首页 > 观点

亿联银行:疫情是一个放大镜,揭示了未来金融科技的趋势和潜力

观点 张倩茹 零壹财经 2020-02-15

关键词:金融科技新冠疫情亿联银行亿联易贷数字科技

对于商业银行来说 ,银行业务线上化加速的同时,行业竞争格局将更加激烈。

数字科技数字科技是经济发展的生力军和突破口。

新冠病毒疫情的突然爆发,对社会、经济和企业的影响巨大。同时,持续的疫情也改变了办公习惯和商业生态,加速了中国的数字化进程。不少数字科技企业积极应对,履行社会责任,科技“抗疫”,体现自身价值。

为了反映数字科技企业在疫情中所遇到的现实问题及积极应对之策,展示企业代表案例和观点,让社会更了解科技的价值,零壹财经推出了科技“抗疫”案例访谈。


在全社会广泛参与的“战疫”中,亿联银行结合“互联网银行”定位,积极发挥金融科技特长,以金融产品服务作为切入点,利用各项动态活体检测、人脸识别、FIDO在线认证、大数据反欺诈分析阻断等数字技术手段,为客户在线开户、转账等交易持续保驾护航。

针对受疫情影响的客户,亿联银行提供不同程度的信贷优惠利率政策,同时,依托自身的金融科技能力,推出了亿联易贷等一系列定制化产品,可对客户进行风险智能识别、风险定价和全时自动化审批。

对于行业格局演变方向,亿联银行认为,未来,无论是线下业务加速向线上转型,还是线上理财、智能投顾等新型线上业务领域,具有科技优势的金融机构将会更具主动权。此次疫情客观上是一个放大镜,让从业机构更加意识到未来金融科技的发展趋势和巨大潜力。

以下为访谈全文:

零壹财经:结合贵公司的业务,谈一下此次疫情对贵公司产生了哪些影响和挑战?

亿联银行:
疫情对于亿联银行这样99%的业务在线上完成的互联网银行来说,有机遇也有挑战。

机遇:疫情使得线上零接触式的金融服务成为刚性需求。作为互联网银行,亿联银行先进的异地多活IT架构,基于大数据、云计算、人工智能等科技手段打造的线上金融服务,得到了更广泛的认可。

挑战:疫情期间为保障24小时的优质服务,各部门必须在远程工作协同机制中完善工作流程、保证系统稳定;面对疫情,既要做好员工的保护工作,也要完成业务7*24小时全时在线的高效、稳定,可以说亿联银行无论在应急机制、管理机制、决策机制等方面都面临了考验,也通过了考验。

零壹财经:针对这些影响,贵公司做了哪些应对措施来保障原有业务顺利开展?

亿联银行:
我行第一时间成立以主要负责人为组长的应急防疫领导小组,坚持“疫情就是命令,防控就是责任,服务始终不断”的原则,以最高效率、最优服务,保障各个自营渠道24小时不间断的金融服务,做好抗疫攻坚战的金融支持和保障工作。

疫情防控期间,为减少客户不必要的出行,我行通过亿联银行手机银行APP、微信银行、企业网银等线上自助渠道,为广大客户提供安全、便捷、高效的优质金融服务。亿联易贷产品支持全天24小时线上贷款、还款等操作,保障信贷业务的连贯性;监控系统7*24小时运行,保障信贷系统运行的连续性;客户服务中心充分利用手机银行与微信银行公众号等多种渠道,对客户的相关问题做到快速响应、妥善处理,为客户提供全天候、不间断的高质高效的金融服务。

零壹财经:除了保障正常业务之外,针对受疫情影响的客户,公司做了哪些帮扶措施?

亿联银行:
针对此次疫情,我行推出了一系列定制化产品,包括:为吉林省内医护人员定制低利息的贷款产品,对疫情防控重点保障企业、受疫情影响较大的企业,定制流动资金贷款产品等,此类产品均是依托我行自身的金融科技能力,通过运用大数据、人工智能技术,对客户进行风险智能识别、风险定价和全时自动化审批。

针对受疫情影响的客户,我行提供不同程度的优惠政策。因疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等行业的企业,尤其是目前处于停业状态、严重影响了主要收入来源的客户,我行将重点关注,给予政策上的倾斜。只要客户申请受理,并提供相关证明,贷款可进行延期1个月还款处理,延期期间按照正常计息处理,不收取罚息;对于个别客户申请之前已经产生罚息的,根据客户要求也可减免罚息;针对受疫情影响的“逾期”客户,不影响其“正常”征信评价。

