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零壹财经创始人柏亮:决策风险和决策成本是造成银行数字化转型困难的主要原因

银行科技 赵越 零壹财经 2019-03-23

关键词:风险转型成本银行数字化

零壹智库设计了一套可以降低银行决策风险和决策成本,希望能够助力银行业尤其是中小银行数字化转型的进程。
3月20-21日,由Dot Connector(上海华昂商务咨询有限公司)主办,零壹财经·零壹智库联合主办的“2019第四届亚太银行数字化转型暨风控创新峰会”在沪举行,会上,零壹财经创始人柏亮发表了开幕致辞。

柏亮指出,金融业是对技术创新非常敏感并注重新技术应用的行业,而金融业发展是否高效,很大程度上决定了实体经济和社会交易的效率和成本。随着数字经济的发展,无论是主动还是被动,金融业都一直走在数字化的最前列。

现在的银行分为大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行等,但是未来几年,人们会从数字化的维度来对银行重新进行分类,判断它在数字化的坐标中处于什么位置,数字化的质量和效率会重新决定银行业的排序。 

但同时,数字化转型又并不简单。在调研过程中发现,一些银行的领导其实并不是意识不到数字化转型的重要性,但无论是银行的领导,还是实际业务部门负责人,或者是服务于银行的金融科技公司人士,都发现推动数字化转型非常困难。很大程度上,这是决策风险和决策成本造成的。 

柏亮指出,零壹智库经过大量调研,设计了一套可以降低银行决策风险,快速、敏捷地进行数字化转型的沙盒系统,这是一个开放式系统,“我们正和银行、科技公司一起推进,可以快速降低银行决策风险和决策成本,提升效率。” 

以下是演讲实录: 

非常感谢华昂举办了这样一个盛会,让我们能够坐在一起讨论银行的数字化转型和风控发展问题。零壹财经从2013年成立开始,就一直在研究科技对金融业的改变,在网贷、征信、互联网理财、消费金融、汽车金融、银行科技等领域做了大量的研究,并积累了大量的数据,成立了零壹智库,为行业提供数据、咨询等服务。 

我们通过调研多家银行和机构发现,很多人都说银行数字化转型的一个痛点是数字化意识不足。其实,金融业的数字化一直是最前沿的。因为银行本身就是做信息流转的,对信息技术、数字技术是最敏感的。 

金融业是对技术创新非常敏感并注重新技术应用的行业,而金融业发展是否高效,很大程度上决定了实体经济和社会交易的效率和成本。随着数字经济的发展,无论是主动还是被动,金融业都一直走在数字化的最前列。 

现在的银行分为大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行等,但是未来几年,人们会从数字化的维度来对银行重新进行分类,判断它在数字化的坐标中处于什么位置,数字化的质量和效率会重新决定银行业的排序。 

但同时,数字化转型又并不简单。在调研过程中发现,一些银行的领导其实并不是意识不到数字化转型的重要性,但无论是银行的领导,还是实际业务部门负责人,或者是服务于银行的金融科技公司人士,都发现推动数字化转型非常困难。 

很大程度上,这是决策风险和决策成本造成的。因为银行对外采购系统需花费大量成本,除了成本风险,还存在其他风险:比如,有的银行花巨资购买的系统,很全面、很强大,但是业务部门真正去用这套系统时发现问题都难以解决,因为这套系统并不是按照这些银行和用户的需求设计和开发的;比如,银行一旦采用了某项系统或技术并用于业务,其影响的操作范围、客户数量和资金规模可能都很大,万一发生风险,代价远远超出购买系统和技术的成本。 

银行的业务是规模性的,杠杆化的,无论是放贷还是风控,都会影响其它方面。谈到数字化转型这一问题,银行各个部门都很激动,但推进过程中,一旦触动各部门的业务和流程,需要承担责任时,态度就会发生变化。 

很多银行的管理层或业务部门把数字化转型的希望寄托在“一把手的决心”上。其实一把手在决策时也会面临同样的问题。所以,银行在数字化转型或大零售转型过程中,目标难定、决策难做、工具难选(技术类型和合作伙伴)。 

基于这些问题,零壹智库经过大量调研,设计了一套可以降低银行决策风险和决策成本,快速、敏捷地进行数字化转型的沙盒系统,这是一个开放式系统,我们正和一些银行、科技公司一起推进。我们希望能够助力银行业尤其是中小银行数字化转型的进程,也希望能和大家一起去探索这件事情。 

非常感谢华昂和在坐的各位提供的这个交流平台,五年来,零壹财经发展成了集媒体、数据、研究、智库、培训等于一体的独立第三方平台。今天,非常高兴能和大家进行交流,也希望今天的会议可以产生一些有价值的合作,谢谢大家!

2019年8月22-23日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

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