零壹财经创始人柏亮：决策风险和决策成本是造成银行数字化转型困难的主要原因

银行科技柏亮,赵越零壹财经 2019-03-23 阅读：41432

关键词：柏亮 数字经济 决策成本 银行数字化

零壹智库设计了一套可以降低银行决策风险和决策成本，希望能够助力银行业尤其是中小银行数字化转型的进程。

3月20-21日，由Dot Connector（上海华昂商务咨询有限公司）主办，零壹财经·零壹智库联合主办的“2019第四届亚太银行数字化转型暨风控创新峰会”在沪举行，会上，零壹财经创始人柏亮发表了开幕致辞。

柏亮指出，金融业是对技术创新非常敏感并注重新技术应用的行业，而金融业发展是否高效，很大程度上决定了实体经济和社会交易的效率和成本。随着数字经济的发展，无论是主动还是被动，金融业都一直走在数字化的最前列。

现在的银行分为大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行等，但是未来几年，人们会从数字化的维度来对银行重新进行分类，判断它在数字化的坐标中处于什么位置，数字化的质量和效率会重新决定银行业的排序。

但同时，数字化转型又并不简单。在调研过程中发现，一些银行的领导其实并不是意识不到数字化转型的重要性，但无论是银行的领导，还是实际业务部门负责人，或者是服务于银行的金融科技公司人士，都发现推动数字化转型非常困难。很大程度上，这是决策风险和决策成本造成的。

柏亮指出，零壹智库经过大量调研，设计了一套可以降低银行决策风险，快速、敏捷地进行数字化转型的沙盒系统，这是一个开放式系统，“我们正和银行、科技公司一起推进，可以快速降低银行决策风险和决策成本，提升效率。”

以下是演讲实录：

非常感谢华昂举办了这样一个盛会，让我们能够坐在一起讨论银行的数字化转型和风控发展问题。零壹财经从2013年成立开始，就一直在研究科技对金融业的改变，在网贷、征信、互联网理财、消费金融、汽车金融、银行科技等领域做了大量的研究，并积累了大量的数据，成立了零壹智库，为行业提供数据、咨询等服务。

我们通过调研多家银行和机构发现，很多人都说银行数字化转型的一个痛点是数字化意识不足。其实，金融业的数字化一直是最前沿的。因为银行本身就是做信息流转的，对信息技术、数字技术是最敏感的。

金融业是对技术创新非常敏感并注重新技术应用的行业，而金融业发展是否高效，很大程度上决定了实体经济和社会交易的效率和成本。随着数字经济的发展，无论是主动还是被动，金融业都一直走在数字化的最前列。

现在的银行分为大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行等，但是未来几年，人们会从数字化的维度来对银行重新进行分类，判断它在数字化的坐标中处于什么位置，数字化的质量和效率会重新决定银行业的排序。

但同时，数字化转型又并不简单。在调研过程中发现，一些银行的领导其实并不是意识不到数字化转型的重要性，但无论是银行的领导，还是实际业务部门负责人，或者是服务于银行的金融科技公司人士，都发现推动数字化转型非常困难。

很大程度上，这是决策风险和决策成本造成的。因为银行对外采购系统需花费大量成本，除了成本风险，还存在其他风险：比如，有的银行花巨资购买的系统，很全面、很强大，但是业务部门真正去用这套系统时发现问题都难以解决，因为这套系统并不是按照这些银行和用户的需求设计和开发的；比如，银行一旦采用了某项系统或技术并用于业务，其影响的操作范围、客户数量和资金规模可能都很大，万一发生风险，代价远远超出购买系统和技术的成本。

银行的业务是规模性的，杠杆化的，无论是放贷还是风控，都会影响其它方面。谈到数字化转型这一问题，银行各个部门都很激动，但推进过程中，一旦触动各部门的业务和流程，需要承担责任时，态度就会发生变化。

很多银行的管理层或业务部门把数字化转型的希望寄托在“一把手的决心”上。其实一把手在决策时也会面临同样的问题。所以，银行在数字化转型或大零售转型过程中，目标难定、决策难做、工具难选（技术类型和合作伙伴）。

基于这些问题，零壹智库经过大量调研，设计了一套可以降低银行决策风险和决策成本，快速、敏捷地进行数字化转型的沙盒系统，这是一个开放式系统，我们正和一些银行、科技公司一起推进。我们希望能够助力银行业尤其是中小银行数字化转型的进程，也希望能和大家一起去探索这件事情。

非常感谢华昂和在坐的各位提供的这个交流平台，五年来，零壹财经发展成了集媒体、数据、研究、智库、培训等于一体的独立第三方平台。今天，非常高兴能和大家进行交流，也希望今天的会议可以产生一些有价值的合作，谢谢大家！