证大e贷回应零壹测评：夸奖必须克制，批评就要放肆

 

　　近日，零壹财经旗下零壹互联网金融测评中心（简称“零壹测评”）发表了一篇证大e贷测评报告。在这篇报告里，通过对证大e贷网站旧版和新版的对比，零壹测评在肯定新版网站操作友好度和投资便捷性的同时，并指出该平台在信息披露和风险提示方面仍存在改进空间。

 

　　零壹测评的这篇报告得到了证大e贷方面的积极回应，他们就测评报告中提及的不足之处作出了解释，并表示将在日后的运营过程中逐渐改进。

 

　　未来，零壹测评将继续以专业第三方的独立视角，对国内互联网金融平台进行测评。本着开放的心态，我们希望更多的平台与我们展开交流对话，一起推动中国互联网金融产业进步。

 

　　以下是证大e贷相关负责人给零壹测评的回复：

 

　　感谢零壹财经的测评。借用时下的流行语表达我们的感受：夸奖必须克制，批评就要放肆。下面是针对改进建议的一些回复：

 

　　首先，是风险披露的原则。《e计划服务协议》界定的是用户接受证大e贷平台提供的互联网理财服务所享受的权利以及所应知晓的信息，我们会在更新的时候将风险提示的部分添加上。新版的页面正在更新中，我们会在更新后第一时间通知贵机构。垫付功能是合作机构提供的风险金代偿服务，具体规则在用户注册时签署的《e贷网站出借协议》里有详细披露。

 

　　其次，是网站部分存在的逻辑冲突。“e贷通”是证大e贷旧版（2.0）版本时的单位投资标的，因借款时间在12个月～36个月之间，为保障旧版投资用户能够清晰查看未完成还款的e贷通标的，证大e贷新版特意没有将“e贷通”栏目删除，希望用户能够随时查看自己的投资明细和回款明细。待全部e贷通标的完成还款后，此部分会进行备份后，从新版网站下删除。

 

　　最后，是平台自身的信息披露和债权的信息披露，风险代偿金是由合作机构提供，由借款人共同出资成立，目前的规则是根据借款金额的3%计提，一旦优质借款需求出现逾期未还款的情况，合作机构通过风险代偿金免费对理财用户进行垫付。作为理财服务平台，证大e贷会与合作机构共同监督风险代偿金的使用情况，在风险代偿金低于风险红线时，证大e贷会向合作机构发出“风险预警”，提示机构加强风险管理，严重时会终止合作，保障理财人资金安全。

 

　　很多建议都非常中肯，我们会在日后的运营过程中逐渐改进。再次感谢零壹财经提供的专业意见。

 

　　以下为零壹测评证大e贷测评报告摘要：

 

　　新旧版本对比

 

　　新旧版本的差异有三个方面。第一，投资方式不同在旧版网站，投资者需要选择某一个具体的借款标的进行投投资。新版网站不再发布单独借款标的供投资人投资，而是用“e计划”分散投资者的债权投资。从投资便捷度看， “e计划”的便捷程度远远高于旧版网站的手工投标。

 

　　第二，投资产品的多样化。新版“e计划”不是简单地融合了旧版借款标的类型，而是融合了上海证大财富有限公司线下开发的优质债权。旧版的借款标都是信用标，借款期限大多小于12个月。而新版“e计划”借款标的的期限一般都大于12个月。除了借款标的期限的差异，新版还加入了债权转让的功能。由于“e计划”包含的债权期限比较长，所以平台准许投资者加入“e计划”90天后通过债权转让的形式退出。

 

　　第三，平台定位的差异。旧版平台是一个纯粹的P2P平台，借款人由平台审核，在线上发布借款标的供投资人投资。新版网站，已经没有了“我要借款”的标签，平台不再提供借款服务，也不会再发布单独借款标的。新版平台的定位是互联网理财服务平台，淡化了P2P的概念，让投资者通过简单的操作，分散投资P2P债权。

 

　　总结与建议

 

　　经过对旧版和新版的测评对比，新版网站在网站操作友好度、信息透明度和投资便捷性三方面与旧版网站有不同程度的区别。从操作友好度来看新版网站目前没有任何bug，并且网站门户的标签分类清晰，投资者可以较为容易的找到需要的信息。在信息透明度上，新版网站提升不大。从投资便捷性看，新版“e计划”提升了投资便捷性的同时，还帮助投资分散投资，降低了投资非系统性风险。

 

　　虽然，新版平台在很多方面有显著的提升，但仍存在以下不足：1）风险披露不足，《e计划服务协议》里没有风险提示条例，以及垫付规则；2）网站部分存在逻辑上的冲突；3）平台自身的信息披露和债权的信息披露都不够详细。