以“AI in ALL”打造“五篇大文章”样本| 陆控及旗下平安融易双双获评为年度优秀机构

资讯零壹财经零壹财经 2025-12-30 阅读：225

关键词：陆控 数字金融 普惠金融

陆控持续推动“AI in ALL”战略, 将数字金融、科技金融、绿色金融深度融入普惠金融业务。

近日，“2025金融年会”在京举办。陆控（NYSE LU，06623.HK）凭借数字金融领域的突破性实践，获评为“年度优秀数字金融机构”；旗下融资服务品牌“平安融易”, 同步入选为“年度优秀普惠金融机构”。

今年以来, 陆控持续推动“AI in ALL”战略, 将数字金融、科技金融、绿色金融深度融入普惠金融业务。面对日趋复杂的市场环境，以数字金融为擎, 落实“金融为民”初心、同时探索可持续发展路径，为擘画“五篇大文章”注入动能。

落实“AI in ALL”战略, 数字科技深化服务质效

公开资料显示, 陆控通过人工智能、云计算、区块链及大数据等技术，持续升级数字科技，并以融资担保为核心, 为我国地方重点产业、小微经济体提供服务。

以近期发布的“云帆”为例, 该解决方案是平安集团首个AI全流程远程融资服务闭环，也是非银信贷领域迎来首位L4级别的AI远程咨询顾问。该方案针对当前人工难以触达的长尾客群，基于大模型融合语音、文本与行为数据，突破传统单模式交互瓶颈，通过动态决策树算法融合用户行为数据，实现交互策略实时生成与用户需求精准识别。"云帆"解决方案, 通过"人机孪生模型"为每位座席配备"AI教练"，人机结合推动产能提升158%。自8月上线以来，"云帆"已远程帮助客户融资超1.4亿元，运营成本降低30%。

技术创新的最终价值，在于对金融业务的重塑。该公司2月推出的“智盾”, 通过大模型技术、OCR识别和机器学习算法，实现尽调材料智能解析、逻辑自动校验和风险实时预警。陆控通过丰富的小微场景进行大模型优化、引入端侧AI能力、多模型串联机制三大创新，将人工处理时长降低90%，申请维度准确率达93%，图片及字段识别准确率突破99%。

数字风控方面，为支持地方重点产业与区域经济发展，公司研发推出“棱镜”项目。旨在聚焦各地重点产业客群的用款规律与融资需求，通过数据驱动风控，推动融资服务从单一产品转向产业圈协同运营，打造“虽远必达”的综合金融服务生态，切实缓解地方重点产业、生产制造业小微经济体各类融资痛点堵点。项目自9月发布以来, “棱镜”项目共上线特色产业148个、足迹遍布新疆、河北、山东、天津等地，累计为地方重点产业送去3.8亿“金融活水”。

数字服务方面，该公司推出的“智能客服3.0”针对“复杂问题识别能力不足、情绪感知能力欠缺、个性化服务能力欠缺”三大智能客服痛点。通过"高效响应+情感共鸣"双轮驱动，智能客服解决率有效提升2个、转人工量减少14%；客户满意度从80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推动金融消费者权益保护工作走深走实。

绿色金融方面，陆控则通过旗下平安融易推出“车e贷”绿色融资专属优惠方案，践行绿色金融，挖掘小微企业主信用潜力，解决新能源车主二次融资难问题。近期“车e贷”绿色融资专属优惠方案升级，覆盖更多国产新能源汽车品牌，为满足要求的新能源车主提供更低的融资费率，而且可享绿色通道快速放款。截至2025年9月底，新能源车融专属方案累计协助获得优惠借款超42.2亿元。

线下团队躬身田野, 扎根地方小微经济体

从山东滨州的肉牛养殖场到江苏的特色产业集群，从南疆库尔勒的田间地头到深圳的街巷商铺，陆控旗下平安融易二十年来始终坚守“普惠初心”，以接地气的服务模式破解小痛点，让金融活水真正浸润到实体经济的每一个毛细血管，成为千万小微经济体的“成长伙伴”。

服务的广度与深度是衡量普惠金融成色的关键标尺。平安融易结合自身O2O特点，打破传统被动等候模式，推动建立了一支专业队伍主动走到田间地头，成为穿梭于城乡之间的金融“活水”。这一转变核心在于构建一张线上线下融合的O2O服务网络：在传统线下服务基础上，重点孵化“高产能、高质量、高年资”的“三高”高级客户经理团队。他们的身影不再局限于办公室，而是深入重点区域和行业以及田间地头，基于对当地产业生态的深刻理解，为小微客户提供面对面、全生命周期的融资顾问服务。

在山东滨州，肉牛养殖户张先生的故事正是这一模式的生动写照。面对升级智能化养殖设备却缺乏抵押物的困境，平安融易的咨询顾问吴艳芬在主动走访中发现了张先生的需求。通过实地调研以及精准采集经营数据，最终平安融易创新性地以应收账款为还款保障，为客户提供了50万元的融资支持。资金注入后，张先生的养牛场迅速完成改造，年产能提升50%，收入增长近30%。

“授人以鱼，更授人以渔”。平安融易的“普惠”不止于资金支持，更延伸到经营发展的全链条。平安融易的线下团队化身“金融管家”，深入田间地头与产业园区，既送资金上门，又带来经营指导、资源对接等增值服务。以甘肃临洮为例，平安融易不仅为当地百合加工厂提供贷款支持，助力其设备升级、产能提升，更积极牵线搭桥，帮助农户搭建线上销售平台，既拓宽农产品的销路，更推动地方特色乡村品牌的培育与发展。

公益绿色运营方面，陆控通过旗下平安融易持续支持中国妇女发展基金会“@她创业计划——母亲创业循环金项目”开展，赋能女性创业的探索之路。多年来，双方累计在黑龙江、甘肃等多个省区市发放循环金达4310万元，惠及2500余名妇女及女性创业带头人。获得支持的女性创业带头人不仅实现了个人成长，更是带动了当地就业与产业发展。

自2005年深圳首笔1.5万元小微企业贷款起，该公司二十年来坚守“普惠初心”，专注服务于小微群体。在南疆库尔勒，服务团队每月行驶超25万公里，把贷款服务送到沙漠边缘的红枣种植户手中；在深圳，累计服务60万小微客户，从早餐店老板到科技初创者，都能获得适配的金融支持。

这种长期对小微经济体的坚守，正是普惠金融“人民性”的生动体现。未来，陆控及旗下平安融易将持续深化“金融+产业”模式，聚焦地方特色农业与小微企业集群，以调结构、提质量的战略; 让金融毛细血管更畅通，为地方实体经济注入持久动能。

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