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【专栏】新手投保指南，避免踩坑12要素

麦芽糖 · 零壹财经 2018-12-12 09:31:53 阅读：15365

关键词：买保险 保险产品 投保指南 理赔

有人说：人有没有钱，不是看这人现在手里有多少钱，而是到了医院人还慌不慌。生病对于家庭的重创，花姐自小有很深的印象：见过太多家庭因病致贫。 01 老一辈基本没啥买保险的概念。最早期的保险，都是线下作业。以返还型、分红型拉客为主。交得多，保得少。加之业...

有人说：

人有没，不是看这人现在手里有多少钱，而是到了医院人还慌不慌。

生病对于家庭的重创，花姐自小有很深的印象：

见过太多家庭因病致贫。

01

老一辈基本没啥买保险的概念。

最早期的保险，都是线下作业。以返还型、分红型拉客为主。交得多，保得少。

加之业务员素质不高，保障内容、理赔原则通常都不会解释。

以至于有很多理赔扯皮。

保险声誉也很不好。

到毕业几年，花姐闺蜜还认为：保险跟骗子差不多。

所以父母辈，买不起，也基本不买保险。出事了就听天由命。因病致贫是常有的事。

花姐的发小，小城市公务员。也只是在其妈妈生病之后，掏空家里。

才开始有了保险的意识。

其实，保险是建立人生安全边际重要护栏之一。它的重要作用是，以小额资金帮助人，做人生重大风险的转移。比如意外身故、重疾等等。

但很多想投保的新手，不知该如何下手投。

02

花姐整理了一个新手投保指南，给大家做投保时：各类保险产品的对比。

投保12的必看要素：

这里面，再需要额外说说的是：

1）对于用保险做保障（非理财），只推荐大家买消费型保险。

不推荐买内地的分红、返还型保险。

因为折算下来，分红、返还保险的收益率大概只有3%。期限长、灵活性差还收益低。

如果想要买保险来理财、储蓄，香港储蓄分红险更有优势。

香港保险都能有6%的收益率，以保单在香港贷款，利息还特别低，年息2%左右。保费融资出来，再做笔投资：拿个5%、6%的收益不难。

这么一来，一笔钱做个8、9%的收益，风险还是很低的。

这是大陆分红储蓄产品远做不到的。

当然个人觉得投保费用在2万以上，才有关注香港保险的必要。

其他老老实实买消费型保险吧。

2）有社保、身体健康，经常锻炼，也没有不良嗜好。还需不需要买保险？

这个提问来自花姐一个读者朋友。

想必也是很多朋友的疑问。

这里推荐大家去看：美国杜克大学癌症生物学博士“李治中”在一席上的演讲视频：《一席李治中:癌症的真相》。

他告诉我们：

癌症，最大的因素来自年龄的增长，而非不良嗜好及环境。大病类同。

所以，随着年龄增长，疾病、意外的风险是相当大。

即便是公务员，也不能有：病了郭嘉全包。何况普通人。配置保险，才是人生安全边际的护栏。

3）保险不是一次能解决的。

如果经济条件不允许，可以先极简配置。

再有，年龄不同，意外、重疾、寿险、医疗是各有侧重。不一定要全配齐，可以慢慢来。

比如孩子有限配置：新生儿医保or儿童医保or学平险，外加重疾险；

挣钱主力的大人，四个险种几乎需要全配置，但女方可以暂时选择放弃寿险。因为大多数家庭，还是男主是挣钱主力。

女主意外身故，男主还能撑起家庭。

但男主就必须四个险种配齐。

年纪大了的父母，可以只配医疗险。再宽裕可配防癌险。

这样的配置，几千块就可以搞定全家的保险保障。

负担就轻多了。

聊完理论。接下来，麦芽会跟大家聊具体产品。

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