波银行不良贷款率0.76%,较上年末持平,仍处于行业较好水平;拨备覆盖率虽较2023年末有所下降,但仍高达431.63%,远高于行业平均水平和监管要求,体现出公司在风险抵补能力上的强大实力。

2024年,面对经济周期起伏和内外部经济形势变化,银行资产质量管控仍面临一定挑战。宁波银行将坚持“经营银行就是经营风险”的理念,抓好信用风险管理。一方面,审慎授信,精准助力经济重点领域,努力做好“五篇大文章”,以高质量金融服务高质量发展。另一方面,持续完善全流程信用风险管理,为全行稳健经营保驾护航。

二、踏准两大节奏:小微和消费

2023年,宁波银行紧紧围绕“专注主业,服务实体”的经营思路,积极响应国家政策导向,展现金融为民的使命担当,加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。

在支持小微企业方面,宁波银行以“支持实体,服务中小”为经营宗旨,从客户视角,持续完善产品、优化流程、提升服务,不断加大对中小企业转型升级的支持力度,持续提升普惠金融服务的质效。

数据显示,截至2023年末,宁波银行普惠型小微企业客户数为23.31万户,较上年末增长25.19%;普惠型小微企业贷款余额1858亿元,较上年末增长20.81%;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为6.15%。

个人消费贷款是银行支持居民消费的一大渠道。截至2023年末,宁波银行的个人贷款和垫款总额为5071.97亿元,较上年末增长29.64%。其中个人消费贷款余额达3209.58亿元,同比增长31.89%,在总贷款中占比提升了2.36个百分点,达25.62%。

消费金融公司是促消费的另一大力量。数据显示,宁波银行接手不到两年半时间的宁银消费金融,其总资产从2023年6月末的184.48亿元增长至2023年末的456.71亿元,半年时间扩张了272亿元。

具体来看,宁波银行2023年财报显示,宁银消金总资产为456.71亿元,同比增长约461%;实现净利润2.02亿元,同比增速高达676.92%;贷款余额达到421亿元,同比增长达486%。

2021-2022年,宁波银行通过竞拍及受让方式取得原华融消金76.67%的股份,随后华融消金更名为宁银消金。业内人士分析称,其高速增长的背后,是股权变动后又得到了银行股东的扶持,进而进入稳定的业务增长期。

今年4月10日,宁波银行再发公告称,拟与宁波市金融控股有限公司共同对宁银消费金融进行增资,其中宁波银行拟出资金额12.26亿元。此次增资完成后,预计宁银消金注册资本增至45亿元,宁波银行将持有其75.33%的股份。

三、科技,持续注入动能

面对科技化浪潮,宁波银行在2023年财报中表示,公司持续加快金融科技赋能,深化开放银行优势,加快推进“专业化、数字化、平台化”经营,充分聚焦数据、算法、算力,夯实数字化运用的底层科技基础,加强技术中台、数据中台能力,夯实数据基础,加快系统迭代升级,在赋能实体经济高质量发展的同时,为银行的可持续发展积蓄力量,争取更多发展空间。

在助力商业模式迭代升级方面,公司全面推进数字化金融实践,丰富数字金融服务矩阵,运用“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案,赋能客户的数字化转型。

此外,宁波银行还推出国内城商行首个云品牌“宁行云”,实现金融科技服务的云化升级,以及60多套场景化数字系统的云化管理;上线新一代核心业务系统与信用风险管理系统群,实现系统架构全面转型。

截至2023年年末,“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家,企业APP客户数突破30万家,财资大管家客户数突破1万家,年交易量突破10万亿。

在风险管理方面,宁波银行依托金融科技,加快推动风险管理的智能化、数据化,提升风险管理的精准性、前瞻性,打造风险管理的闭环。

在组织架构上,宁波银行继续加强科技业务融合协同。通过新成立的体验设计中心推进产品研发与体验设计的全链路融合,在强化科技与业务联动协同的基础上,将客户体验专业化、标准化。
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