毛振华：对个人征信进行监管主要来自互联网需求

 

　　2015年1月19日，在北京经济技术开发区管委会指导支持下，由互联网金融千人会（IFC1000）、北京市网贷行业协会和北京亦庄国际投资发展有限公司联合主办、中国人民大学重阳金融研究院等协办的“2014第二届互联网金融全球峰会”在北京召开。

 

　　中诚信集团董事长毛振华在演讲中说，随着互联网发展，随着大数据时代的到来，给了征信行业很多机会，就现在来看，对个人征信进行监管主要来自于互联网的需求。

 

　　以下是文字实录：

 

　　毛振华：谢谢黄教授，谢谢千人会给我这个机会，我当老师的时间比做公司的时间要长，现在央行刚刚批了8家公司来做个人征信的准备工作，我纠正一下黄总，给了我们一个文件，让我们做准备工作，怎么准备法，我们在相互之间进行学习，应该说对我而言，有点回到公司的价值，但是的确我有好几年没有给公司干活了，这个事情还是给我很大的一个召唤，因为我当年去学校当老师的时候，我说我不做跟我的公司有关的研究，有关的研究就在公司里做了，所以我是做宏观经济的。

 

　　征信这个业务的确是很新的，我们做了十几年，已经是13年了，但是对我还是新的，因为我们的征信是基于互联网，也是我们新的一个机会，的确说老实话，在别的行业做了，有一些经验来拥抱互联网。

 

　　因为征信这个行业比评级还少，大概有200多年的历史，在没有互联网，没有电报，没有电话的时代，就有征信，人们依靠口口相传，依靠发电报，依靠传真，依靠电子化，依靠互联网，征信业依靠互联网，作为一个平台，依靠互联网作为一个工具也不是一个新东西，所以有互联网的时候是评级报告就在互联网上面传递了，最开始做数据整理早就有了，但是现在我们讲的征信，不是传统意义上的征信，传统意义上的征信我们知道是金融体系里面的，我们有个说法是90%，就是大概90%的有效信息是来自于金融体系本身，金融业一个个人的金融业的消费，他产生的信息，整个征信体系里面的90%是来自于金融业，同时以征信作为一个行业，那么他的客户，他的营业收入来源90%，90%的业务收入来源于金融行业，但是我们知道一个信用体系它的有效性，是由它的短板所制约的，所以他的全面性有效性制约了他信息的有效性，所以我们过去在搜集信息的时候非常困难，但是现在随着互联网发展，随着大数据时代的到来，这些给了我们很多的机会，就现在我们再看，就是这次个人征信进行监管的时候，我们发现它主要来自于互联网的需求，因为我在13年前的时候，我就做个人征信，跟地方也谈好了，我们央行自己要做征信中心，他不需要我们的研究，当然我们要讲一个美国这样大的国家，都是私人制的，都是市场来服务，才有这么一个比较良好的框架，所以我说说的征信业就是在一个边缘的地带做了一些年，但是这次央行来推动的这个牌照就是基于互联网时代的到来，互联网时代的商业消费，使得原来传统的传统征信体系不能满足这个需要，所以这个对于我们这个业务来讲，我们怎么样在传统的领域里边，来应和互联网时代的到来，这是一个新的历史性机会，就市场而言，有几点是我们需要思考的。供大家来批评，一个在监管下搜集信息，为什么这么说呢，个人征信是个非常敏感的，你征集信息的是个人，我们有个人隐私的保护，有个人信息的保护，所以这些对于我们来说是高压线，那么发放个人这些牌照的第一个含义就是说，你可以依法来搜集这些信息，你才有资格搜集，因为自己的业务里面，自自己产生的信息是自己产生的，你以收集信息为目的，没有监管，就是非法的，所以搜集信息是违法的，比如像宗教，性取向，这个你不能管，但是往往对于个人的财务信息并不属于国家法律保护的隐私，这个也是国际上征信公司从来没有在这个上面出过官司的重要原因。比如说你的个人财务信息都要保护，谁泄露了，也不一定吃官司。

 

　　第二个，它不是公共产品的，而是一个商业性的信息，所以要在监管方面来监管，要得到被使用人的授权，这是一个法律框架，不展开说了。

 

　　第三个，坚持独立第三方的基本原则，独立第三方是很重要的原因，这个我们也是很重要的去讲，但是这次央行发了牌照，好多不是第三方的，我们自己不产生数据，我们要从自己产生数据的公司里面做，他们就是产生了大数据，带来这种数据的公司是他们的利益，他们更大的利益，用数据来控制风险，而不是通过搜集信息去卖钱，他去卖钱的时候有一个悖论，他的竞争对手拿到他的数据会提升他对手的竞争力，还有就是提供数据的完整性和数据本身的公正性，可能会让人产生误区，这个是一个常识，中国已经有了，但是没关系，我们看怎么整合，我的时间到了。

 

　　第四个，我们要建立互联网思维，就是要用互联网资本的构成来做，用互联网的思维来吸引人才，使用人才，用互联网的技术来改造，同时用互联网的精神，让征信在互联网金融体系当中发挥它的作用，当然也包括了国家的社会信用体系建设，征信应该发挥作用，所以现在来看由于互联网的时代到来，我们要和互联网金融结合，使征信能够快速的发展，我就说这些，谢谢。