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【专栏】上海农商行、建行加速筹建消金公司，监管审批会放松吗？

消金界 · 零壹财经 2020-12-18 15:22:35 阅读：12990

关键词：上海农商行 杉德支付 消费金融 消金牌照 网络小贷

消费金融牌照申请又有新动作。近日，多位知情人士表示，上海农商行将和杉德支付合资申请筹建消费金融公司，目前已经通过了上海银保监局的批准。此外，消金界了解到，建设银行消费金融牌照审批加速，新的消金产品将于2021年面世。当下，多家银行以及互联网巨头也在申请消金牌照...

消费金融牌照申请又有新动作。

近日，多位知情人士表示，将和支付合资申请筹建消费金融公司，目前已经通过了上海银保监局的批准。

此外，消金界了解到，消费金融牌照审批加速，新的消金产品将于2021年面世。

当下，多家银行以及互联网巨头也在申请消金牌照的路上。随着网络小贷踩下急刹车，消费金融牌照获批能否迎来变局？

01 “银行+场景”成为标配

消金界了解到，不少银行和消费金融公司，很早就将申请消金牌照作为战略部署之一。如今网络小贷新规之后，这些机构在牌照申请上加快了步伐。

近期，多位知情人士表示，上海农商行将和杉德支付合资申请筹建消费金融公司，目前已经通过上海银保监局的批准。

消金界此前报道，早在2020年7月，上海农商行在其招股说明书中表示，将推进零售业务二次转型，加大对个人消费信贷和个人经营贷款的投放力度，并计划申请消费金融牌照。

11月26日，证监会公开审核信息显示，上海农商行（首发）获得通过。值得注意的是，由于消费贷暴增，引来监管问询。

根据测算，2019年上海农商行的个人消费贷余额同比增长了321.69%，占个人贷款余额的比例同比增长244.5%。

另一方面，总部同样位于上海的老牌支付机构杉德支付，作为股东方之一，也参与了消金公司的筹建。

一位接近杉德支付的内部人士向消金界表示，“老板一直有布局消金的野心”。此前平台凭借预付卡和收单业务，沉淀了大量的线下商户。

此外，消金界了解到，建设银行牌照审批加速，新的消费金融产品将于2021年面世。

早在2020年初，有媒体报道称，建设银行计划申请消费金融牌照，或将百亿独资。如今消金界了解到，在股东构成上，建设银行也选择和场景方携手。

我们发现，此前获批筹建的消费金融公司中，银行系占据八成比例。而在股东构成上，“银行+场景”已成业内标配。

比如，消金界整理发现，TCL、OPPO金融等在内的场景方，均在拟申请消费金融公司的股东之列。对于银行来说，他们亟需利用场景方资源，实现消费金融用户的转化。

02 “消费金融试点管理办法”有待更新

实际上，步入2020年以来，消金牌照审批已呈开闸之势。除了、小米消费金融、、蚂蚁消费金融之外，唯品富邦消费金融和苏银凯基消费金融也获批筹建。

如今随着网络小贷新规的下发，市场拐点已至。新规要求跨省经营的网络小贷公司注册资本不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。仅这一条，就让大多数玩家望而生畏。

相较而言，消费金融公司注册资本金最低限额为3亿元。因此，对于一些有实力的玩家而言，他们更希望抱住银行大腿，通过参股消金公司的形式，实现“最后一搏”。

拿下消金牌照并非易事。此前一位负责过相关业务的人士表示，消金牌照的申请，少至2-3年、多则6-8年时间。

网络小贷踩下急刹车，消费金融牌照审批能否迎来变局？对此多位业内人士表示，消金牌照的申请势必会加速，但监管的要求并不会放松。

与网络小贷牌照相比，消金牌照对公司的股东背景、经营状况等都有更加严格的审查标准。

从政策法规上来看，现有的《消费金融公司试点管理办法》（以下简称“管理办法”）于2013年通过，2014年1月1日施行。如今随着消费金融公司试点实践发展，首批获批筹建的消金公司已成立十年之久，显然部分条款已不能完全满足公司和市场发展的需要。

比如，以非金融机构一般出资人的申请条件为例，消金界了解到，除了原有的申请条件，还要求相关机构“最近1年年末净资产不低于资产总额的30%”“权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）”，并对公司的治理结构、现金流、资产负债率等都做出了要求。

实际上，在等待审批期间，不乏发起机构不再符合上述申请资质而退出的案例。

比如，2019年5月，奥马电器发布公告称，因公司经营情况发生变化，不再具备继续发起设立陇银消费金融公司的申报条件。

消金界曾独家报道，苏银凯基消费金融筹建三年股东方生变，二三四五由于业绩表现不如人意，已被踢出股东之列，新股东为五星控股集团。

此外，早在2019年5月，云南银保监局发布了《关于参股有限公司的批复》，如今一年半时间过去，也已经没有了下文。

监管对于非金融机构一般出资人要求尚且如此，对于金融机构的要求显然更加严格。

从长远来看，消费依然是拉动我国经济增长的主要驱动力。但是此前一些机构在业绩突飞猛进的同时，导致金融风险不断积累和暴露。当下监管亟待净化不规范业务，将消费金融纳入统一监管体系。

在这场防范化解重大金融风险的攻坚战中，监管堵住了偏门，也必然会为有实力的玩家打开几扇窗。至于消金牌照的审批，或许正如业内人士所言，“该加快的，一定会加快；不该放松的，也一定不会放松。”

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