普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)

  73页 阅读:208385 李薇
零壹智库2022年重点从“普惠小微科技力”视角出发,本报告是连续第三年的小微金融研究成果,推出有关乡村振兴、农村金融、制造业转型、绿色金融等领域的最新研判成果。
研究背景
 
· 小微金融场景生态是“十四五”时期银行业的战略级任务,也是塑造产业金融专业银行的重要基石。面对产业互联网的爆发式增长,2022年金融机构进一步将信贷服务融入小微企业线上生产经营场景的建设之中。同时,围绕多地疫情反复、国际经济形势严峻复杂的宏观经济挑战,国家提出稳住宏观经济大盘的政策指引,在首贷户拓展、产品创新、智能风控等领域,构建数智化产融一体化平台。
 
· 数字供应链金融已成为2022年度关键词之一,产业链上下游聚集着众多的中小微企业,以数字化方式开拓供应链金融业务,成为银行与金融科技公司的一致选择。在行业选取上,制造业、专精特新、物流、商贸服务业、批发零售等细分领域,成为监管部门重点鼓励与扶持重点。鉴于此,商业银行也形成了行业供应链金融服务解决方案,并且由“单一融资产品”转向“综合性金融服务解决方案”。
 
· 零壹智库2022年重点从“普惠小微科技力”视角出发,本报告是连续第三年的小微金融研究成果,推出有关乡村振兴、农村金融、制造业转型、绿色金融等领域的最新研判成果。
 
· 独行者快、众行者远。展望2022年下半年,相信小微金融“下沉市场”将展现更广阔的发展蓝海。点击下载报告全文

报告摘要
 
· 小微金融数智化驱动因素与战略规划。回首2022年上半年,疫情反复与信贷需求下滑两大因素,为小微金融持续发展带来了全新挑战。自监管部门发布数字化转型指引文件后,金融业加强小微金融数字化战略,涵盖组织架构、产品体系、科技系统、数字化运营、风控建模等领域。
 
· 金融科技重塑小微细分客群增长之道。伴随“十四五”规划的落地实施,小微企业经营模式也深刻融入数字经济浪潮,由此引导银行更加关注小微信贷全流程的“五大关键点”:细分市场选取、特色产品创新、ESG新模式、专精特新+乡村、智能风控优化。
 
· 技术引领特色场景、产品设计与解决方案。数字科技引领小微金融服务的全面变革升级,商业银行与一批金融科技公司共生共建,谋求数智化的小微金融场景生态平台。譬如,武汉众邦银行升级数字供应链金融产品体系,信也科技金蝶信科神州信息等借助数据挖掘与小微场景探索,塑造特色生态圈。
 
· 疫情环境下从小微金融进阶产业数字金融。结合“十四五”时期我国高质量发展的战略愿景,小微企业务必走向产融结合之路,但实践中存在产业SaaS、小微征信、ESG双碳、智能风控等挑战。零壹智库基于多家走访调研,提出4个痛点——战略推动偏离、获客渠道依赖、数据与风控难点、激励机制欠缺,只有构建出普惠小微金融的全生命周期管理路线图,才能真正形成有温度、综合化小微金融科技解决方案。
 
研究机构:零壹智库
发布机构:零壹财经 · 零壹智库  《陆家嘴》杂志   中国零售金融智库
研究支持:众邦银行  神州信息  信也科技  金蝶信用科技
学术支持:中央财经大学银行业研究中心
                天府新区立言金融与发展研究院

                香港科技大学公共政策学部
                香港科技大学数字金融实验室
                上海金融与发展实验室
 
进入2022年以来,疫情反复、物流遇阻、消费需求减弱等一系列因素,引发了我国实体经济面临全新的困境挑战,众多中小微企业再次陷入了生存危机。在此背景下,商业银行加速推进普惠小微金融业务的数字化转型。2022年9月22日,由天府新区立言金融与发展研究院、成都金融业联合会、零壹智库主办,中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志承办的“《陆家嘴》交流会第6期:第四届中国零售金融发展峰会报告与榜单发布会”在线上圆满召开。
 
会上,零壹智库金融研究组总监李薇发布了《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》。本报告由零壹智库作为研究机构,由零壹财经、《陆家嘴》杂志、中国零售金融智库联合发布,并得到了中央财经大学银行业研究中心、天府新区立言金融与发展研究院、香港科技大学公共政策学部、香港科技大学数字金融实验室、上海金融与发展实验室的学术支持,同时获得众邦银行、神州信息、信也科技、金蝶信科的研究支持。
 
《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》分为五个章节,分别为转型篇、战略篇、业务篇、科技篇以及趋势篇,系统阐述了商业银行加速推进对于实体小微企业的具体扶持举措,从用户体验视角出发,业界探索可持续发展的小微金融商业模式。
 
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