【专栏】网贷雷潮里,资产端在怎么活?

麦芽糖 · 零壹财经 2018-09-17 14:10:37 阅读:418

昨天台风太猛,风雨都超级大,窗台吹得的梆梆响。在家宅了一天。

台风后,大家还是挺欢乐的:

山竹过后,上班的正确姿势。

忍不住要替你们@老板。多么努力上班的员工。

深圳差不多每年都会来一两次台风,所以应对台风的经验非常足。统一给大家发红色预警停市停工,大家基本都囤好菜,待在家。

这么大台风,也没啥大事故。

路面基本没什么积水、到中午差不多道路也已经清除干净了。

喜欢深圳不是没原因的:

它就是干啥都利索。

01

近一周都没怎么更文。

着实难熬当下的行情,去见了圈里的几个朋友。

对网贷的观点,都挺一致的:政策不确定性更大,只能沉默着慢慢熬。

备案,已经牌照化。牌照化的结果,就是数量可能不会太多。至于能不能有数量的突破和惊喜,只能某事在人,成事在天。

还在平台待着的朋友,说了句挺有意思的话:

"网贷108条的出来,说明监管终于搞明白网贷到底是怎么运作的了。"

为什么以往的监管政策出来,总有些落不到实际。

这句话看到了真相。

去见的资产端朋友,其与网贷合伙做资产供应之前,是银行人,做信贷业务。

银行有大量拒单的客户,这类客户资质差点但风险可控,因此激发他从银行出来后做小贷公司。

别看小贷公司做的都是比银行资信更差点的客户。

但日子还是很滋润的。

唯一难点在:资金来源。

02

在网贷之前,小贷公司想扩大自己的放贷规模,只能向银行、信托、资管这类机构要资金。这类机构资金价格便宜,但要麻烦很多。

网贷风口来了之后,他们开始合作接网贷资金。网贷资金贵一些,但相当灵活。

效率高,赚钱效应同样是有的。

所以,行情好的时候。小贷公司其实和网贷平台,你侬我侬,过了相当滋润的一段小日子。

(所以,网贷真心没有说:业务是银行、小贷公司剩下的,跟小贷公司命运紧密得很。)

我问:

资金成本更高,放贷利息更高,才能维持利润空间。会不会风险更大呢?

他做了个很有意思的比方:

如果你借银行的钱年息6%;借小贷机构的钱年息20%。请问你先还哪里的钱?

显然是那年息20%的钱。银行如果不限定期限还,只利息,那一般人的做法都是尽量能欠多久是多久。

他补充:来借钱真正违约的人,真心不是差那点利息,是还不上本金。

这么来对比,哪里的风险最大?给息低的银行吗?

银行其实风险不小。

说得我竟然无言以对。

这轮雷潮,对资产端业务有影响吗?比如网贷资金流入不足,资产端没资金做业务,有没有裁员?

影响,肯定是有的。

但裁员,看各家情况而定。

对网贷资金依赖程度越大,影响越大。

第一个给我们的提示:资金来源要摆脱对网贷平台的依赖,银行、信托、资管计划的资金源还是要维持、储备的。

如果单纯是网贷平台的资产端有裁员,很正常。

没有资金去做业务,闲置着相当浪费成本。不如等行情恢复了,再招回来。

“暴力催收严打,对业务有影响吗?”

催收变麻烦了些,走得程序多了,耗时长了。不算太大的影响。这跟业务类型有关系。

市场总体的借款需求,还是非常大的。

所以,这也是博弈的地方:

备案数量到底有多大敞口不知道。民间借贷、市场融资需求非常大,如果是因为政策原因,网贷敞口不够。

那迟早还是要找其他出口解决的。

如果监管给稍微大点的敞口,网贷还是值得走的方向。

03

总结一下:

大家对政策不确定性的担忧,其实是预测:备案牌照不会给太多。导致网贷平台数量还减少。

但麦芽的观点是:

真正规矩做业务的平台,真心没有想象的多。

如果政策的敞口,给300-500家备案,其实挺够了。

投资人谨慎点:挑平台,按照行业只剩下200家的标准挑。是有相当的生存力的。

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