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【专栏】P2P坏账率:不能说的秘密

爱有财资讯 · 零壹财经 2015-10-28 09:36:55 阅读:10648

关键词:P2P坏账问题平台风险

P2P平台的坏账率一直是行业的“遮羞布”,外面的人都想知道,圈内的人谁也不愿意揭开…… 爱有财原创 by南瓜 坏账率一直是P2P行业内“不能说的秘密”。谈收益、谈门槛、谈规模,P2P平台可以把自己吹得天花乱坠,独独对“坏账”二字三缄其口,讳莫如深。 日前,P2P行业“老...
 

P2P平台的坏账率一直是行业的“遮羞布”,外面的人都想知道,圈内的人谁也不愿意揭开……


爱有财原创 by南瓜

坏账率一直是P2P行业内“不能说的秘密”。谈收益、谈门槛、谈规模,P2P平台可以把自己吹得天花乱坠,独独对“坏账”二字三缄其口,讳莫如深。

日前,P2P行业“老大哥”红岭创投似乎想打破这个秘密。

红岭创投CEO周世平在其论坛发帖表示,目前他给红岭创投经营综合评分70分,同时披露,红岭创投坏账率预计2%至3%之间,预计核销坏账总额可能会接近5亿元。同时为保证用户权益,将风险准备金提高到2%。

周世平表示,“投资者收益是一定能拿到的,目前为止我们已经垫付了5个多亿坏账。”

被红岭“能用钱摆平的事那都不叫事”的土豪金光闪瞎眼后,小编八一八知名P2P平台的那些坏账。

红岭创投:大单虐我千百遍,我待大单如初恋

要说2014年的P2P大事件,红岭创投的1亿坏账事件当居榜首。

尽管已过去许久,也依旧被频繁提起。不仅因为坏账巨额创造了当时的业内记录,红岭创投为1亿元兜底的豪举更是震惊整个行业。

不过“忍痛割肉”的举动也得到了投资者的信任和好感,2014年“双十一”当天,红岭创投的日交易额大增,高达5亿元。

当时不少人认为,红岭的模式注定会历史重演。果不然,后期红岭创投再爆7000万的坏账,官方证实此消息后,表示仍会为坏账兜底。

相对红岭创投一年近240亿的规模来说,坏账或许不会形成太大压力。但两次爆出巨额大单坏账,也没有让红岭创投改变大单的运作模式,周世平就此对媒体表示,“天塌不了”

如此霸道总裁,良辰想必也只能甘拜下风吧。


贷帮网:兜底兜不起,但良辰愿意奉陪到底

2014年11月,当倒闭潮来临之际,贷帮网被爆出一笔1280万元的坏账。与没节操的小平台“一跑了万事”相比,贷帮网坚守底线,没有跑路,却也明确表示拒绝兜底,让一众投资人哭晕厕所。

要知道,在贷帮网之前,从没有平台明确表示不兜底并且不一走了之的。这一千万元坏账不兜底,在对行业的影响上不比红岭创投的亿元坏账小,“刚性兑付神话”也自此破灭。


陆金所:2015“流年不利,多事之秋”

陆金所董事长计葵生曾在博鳌亚洲论坛上称,陆金所目前坏账率大概是5%到6%。作为史上利率最低,背靠干爹的“豪二代”平台,在2015年却接连栽了两个跟头。

先是3月11日被曝2.5亿逾期坏账。据称,该次坏账主要是陆金所旗下的保理公司“平安国际商业保理”近4亿元借款出现问题,其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期,不得不启用资金池偿还投资人本息,一时舆论哗然。

3月12日,陆金所在网站上发布了一则简短的公告,表示“该项目由第三方提供担保,投资者权益完全不受影响,该项目与陆金所P2P业务无关”,并且肯定“未有陆金所用户受到任何投资损失”,然而“详情不便透露”。

祸不单行,6月30日,陆金所旗下的稳盈-安e又被曝逾期。公开资料显示,事件缘于一位投资者发布了一则“陆金所编号为15012204243的项目收款逾期,并称'担保公司将对贷款人进行催收,借款人将支付您一定的逾期罚息'”的消息。

最终陆金所表示,该项目只是一笔正常的逾期,超过80天,会进入担保赔付阶段。一位陆金所有关人士表示,“咱的P2P是真没事”。


宜信:深陷8亿坏账门,淡定否认

2014年4月9日,港媒称,宜信有8亿元贷款已经坏账,该项目主要是在东北地区的房地产项目,坏账公司原本就是“皮包公司”,申请贷款时资料为造假,抵押物是东北四线以下城市的烂尾楼。贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款。

这一传闻引起了市场极大关注,宜信在舆论压力下,当天作出回应称,报道失实,公司在东北地区的项目总规模只有2亿多元,“何来坏账8亿之说”?

对于宜信公司,极少有人知悉其盈利细节以及坏账数据。曾有媒体报道称,宜信在湖南某地的坏账率曾高达30%,坚持一段时间后只得撤掉该地区的业务。


拍拍贷:坏账率低于银行?被称“老赖”的天堂

2015年5月19日,拍拍贷发布公司第一季度业绩报告。数据显示,拍拍贷一季度坏账率为1.71%,这一数字比A股上市的11家商业银行高不到0.5个百分点,比全国城商行平均2%以上的坏账率还要低。

拍拍贷的经营报告发出后,不少人表示质疑:P2P平台的资产端本就不如银行优质,风控手段、力量上也不如银行配备周全,坏账率居然比银行还低,究竟是如何做到的?

而在网络社区里面,拍拍贷更是被一些投资人称为“老赖”的天堂,甚至有人戏称“如果你从拍拍贷上投资亏了钱,赚回钱的办法就是再去拍拍贷借一笔钱”。


人人贷:自称坏账率2%-3% 网友爆料两种手段刷低

人人贷年报显示的坏账率仅为0.34%,不由得引发用户怀疑。网友爆料称,人人贷是用了两种手段来刷低坏账。

第一,是扩大分母,将未到期的成交额也算入坏账的分母,降低坏账率。

第二,用兄弟公司人人友信做挡箭牌。友信向人人贷推荐的用户出现逾期后,友信会进行优先垫付,垫付完成之后在人人贷平台上是不形成坏账的,也在一定程度上降低了坏账率。


爱有财小编总结:

其实P2P行业坏账率高本不是什么奇怪的事情,只是各平台遮遮掩掩,讳莫如深,反正让投资者猜忌不已。

某P2P平台负责人曾爆料称,P2P行业平均坏账率至少在8%左右,逾期率更是超过20%,而更多人认为,真实行业情形可能更糟。

亦有第三方网站统计称,截至今年初,被曝光的问题P2P平台数量已达493家,较两年前增加5倍;累计待收金额超过50亿元,较两年前增加约60倍。

然而,P2P问题平台如今已过千家,投资者踩雷回款几率仅占两成……

P2P有风险,投资须谨慎。
 

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