王素珍：2015年是真正的互联网金融监管元年

　　2015年1月19日，在北京经济技术开发区管委会指导支持下，由互联网金融千人会（IFC1000）、北京市网贷行业协会和北京亦庄国际投资发展有限公司联合主办、中国人民大学重阳金融研究院等协办的“2014第二届互联网金融全球峰会”在北京召开。金融界网站全程图文直播。

 

　　中国支付清算协会副会长王素珍在主题演讲中说，互联网金融从业者在相关政策出台前，务必守住底线。她认为，去年互联网金融监管留下的悬念，在2015年一定会得到一个明确的答案，2015年可以说是真正的互联网金融监管元年。

 

　　“监管规则的制定要跟上行业创新的脚步。”王素珍说，互联网金融的发展动力来源于互联网，没有互联网，互联网金融也就失去了活力。

 

　　以下是文字实录：

 

　　王素珍：各位来宾，女士们，先生们，大家上午好！很高兴参加由互联网金融会，北京市网贷行业协会等单位联合主办的2015第二届互联网金融全球峰会，在此，我对行业协会的成立表示衷心的祝贺，也预祝本次会议圆满成功，同时也非常感谢主办方提供了这样好的学习、交流，沟通的一个机会，时光仍然，一转眼2014已经过去，前两天我看了一篇文章，题目叫“2014那些互联网金融悬案”今天看来，我觉得其中大多数的悬案已不称其为悬案，不过其中有两点一直是备受人们的关注。

 

　　一个就是，关于促进互联网金融健康发展指导意见时时没有出来。第二个是，业界期盼的互联网金融协会只闻楼梯响，不见人下来，由此可见，互联网金融业务如何监管一直是大家最为关心的问题，国家对互联网金融监管的总体原则是鼓励创新，防范风险，驱利避害，健康发展，我想借用最近非常流行的行业经理人一句话，叫做不望出心，方得始终，我想用这句话提醒我们的互联网金融从业者，在相关政策出台前，务必守住底线，这些看似矛盾，但往往是互相促进的，我想去年互联网金融监管留下的悬念，在2015年一定会得到一个明确的答案，2015年可以说将近真正的互联网金融监管元年。

 

　　今天，我想借这个机会跟大家交流一下，关于支付清算和互联网金融的几点看法。

 

　　第一，互联网金融发展于支付，依托于支付，支付清算是互联网金融健康发展的重要基础，互联网金融是一个交叉融合的产物，是利用互联网金融的优势，发展金融业务，从其演进历程来看，互联网金融发展与支付行业密切相关，既是重要组成部分，又是互联网金融发展的重要依托，经过几年的发展，推进了支付航进已经以独立的产业形态呈现于我们面前，成为互联网金融领域发展较早，也较为成熟，规模非常大的市场，也是互联网金融监管政策和行业自律的市场，为其他业态互联网金融的发展与监管奠定了基础，成为其他互联网金融衍生的依托。

 

　　在网络支付方面，2014年现在全年的数据还没有出来，但是我们可以看一看这一年前三个季度的数据，在这三个季度里，支付记录处理的网络业务量达到了246亿，金额是16.58万亿元，同比分别增长了100%和153%，可以看到网络支付业务发展非常迅速，网络支付的应用场景也逐渐从单纯的支付渠道向跨境结算，理财产品销售，资产管理，保险代销等领域快速渗透，同时也利用自身的整体优势，加速改造传统产业，促进传统产业从线上向线下转移，提供了支付的空间。

 

　　在金融领域有一句话叫，得账户者得天下，在互联网领域得是得入口者得天下，我想在互联网金融领域应该是得账户加入口者得天下，支付不仅仅是互联网金融的重要基础，还占了互联网金融发展的上风口，既掌握了账户，又能够和互联网的入口无缝对接，在这个产业链中，虽然互联网金融的新业务新产品不断涌现，业态也在不断地演变，但不管演变成什么样的模式和类型，互联网金融对现代支付工具和支付系统的依赖程度只会是越来越高，移动支付，网络支付等新型支付技术为互联网金融提供了平台交易支持，支付清算的发展直接决定了互联网金融的发展效益和用户体验，基于支付的金融增值服务，前景广阔。

