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【专栏】催收机构效能优化模型(习作)

郭大刚 · 零壹财经 2019-07-11 10:56:18 阅读:43623

关键词:催收周期成本消费规模

//伴随着新零售大消费的发展,宏观经济周期的变化,新闻媒体聚焦热点,催收业务开始成为了关注点。 催收,是很讲究的业务,可不是几个毛头简单拼动手能力的业务。 那么,究竟怎么个讲究法子呢?// 催收机构的效能(因变量),采用ROI来进行评价度量,ROI=(I*N)/C。 ...
//伴随着新零售大消费的发展,宏观经济周期的变化,新闻媒体聚焦热点,催收业务开始成为了关注点。

催收,是很讲究的业务,可不是几个毛头简单拼动手能力的业务。

那么,究竟怎么个讲究法子呢?//

催收机构的效能(因变量),采用ROI来进行评价度量,ROI=(I*N)/C。

其中,I为毛利规模,N为周转率,C为成本规模。
收入规模I遵循降序的S曲线。

周转率N遵循降序的S曲线,对应于资源类项目人员边界。

收可变成本Ce=人均可变成本ceX催收人员数量n+管理成本Cm。

其中,人均可变成本ceX催收人员数量n伴随着催收人员的增加呈现线性增长趋势。管理成本Cm伴随着管理人员的增加呈现阶梯跃升状态。

固定成本Cf呈现阶梯跃升状态,跃升的边界是催收人员管理边界。
 
根据某机构的实际运营数据,生成的效能评价曲线,其最优人员规模在10-14人之间,最大盈利的人员规模是30人。

对两端求偏微分,可知催收机构的效能(因变量)最大值仅与资源类项目收入规模Ip(自变量1)和资源类项目周转率N(自变量2)相关。

这就解决了催收机构面临的两个方面的困扰:

1、如何对接甲方委托资产包进行评估,如何判断质量和回收率,如何配置人力资源呢?

催收机构的效能(因变量)最大值与资源类项目收入规模Ip(自变量1)相关。

催收机构的资产回收率依赖于甲方的风控能力。甲方的风控能力强,一般水平的欺诈贷前拒贷、贷中回收就处理掉了,能最终形成逾期的借贷主体的欺诈水平会非常高,催收的回收率也就相对低。甲方的风控能力弱,一般水平的欺诈贷前也会通过、贷中也未回收,最终,欺诈水平高的会形成逾期,欺诈水平低的会形成逾期,催收的回收率也就相对高。

但是,在催收机构接单之前,怎么知道项目的好坏呢?

很简单,请甲方提供逾期主体的加密索引清单,通过BITs分布共享信息交换系统就可以了解这批加密索引的多头借贷率、逾期比率、高息转贷比率、被执行情况占比、逃废债失联占比......等情况,从而使得催收机构可以有效评价甲方委托资产包的催收率,准确评价资产包的成本,从而准确判断资产包的价值,有效配置人力资源,提升催收机构的效能。

2、催收机构内部人力资源有限,对每个逾期对象如何进行评价呢,同时,如何建立透明公开的内部机制有效激励员工呢?如何动态跟踪逾期对象信息,实时调整工单排序,保持人力资源分配最优呢?。

催收机构的效能(因变量)最大值资源类项目周转率N(自变量2)相关。

催收是成本极其敏感的业务,要求把最有效的人力资源用在最可能追回的债务人上,从而实现周转率的最大化。

首先,要对每天的催收员派单进行优化。那些已经证明是最不可能催收的债务人先往后排,先催最可能回收的。

那么,如何知道谁好催,谁不好催呢?

很简单,建立实时派单系统,把催收清单加密生成索引,通过BITs分布共享信息交换系统就可以了解这批加密索引的多头借贷率、逾期比率、高息转贷比率、被执行情况占比、逃废债失联占比......等情况,从而使得催收机构可以实时有效评价催收清单中债务人的优先级,实时给出最优的派工清单,提高周转率,把有限的资源用在敏感的对象上,从而提升催收机构的效能。

 


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