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【专栏】年化收益高达8.5%,挖财卖的什么理财?

越女读财 · 零壹财经 2015-11-02 09:49:13 阅读:5569

关键词:基金挖财理财风险

挖财、随手记上的理财产品,能不能买?   最近很多小伙伴在后台问越女这个问题。   “因为我一直在用它记账,看到它开始卖理财产品,就把钱都放进去了”,这样的反馈不在少数…   哦一~哦一~这样子可不行哦。你们理财不长心,越女我就会操碎了心…   挖财和随手记的关系,就像白百...
挖财随手记上的理财产品,能不能买?
 
最近很多小伙伴在后台问越女这个问题。
 
“因为我一直在用它记账,看到它开始卖理财产品,就把钱都放进去了”,这样的反馈不在少数…
 
哦一~哦一~这样子可不行哦。你们理财不长心,越女我就会操碎了心…
 
挖财和随手记的关系,就像白百何和王珞丹,傻傻分不清。它们都是做记账软件起家,之后的发展和转型路线也都差不多。
 
它们因为记账软件做得好,积累起了一大批用户和人气,也积累起了一大堆各位个人财务上的“大数据”,比如早餐花多少钱、信用卡还多少、房贷是多少、你旅行消费的花销和比例等等。
 
掌握了如此有价值的数据,转型理财平台也就成了必然。
 
所以才有了今天的这些“XX宝”。
 

 
先来分析一下挖财的产品吧,因为后台问挖财的人更多一些...
 
挖财上的产品主要分基金稳盈理财两部分,基金就不说了,都是基金公司设计和管理的,挖财只是一个分销的渠道和平台。你买了是亏是赚,和挖财一点关系都没有。
 
挖财宝上的稳盈理财,越女看了一下,基本都是P2B产品。收益率从5%-8.5%不等
 
P2B是P2P在中国的一个变种。通俗点说就是,传统的金融机构A,比如银行啦、信托公司啦、保理公司、担保公司啦,在线下把钱贷款给它们信得过的企业B。
 
然后把债权(说白了就是借条)放到网上来,包装成理财产品,转让给我们这些普通人。
 
在这中间,B为了能借到钱,会找来一些看起来靠谱的机构为自己担保。然后金融机构A,因为是把贷款受让出去了,如果贷款出了问题,也有连带责任。
 
挖财起到的是一个信息平台的作用,负责把债权包装成产品,再卖给我们。
 
拿其中一个产品举个例子吧。
 
聚财宝245号,产品对应的债权是ZJCF投资基金管理公司的贷款,这笔贷款同时又是一笔为枣庄银行向中小企业融资的过桥贷。
 
所以说这款聚财宝245号,涉及到了五个不同的主体。(我怎么好像选了一款最复杂的…)
 
首先是某中小企业向枣庄银行借钱。枣庄银行接了这个活儿,但是手上暂时没钱,于是找ZJCF公司商量,让它先把钱放给企业。等银行有钱了,就把钱给ZJCF公司,ZJCF退出。这就是“过桥贷”。
 
然后ZJCF公司把钱借出去之后,又和挖财接上了头,把这笔贷款包装成“聚财宝”245号,卖给了在挖财理财的各位。
 
挖财宝其他的几款产品描述各不相同,但本质都是一样的,把贷款包装包装,转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P
 
复杂吧?希望没把你说晕…


 
理财产品的描述都很简单,但其实它背后的金融世界是很复杂的。这就是为什么越女说金融有杠杆、有风险了。
 
这笔中小企业的借款,经过了银行——ZJCF——挖财三个“中介”,收了三笔“过路费”,才到了你我的手中,风险远比你以为的要大。
 
不过呢,它的好处也不少。首先,这样的业务以前都是金融机构自己做的,咱们普通人接触不到,不做的话,风险是没有了,但是相对高的收益也拿不到。
 
另外一方面,虽然收益被层层盘剥,但这些“中介”在中间也帮我们筛选了一道又一道,还负责担保和连带责任,帮我们降低了投资的风险。
 
结论呢?结论就是,平台还是可以的,产品值不值得买,各位根据自己的承受能力,对比一下其他平台同类型的产品,自己衡量。
 
至于随手记,和挖财还有一些不同之处,累了,改天再接着说…


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