揭开P2P融资网站繁华浮夸的面具
P2P网贷平台是“高大上”企业聚集地？
2013年6月，银行闹“钱荒”，P2P融资平台带着趁火打劫的流氓气质快速占有信贷市场，一时间被银行等传统金融痛称为“家门口的野蛮人”，但毫无疑问的是他们是光天化日下抢了银行的生意。
当时，打开互联网，各个角落都充斥着P2P融资平台的竞价广告，几乎每天都能看到似像非像的广告词，大量的宣传铺天盖地，让很多人有一种“绝处逢生”的快感，“银行不给贷款，没关系，我找P2P融资平台！”于是乎，因各种原因被银行信贷部PASS掉的各类企业纷纷涌向了P2P融资平台。当然，这里面也有一些企业资质的确不错，因为“钱荒”银行收紧信贷而不得已转向P2P融资平台。
为什么要说资质好的企业大都是不得已转向P2P网贷平台进行融资？
很多人都觉得在平台上融资好处多：
首先，自己需要多少贷款就能在平台上融多少，不像是银行还要根据一个企业资质进行评估然后给出信贷额度；
其次，自己什么时候需要就能什么时候在平台上融到钱，不像是银行，办个信贷业务少说也是十天半个月。
但是，大家有没有想过，企业在P2P融资平台上进行融资，其付出的成本很高。从银行贷款，企业贷款利率是有规定的，根据公式就能够算出来企业每一年需要还多少本息，不过，在P2P网贷平台上可就没了规矩。
在很多P2P网贷平台上，企业给出的利率是很高的，年化收益率从12%一直能攀到21%，甚至有的能达到25%以上。这样的高息是什么概念，大家仔细想一下，什么样的企业、什么样的行业、什么样的产业能够具备这样高的利润？
换句话说，这个企业凭什么就心甘情愿的拿出20%以上的利息付给借款人？
欠款人和借款人是两种心态，借款人希望把利息提的高高的，欠款人则是恨不得压低利息。然而，在P2P融资平台发标的的企业显然具备“雷锋”精神，宁可自己吃亏，不让借款人吃亏，这正常吗？
再来看一下P2P融资平台发标的的企业，只有公司简介，却没有需要上传的五证。真的是该有的资质证明、抵押证明没有，但无足轻重的企业简介却写得令人心情澎湃，就感觉这个企业绝对是“高大上”。
不过，真正“高大上”的企业其资质是非常优良，不管是企业的运营模式、销售利润、抵押物等资质拿到银行，贷款不成问题。这样的企业会放着低利息的银行贷款不贷，偏偏去网贷平台付出更多倍的成本利息进行融资吗？
P2P融资平台的风险控制体现在哪里？
每家P2P融资平台大都信誓旦旦称自己的风控能力在行业里绝对是数一数二，但令人不解的是这类标榜风控能力超强的平台，还是在短时间以数十家上百家的数量剧减。
仔细看平台风控的相关文字说明，会发现，很多都仅仅是“照本宣科”的东西，既没有企业还款能力测评展示，更没有对融资企业抵押物的评估。风控相关文字写的相当专业，运用了很多专业术语，让人第一感官非常专业的同时，放松了投资人的警惕心理。实际上，几千字里面没有平台对风控的实际操纵与防范措施等等。
当然，有些P2P融资平台会搬出担保公司撑门面，大多数人一看有担保公司作担保，又在首页打着“100%本息保障”的字样，心里就觉得踏实不少。其实，看到这样的字样心里应该不踏实才对，因为类似“100%本息保障”的说法本身就具备违法性，更何况很多P2P融资平台所用的担保公司根本没有保障投资人利益的资质。
说到这，就必须要提一下融资担保公司的担保范围是什么？
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务，《融资性担保公司管理暂行办法》没有规定可以对线上融资企业担保。
前五条跟P2P毫无瓜葛可以直接略过，第六条写的非常清楚“《融资性担保公司管理暂行办法》没有规定可以对线上融资企业担保”，那么，在投资人看来确保万无一失的“经知名担保公司担保的本息保障”这样的一个噱头是不是就成了空话？
如果说仅是空话也无伤大雅，但是，这样一句空话的后果是很严重的，在2013年6月开始P2P融资平台进行大规模融资圈钱的时候，很多人就是冲着这句话进行了投资。融资平台所用的担保公司又没有权利对线上融资企业担保，这就说明，在1年锁定期过后，当初12%-25%的年化收益率基本就打了水漂，当然连带着打水漂的还有投资人投在P2P融资平台上的本金。
投资有风险，每个人都知道的事情，但是P2P融资平台一句“本息保障”屏蔽了所有可能出现的风险。有句话叫做“欲盖弥彰”，虽然融资平台一度粉饰自己的风控能力，一直在文案上做文字游戏，可P2P融资平台的风险系数却远远高于投资人的想象。
P2P融资平台只有贷前尽职调查，并无保后监管环节。
很多融资平台在企业发标的融资前会进行贷前尽职调查，比如会对企业例行调查，看一下企业现状、评估一下企业价值、企业抵押物价值等等。但是，当这个企业在该平台顺利发标且融资成功之后，该P2P融资平台就完全撒手不管了，根本不会有后期的监管环节，以及对企业追偿还款的环节。
换言之，投资人在P2P融资平台看到一个企业标的并进行了投资，当投资人的钱完全从自己的口袋到了P2P融资平台的账户之后，基本就没有投资人什么事儿了。融资企业会按照合同向融资平台支付一定点数的手续费、服务费，然后融资平台赚到了自己应赚的酬劳，然后每一家企业都是如此。至于，融资平台要监管已经成功发标企业等事宜，就与融资平台无关了。
再然后，当企业无力还钱或是故意不还钱时会突然消失的杳无音讯，而作为P2P融资平台本身是没有钱，所以它会宣布关闭或者直接悄声的打包走人，最终受害的是投资人，投资人血本无归。
这就是P2P融资平台现实的一面，当然这一面已经被大量的广告宣传遮掩，让大家看到的无非是繁华几近于浮夸的P2P融资平台。
撕开P2P融资平台繁华浮夸的面具，会看到P2P融资平台的核心是风控，而风控却又是它们致命的软肋，不完善的风控政策，没有体系的风控措施。因此，P2P融资平台是否会成长，看的是风控。
而在接下来的日子里，我们或将看到更多P2P融资平台前赴后继进入倒闭潮。
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