2013中国P2P借贷服务行业白皮书
这本白皮书的目标是：
第一，描述中国P2P借贷服务业发展的基本现状。
第二，提出中国P2P借贷服务业面临的核心问题。
第三，提供海外市场的参照物，主要是美、英P2P市场发展和监管情况。
第四，为P2P借贷服务业有关的争论、研究和监管提供一些基本事实基础。
我们遵循的基本原则是：
第一，摆事实。以数据为依据，我们通过软件采集了上亿行数据，并设置了70多个指标进行数据分析，尽可能获得具有说服力的样本，多维度呈现行业现状。对主要的交易品种进行分析，对主要的交易平台通过实际交易进行测试。忠实翻译海外文献。
第二，讲道理。不回避行业面临的焦点问题，不论是疑难的，还是敏感的，是台面上的，还是桌底下的。但我们相信这些论述还不是最后结论，只是引子，尝试提供一些思考的角度。这些问题的辨析还需要继续深入。我们不忌浅薄，只望带来更加务实、更讲逻辑的讨论，以及辩论。
第三，不挥棒子。当前舆论在谈及P2P借贷及其他新型金融或类金融服务时，常用三大棒子，曰非法集资，曰高利贷，曰庞氏骗局。我们不讳言这些问题，但本着第一、二条原则，讲事实依据和逻辑支持，不相信“棍棒底下出好汉”，相信市场法则。
第四，不看旗子。也有不少P2P借贷服务平台喜欢两面旗子，曰金融创新，曰普惠金融，或有其实，或幌子而已。我们不看旗子看实际，不看面子看里子，不看广告看疗效。
我们在2013年元旦后开始筹划这本白皮书，春节后正式投入调研。中国小额信贷服务中介机构联席会和海树网络借贷三方监测机构提供了大力支持：前者的成员单位宜信在本报告中首次公布了部分数据，人人贷研究总监王朋月撰写了美国P2P借贷服务业发展简史，海树网潘瑾健团队在数据采集和前期处理上做出了有力贡献。行业资深人士陈欢、李欣贺、陆雨泉等多次参与讨论、坦承己见，提供了很好的智力支持。
中国小额信贷服务中介机构联席会和第三方支付机构汇付天下为白皮书调研过程提供了慷慨赞助。还有不少P2P机构为白皮书的完成提供了不同形式的支持。中国经济出版社乔卫兵社长和于宇编辑为白皮书的出版提供了大力支持和细致工作。我们诚挚感谢所有为白皮书做出贡献的机构和人士！
这是根据我们目标和原则通力合作、尽力工作的结果。在写作中，我们尽量保持真诚的态度，由于时间和水平所限，稚嫩、错误在所难免，甚至谬论亦或有之，请读者诸君批评指正，以为后事之师。所有文责，均属课题组，问责之声，尤应落在最后统稿的柏亮和李钧身上。
第一财经新金融研究中心主任
柏亮
本书编写人员如下：
课题组组长：柏亮
本书主笔：李钧
课题组成员：李钧、柏亮、潘瑾健、王朋月、陈敏轩
研究单位：第一财经研究院新金融研究中心
合作研究单位：中国小额信贷服务中介机构联席会、海树网络借贷三方监测机构
2013中国P2P借贷服务行业白皮书目录
第一章P2P借贷综述3
01P2P借贷的概念3
02P2P借贷的特点5
03P2P的市场前景6
04互联网金融与P2P8
05P2P行业的社会责任12
第二章P2P的核心问题及其性质15
01P2P借贷的合法性问题15
02非法集资的边界问题16
03债权转让模式的性质17
04“优选计划”的性质19
05担保与风险资金池的性质21
06债权转让和庞氏骗局的问题23
07模式争论的问题24
第三章P2P行业数据统计分析29
01行业基础信息29
02平台经营性指标35
03借款人概况59
04投资人概况69
05平台风险指标76
06关闭平台汇总91
07报告说明94
第四章P2P平台案例分析107
01关于宜信的案例与数据107
02线上线下结合的模式110
03债权转让与多种交易模式111
04平台增信与风控112
第五章P2P行业的风险117
01小额信贷技术风险118
02异化产品的风险119
03中间账户监管缺位风险124
04担保与关联风险126
05非法集资的风险128
06流动性及证券化风险128
07财务披露风险129
08其他风险130
第六章P2P行业自律与监管133
01行业透明与自律性133
02审慎监管及内容135
03监管容忍度及内容136
04互联网金融的监管尝试138
第七章美国P2P行业的发展与监管143
01研究背景和监管力量151
02P2P平台的借贷中介角色153
03P2P平台的基本运营模式155
04P2P借贷模式的一些风险159
05资产证券化及其登记与监管162
06借款人保护问题165
07联邦和州的法律与监管167
08两种监管方案及其优缺点172
09P2P借贷的发展与监管挑战177
10关于GAO—P2P报告的评估179
11P2P公司权证发行说明书分析180
12破产隔离和投资者保护185
13英国P2P行业的发展与监管188
附录143
附录1GAO报告的目标·范围·方法论195
附录2机构介绍198
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