重磅！消费贷贴息落地，4家消金机构纳入经办阵营

金融促销费的又一系列重磅政策出炉。

8月12日，财政部、央行、金监总局联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，同时，财政部等九部门发布针对企业的《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》。

本次政策在供需两端同时发力，构建消费刺激闭环。需求端降低居民消费信贷成本，解决“居民想消费但顾虑成本”的问题；供给端针对餐饮住宿、养老、旅游等8类消费领域经营主体，解决“企业想扩供给但资金不足”的问题。

政策覆盖面上，瞄准受疫情影响较深、与民生消费紧密相关的服务行业（如餐饮、旅游、养老等），弥补前期政策对中小微服务企业支持的不足。

回到个人消费贷贴息政策来看，其亮点如下：

1、精准刺激消费，兼顾广度与重点

政策既覆盖小额日常消费（单笔5万元以下），又聚焦家用汽车、养老、教育等大额重点领域，既拉动即时消费，又助力民生相关的长期消费需求。

2、降低消费信贷成本，提升居民消费意愿

1个百分点的贴息比例（最高覆盖合同利率的 50%）直接降低居民借贷成本，尤其3000元的累计贴息上限（对应30万元消费），能有效撬动中等收入群体的大额消费潜力，缓解 “想消费但顾虑成本” 的痛点。

3、经办机构覆盖广泛，兼顾合规与效率

纳入6家国有大行、12家全国性股份制银行、微众银行，以及蚂蚁消金、招联消金、兴业消金和中银消金4家消费金融机构，既保障了资金规模与服务覆盖面，又通过“直接扣减贴息”的结息方式简化流程，提升居民获得感。同时，鼓励地方财政对其他金融机构给予财政贴息支持，避免政策覆盖盲区。

4、全流程监管严格，防范风险底线

从资金预拨、结息到清算的全流程审核，结合财政部抽查、违规追责（如纳入征信）等措施，能有效防范资金挪用（如流入非消费领域）或套取贴息等问题，确保财政资金“好钢用在刀刃上”。

5、政策灵活性强，预留调整空间

明确“到期后可视效果延长或扩围”，既保证短期刺激力度，又为后续根据经济与消费恢复情况调整政策留有余地，体现科学性与适应性。

与前期金融促消费政策及各地消费券相比，本次政策进一步完善了“现金补贴-信贷支持-成本优化”的政策链条，针对性填补了信用消费领域的成本激励空白，为不同消费能力、不同消费场景的居民提供了更适配的支持方式。

同时，本次个人消费贷贴息政策呈现出以下差异化特点：

1、发力点更聚焦信贷成本

前期金融政策多侧重扩大信贷供给（如增加消费贷额度），而本次直接通过贴息降低实际借贷利率，精准缓解居民“借钱消费”的成本顾虑；与消费券侧重直接抵扣消费金额不同，贴息更针对“信用消费”场景，撬动借贷资金转化为消费力。

2、覆盖范围更具延展性

消费券多限定特定商品（如家电、餐饮）或短期时效，而本次政策覆盖日常消费及七大重点领域，且单笔 5 万元以下无品类限制，同时支持 30 万元累计消费额度的贴息，覆盖范围更广、周期更长（1 年），更适配大额、跨期消费需求。

3、实施机制更依赖市场化运作

消费券发放多由政府主导核销，而本次通过银行等金融机构直接扣减贴息，依托其信贷系统完成资金流转与监管，既简化流程，又借助金融机构的贷后管理能力防范资金挪用，兼顾效率与合规。

4、政策协同性更强

与消费券的“即时小额刺激”形成互补，贴息政策更适合撬动中等额度以上消费（如家居家装、汽车等），与前期金融政策形成“供给+成本”的双重支持，共同构建“短周期直接补贴+中周期信贷降本”的消费刺激体系。

附《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》全文
 

发布日期：2025年08月12日