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【专栏】不懂资产配置你就白学理财了

她理财 · 零壹财经 2015-11-30 11:02:12 阅读：7339

关键词：理财 资产配置

前些天老班看到站里很多同学纷纷晒资产，同学们的资产配置可真是五花八门。然而同学们有多少人是有意识的对自己的资产进行配置，有多少人只是迷迷糊糊凭感觉，甚至是完全摸不着头脑?大家是否知道应该如何科学、正确地配置自己的资产么?这一课我们就来聊聊这个话题。首先，应该认识到资产配...

前些天老班看到站里很多同学纷纷晒资产，同学们的资产配置可真是五花八门。然而同学们有多少人是有意识的对自己的资产进行配置，有多少人只是迷迷糊糊凭感觉，甚至是完全摸不着头脑?大家是否知道应该如何科学、正确地配置自己的资产么?这一课我们就来聊聊这个话题。

首先，应该认识到资产配置是一个动态过程。

生命周期理论把人的一生分为积累阶段、巩固阶段、支出阶段三个阶段。处在不同阶段的人具有不同的财务特征，因而资产的配置方法也不相同。下表举例说明(只是栗子哦，每个人目标不同的)：

但即使是特定阶段也没配置的标准答案，因为决定配置的因素很多，例如：

客观：所处生涯阶段、收入水平、资产规模

主观：风险态度、理财目标、理财时间跨度

接下来，说说进行进行资产配置的规划流程。

Step1 梳理资产负债情况、收入支出情况

如何梳理自己的资产负债，以及了解收支储蓄情况，前面老班有两课专门讲过，同学们点下面链接温习即可。

#老班有话说# 你清楚自己有多少资产吗?

#老班有话说# 想致富?先管好你的储蓄

Step2 确立理财目标，并且明确每个目标所需金额，以及需要在多久之内实现。

理财目标举例来说诸如：

你的理财目标决定了你需要配置哪些类别的资产。具体来说：

Step3 根据你的理财目标配置对应的资产种类，前提是你要清楚各类资产的收益、风险、流动性等特征。

例如：现金和活期存款基本可以看做无风险、无收益并且流动性最强的资产;定存、国债、货基属于收益偏低，风险偏低的资产，其中货基的流动性又高于定存和国债;P2P的风险、收益高于前面说的几个，流动性嘛要看具体项目;股票就属于高风险高收益的资产了，流动性比较强;房产无疑是流动性最差的，至于风险收益就不好说了。。。。

更多关于各类投资品的特点介绍同学们可以复习老班之前讲过的投资品怎么挑?老班来支招

关于资产配置请同学们记住两点：

1、资产配置是根据你的需要来，而不是根据你的喜好;

2、永远记得“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”这句话。

做资产配置的规划是一项大工程，今天的课程先开个小头，说了一下大体原则和方法，后面老班还会再找时间给同学们展开讲讲一些更具体的问题，例如风险承受力的判断、投资组合的收益评估、投资组合风险控制等，另外还会做几个案例分析。