 

　　第二，支付行业的发展不能背离小额便民和安全高效的初衷，支付行业能取得巨大的发展，与监管部门的宽容和鼓励创新的态度密不可分，但是我们也应当注意到，支付机构本身还存在一定的风险隐患，从今年应该说从去年初的银行卡收单市场乱象到年底的个别预付卡出现了风险，支付机构违规经营，甚至是挪用客户备付金等事件偶有发生，直接影响了支付市场的秩序和客户资金安全，支付机构自身发展才进一步的规范。西方有句电影叫“慢下来，好让你的灵魂跟上你的脚步”，目前部分支付机构的现状可以说正如北京的天气一样，进入了寒冬，实体经济进入了结构调整，也有外在因素，也有支付机构自身发展不规范，风险控制措施不到位等内部因素，改掉眼前的问题，让我们不得不反思、反省，问问我们的支付机构在普惠金融的名义开疆拓土的时候，在以低价竞争策略强占市场份额的时候，在业务创新不断拓展延伸触及到监管底线的时候，是否还记得支付行业发展的初衷所在，小额便捷安全高效这是支付发展的初衷，支付行业的发展不能以扩大金融风险，牺牲客户资金安全，损害消费者权益为代表，支付行业的发展要结合服务与支付便利化，服从与支付安全，以推动普惠金融的发展和实现金融多层次服务体系的目标，避免走向通过违规来获利的歧途。

 

　　第三，监管规则的制定要跟上支付行业创新的脚步。是你走得太慢了，还是我走得太快了，这是从业机构和监管部门时常争论的一个话题，当前互联网金融已经进入了一个全新的时期，形成了以去专业化，互联互通为主要特征，推动人类从工业社会向信息社会迈进的新时代，互联网金融本质是金融，这没有错，但与此同时，互联网金融的发展动力来源于互联网，没有互联网，互联网金融也就失去了活力。

 

　　因此，在监管规则的制定方面，也要跟上互联网创新的步伐，上周人民银行刚刚发布了，关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见，明确了移动金融技术创新健康发展的方向性原则，这就是遵循最安全可控的原则，并称利民的理念，坚持创新发展，注重服务的重合发展，体现出监控层对互联网金融创新的大力支持。

 

　　第四，风险评估，将在支付机构领域得到应用。当前，支付行业还没有经历周期性检验和重大风险的洗礼，部分支付机构的合规意识，风险意识，消费者权益保护意识还有较大的提升空间，为促进支付机构创新发展与风险防范之间的平衡，支付清算协会计划考虑在制定管理中引入风险评价体下，风险评价在金融行业中运用的比较广泛，甚至在国家层面也得到很广泛的应用，比如在亚洲金融危机之后，国际货币基金组织和世界银行就联合推出了金融部门评估规划，对成员国的金融体系稳定性进行全面评估。

 

　　人民银行对支付机构风险评价非常重视，支付清算协会正在积极推动这项工作，目前相关指标体系的设计已基本完成，并且我们还针对个别的支付机构进行了评价，但是我们也知道支付机构的风险评价相对来说要复杂一些，因为支付机构的业务范围和涉及的领域比较多样，支付机构的风险评价做好了，能够发展非现场兼顾和体检的作用，可以帮助支付机构完善内控和合规建设，这也是规范支付行业发展的一个重要举措。总之，我们应当充分意识到，支付行业是我国互联网金融发展的重要基石，其发展前景非常广阔，我相信也期待支付行业将为我国互联网金融健康有序发展和经济社会转型升级，做出更大的贡献，谢谢大家。