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【专栏】谁是“714高炮”背后的真凶？

P2P情报局 · 零壹财经 2019-04-02 13:11:22 阅读：2085

关键词：714高炮 现金贷监管 超利贷 逾期 高利贷

315已经过去了半个月，714高炮的话题已经快凉了。那就趁凉，说两句风凉话吧。 2017年12月1日2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“互金整治办”）、P2P网贷风险专项整治工作领导2017年12月1日发布《关于规范整顿“现金贷”业...

315已经过去了半个月，714高炮的话题已经快凉了。那就趁凉，说两句风凉话吧。

2017年12月1日2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“互金整治办”）、P2P网贷风险专项整治工作领导2017年12月1日发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，现金贷进入监管时代。

自此，头部平台的业务规模开始缩减，随着而来的是那些“借新还旧”的现金贷用户无法再借到钱，现金贷逾期开始爆发。与此同时，地下超利贷·开始进场，违规现金贷业务转入地下，并悄然崛起。

今年央视315晚会上，“714高炮”现象被压轴曝光，随后，各方迅速做出回应。

3月15日当天，晚会曝光的“714高炮”平台紫兰科技公司的5名涉案人员被安徽警方带走调查，为“714高炮”提供导流服务的下架APP进行自查。3月16日-22日北京、天津、厦门、广州等地的行业协会相继发布公告称，将针对714高炮，开展摸底排查专项工作。一场针对“714高炮”的肃清行动正式拉开序幕。

但令人感到意外的是，在多方的大力打击下，“714高炮”并没有因此消失，而是换了种方式卷土重来。据网贷之家报道，在被曝光一周后，“714高炮”的最新变种“55加农炮”（借款期限5天，砍头息高达借款金额50%）的超利贷再度卷土重来。

舆论开始反思，从违规现金贷到“714高炮”再到“55加农炮”，监管多次加强打击力度，但现金贷乱象为何一直屡禁不止？

有人认为监管部门难辞其咎。正是因为监管部门对现金贷的“一刀切”，才让原本相对可控的现金贷从水面转入水下，从穿着光鲜外衣的金融科技公司，变成了赤裸裸的超利贷，从豪掷重金塑造的高端品牌，变成了频繁更名的地下作坊，从灰色模糊的规则边缘，彻底滑向罪恶的深渊。如果有机会活在阳光下，谁会愿意在地下行走？

高利贷当然也不是什么好东西，与超利贷没有好坏善恶的是非之分，但在危害性上却有着高下之别。至少，不小心入坑的年轻人不会感到那么绝望，“董女士”的故事听起来不会那么耸人听闻，7000不会在三个月后变成50万。

当然，也有另一种声音，被淹没在潮水中。高利贷的泛滥，与现金贷的一刀切无关，其实根源在于民间借贷的松绑，“高利贷罪”罪名的取消，以及相关刑罚的减轻，这应该是促进民营经济活跃的必经之痛。

而只对现金贷一刀切，而非对民间借贷一刀切，已经是充满宽容和善意的折中之法。更何况，对现金贷的一刀切，至少让所有普通民众也拥有一种判断标准，可以简单直接地判断，这种贷款正规不正规。

一刀切，到底是让高利贷问题变得更糟糕，还是让高利贷问题得到了缓解和抑制？要论证这个问题，恐怕至少需要一个对照组。比如，在国外，或者在某个平行宇宙的中国，因为没有一刀切，高利贷变得更加不可收拾，“董女士”的7000元债务变成50万竟然只用了一个月。

虽然，在一刀切之后，高利贷问题确实变得更严重了。虽然，直觉告诉我们，一刀切是矫枉过正，是懒政，是简单省事但遗祸无穷。虽然，历史经验告诉我们，这世上绝大多数的一刀切都经不起推敲，经不起历史考验。但事实上，没有足够证据表明，714高炮就一定是现金贷“一刀切”的锅。

如果监管部门不该背锅，那么，谁才是714高炮背后的真凶？很多人指向了借款人。毕竟，如果没有这些借款人，又怎么会有市场，又怎么会有那么多的放贷平台？所以，是借款人杀死了自己。

我不太赞同这个说法，它似乎解答了所有问题，却对解决问题无益。

近来有句话很受欢迎，时没有一片雪花是无辜的。那么，已经飘落在半空的雪花，又该如何避免落地，沦为酿成雪崩的帮凶？是克服重力和高气压，重新飘回云层，还是在冰冷的雪天，原地升华？

我想，雪崩时，大多数雪花都是无辜的。真凶，是带着雪花来到雪山的乌云。

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