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【专栏】骗子“复工”，谨防虚假售卖口罩、虚假APP等4类诈骗手段

财星 · 零壹财经 2020-03-05 16:39:18 阅读：7024

关键词：四类诈骗手段 网络贷款诈骗 金融风险识别 非法集资

骗子也“复工”了。近期，多位消费者反映一些诈骗团伙开始冒充知名金融平台，给用户授信上万额度，并以收取工本费、材料费、押金等名义，进行金融诈骗。据新浪财经报道，有消费者在黑猫投诉平台上投诉称，其在“携程金融APP”上申请贷款，在提现时被要求缴纳工本费、保险费等费用。...

骗子也“复工”了。

近期，多位消费者反映一些诈骗团伙开始冒充知名金融平台，给用户授信上万额度，并以收取工本费、材料费、押金等名义，进行金融诈骗。

据新浪财经报道，有消费者在黑猫投诉平台上投诉称，其在“携程金融APP”上申请贷款，在提现时被要求缴纳工本费、保险费等费用。然而，经过多方核实，受害用户使用的APP并非携程金融官方APP，而是不法分子制作的虚假APP。同时，被冒名利用的，还包括等金融机构。

金融风险无处不在，为增强广大消费者金融风险识别能力，财星整理了四类诈骗手段，帮助大家守护好自己的钱袋子。

1、电信诈骗，是指不法分子通过电话、网络和短信方式编造虚假信息，通常以冒充熟人、冒充公检法、虚假刷单、中奖信息等手段设置骗局。对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账。

例如，诈骗分子通过制作虚假刷信誉平台，诱导受害人网购该网站商品刷单提信誉，并声称完成任务后能获得一定佣金提成，一旦受害人完成大额支付，骗子就销声匿迹。

2、虚假售卖口罩诈骗，近期全国发生多起通过网络虚假出售口罩实施诈骗案例。不法分子通过社交平台宣传自己有口罩货源，并且称可以查看仓库库存、检验检疫合同、口罩等图片，等急需口罩的人主动联系，诱使受害人给不法分子打款或转账。

3、网络贷款诈骗，不法分子往往伪装成银行、大型互联网公司的“客服”、“贷款经理”等人员，在获得受害者信任后，一步步引导安装并操作伪造的App，以“手续费”、“工本费”、“解冻费”等名义实施诈骗。受害人被骗金额也从数千元到十几万元不等。

除此之外，也要防范利息超出国家规定的年利率36%的非法网贷，这里的36%包含所有前期费用，例如，砍头息、手续费、审核费等费用。

4、非法集资，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以股票、债券、彩票、投资基金证券等方式向社会公众筹集资金。并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

例如，2018年6月，广州市南沙区检察院对一起典型的“股权众筹”传销案提起公诉，累计涉案金额达7亿多元。在该案例中，涉案企业未经国家有关部门批准就发起股权众筹，发展会员形成层级，且以直接或间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者继续发展下线，借金融创新之名行传销之实。运营不足一年便发生资断裂，骗局无法继续。

我们应该如何防范？

针对“纯骗贷”“骗钱”情形，遭受“冒充工作人员”诈骗后怎么办？负责人支招“三步走”：

一是存留好证据，如钓鱼网站、App、通话记录、短信记录、微信、Q.Q聊天.记录、骗子的收款账号、收款码、银行.卡号及姓名、设置的呼叫转移电话号码等。

二是第一时间拨打110求助，提供骗子收款银行.卡号、姓名，申请紧急止付，由警方冻结涉案账户，尝试阻止被骗资金转移。

三是尽快到公安机关报案，提供相关证据材料，做笔录。他提醒，尽量使用正规大公司的App和网站，其信息安全工作受到国家监管部门严格监管。

而面对非法集资情况，首先，我们要看企业融资合法性，除了企业经营执照，还要看是否有相关金融牌照或经过金融管理部门批准。其次，是否有实体项目，资金流向是否明确。三是，看宣传内容是否有“有担保、无风险、高收益”等词语或暗示。最后，看是否主要面向老年人等特定群体。

当遇到相关投资集资类宣传时，一定要避免头脑发热，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐、不要被高利贷诱导盲目投资。

在疫情期间，面对假借疫情名义虚假出售口罩的情况，广大消费者要在防范疫情的同时注意辨别、保持清醒、提高警惕。购买口罩、酒精、消费水等防疫用品一定要通过药店或官方正规渠道。

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