同时,疫情期间推出的信贷优惠利率政策,优先受理疫情地区和受疫情影响较大的客户的资金需求。

本次疫情的爆发使得线下就医需求变少,互联网线上医疗得到了快速发展。我行在此期间与中华医师协会“微医”平台合作,快速完成了对接,开通了线上医疗服务“义诊咨询”,可以做到在线3分钟以内极速回复,7*24小时在线咨询,实现客户足不出户,云上免费问诊,为客户提供舒适的医疗服务。

同时也联合腾讯医典健康平台,借助我行自媒体渠道推送宣传、客户定向触达等优势,推出广大群众关心的疫情追踪、热点科普、健康知识普及等内容。

零壹财经:数字技术的应用,在抗疫过程中,对于贵公司来说发挥了哪些积极作用?

亿联银行:
在本次全社会广泛参与的“战疫”中,亿联银行结合“互联网银行”定位,积极发挥金融科技特长,以金融产品服务作为切入点,利用各项动态活体检测、人脸识别、FIDO在线认证、大数据反欺诈分析阻断等数字技术手段,为客户在线开户、转账等交易持续保驾护航,针对受疫情影响的客户情况给予不同程度的支持,利用科技优势为客户题供在线资讯、义诊服务。

零壹财经:在此次“抗疫”过程中,贵公司做的一件最有价值的事情是什么?

亿联银行:
新型冠状病毒肺炎疫情爆发期正值春节假期,全国各地口罩、防护服等防护物资都处于短缺状态,最需要防控的医院、防疫中心纷纷告急,四处求援。

大年初一,亿联银行防疫领导小组即采取行动,多渠道协调组织全球采购防疫物资,克服清关等各种困难,短时间内在乌克兰、俄罗斯、日本等国家,首批采买了1000套防护服(乌克兰产EN1073-class one最高医用防护级)、8万个口罩(日本产的epou椿油保湿口罩),价值150万元。2月4日,亿联银行首批物资到位,立即弛援疫情防控一线。同时,第二批物资(10万个口罩)也在积极筹措中。

零壹财经:如何判断此次疫情对于行业发展的影响?

亿联银行:
本次疫情使得依赖物理网点的客户向线上迁移,手机银行业务、网上银行业务等电子渠道业务均有较大的增长,进而加速了金融业务的互联网化进程,有金融科技优势的银行在业务层面将更富竞争力。

此外,应急响应机制和紧急业务处理能力也是此次疫情对于银行业的考验,如何快速评估此次疫情对自身造成的影响,并有针对性地推出适当的产品和服务,对于银行前中后台均提出了更高的要求。

最后,一些疫情期间的特殊处理,也可能带来积极效果。例如选择适当的下调利率或者延期等操作除了能满足监管要求外,不失为一种增加客户粘性的有效方式,让客户感觉到有温度、人性化的措施,对于提升整个行业的口碑和企业品牌价值有很好的促进作用。

零壹财经:经过此次疫情后,行业竞争格局如何转变?哪些企业会更有机会?

亿联银行:
本次疫情对各行各业都带来不同方面和程度的影响,尤其是第三产业中依托线下开展零售服务的相关行业;可以预见,各行业都会在疫情结束后对自身定位、战略布局和商业模式进行总结调整,或进行持续深化,或进行功能补位,或进行服务转型。

对于商业银行来说 ,银行业务线上化加速的同时,行业竞争格局更加激烈。线上业务以流量和产品的结合为主。流量是线上获客的重要支撑,在银行线上业务竞争加剧的情况下,流量资源的竞争势必更加激烈,无论是通过自建流量场景、与其他机构合作或购买流量等,未来流量的获取均是线上业务顺利开展的重要因素;第二个重要因素就是产品,也就是客户体验、业务流程的优化和产品的质量等方面。在通过流量吸引客户的同时,能否进一步增加客户的粘性,留住客户同样是银行业务的关键。

在此背景下,科技无疑是更加重要的生产力。无论是线下业务加速向线上转型,还是线上理财、智能投顾等新型线上业务领域,具有科技优势的金融机构均会更加具有主动权。此次疫情更是一个放大镜,让从业机构更加意识到未来金融科技的发展趋势和巨大潜力。

零壹财经·零壹智库、数字资产研究院和中国投资协会数字资产研究中心联合出品《区块链时代必备:数字货币极简课》,疫情期间,只收49元,就可以收听30堂音频课。经济学家朱嘉明等大咖强烈推荐,全面认知数字货币。扫描下方二维码即可收听。

上一篇>中原消费金融:消金行业分化加剧 未来金融科技将扮演更重要角色

下一篇>科大讯飞:如何用AI打好科技战“疫”?


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会(共20篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 178ms