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【专栏】拿下消金牌照背后,南京银行大零售战略挺进

消金界 · 零壹财经 2022-03-09 12:22:47 阅读:27600

关键词:南京银行城商行消金牌照苏宁消费金融零售金融

作者:黑玛丽    来源:消金界  3月7日晚间,南京银行(601009.SH)发布公告称,根据该行战略规划和高质量发展要求,拟于近期通过协议转让方式,收购苏宁消费金融有限公司(下称苏宁消金)其他股东持有的合计41%股权,进而获得苏宁消金的控股权。 本次收购完成后,南京...

作者:黑玛丽    来源:消金界 

3月7日晚间,南京银行(601009.SH)发布公告称,根据该行战略规划和高质量发展要求,拟于近期通过协议转让方式,收购苏宁消费金融有限公司(下称苏宁消金)其他股东持有的合计41%股权,进而获得苏宁消金的控股权。

本次收购完成后,南京银行持有苏宁消金股权比例由15%增加至56%,成为第一大股东;苏宁易购(002024.SH)持股比例由49%下降至10%;洋河股份退出;不再持有苏宁消金股份。此次股权转让尚需监管机构审批。

至此,南京银行和苏宁消金的几次分分合合,总算有了着落。而此次收购,被业内普遍认为是“意料之中”的事情。

对于南京银行来说,拿下消费金融牌照,对应的零售业务能与自身业务形成协同互补,对于自身的零售战略具有重要意义。而在这背后,还有几大看点。

 01 、名称变更

此次交易完成后,苏宁易购失去对苏宁消金的控股权。首先摆在眼前的,就是公司名称变更的问题。

值得一提的事,2021年11月,宁波银行曾以10.01亿元溢价50%收购中国华融持有的华融消费金融公司70%股权,拿到消金牌照,帮助其拓展零售领域。

一位来自宁波银行的内部人士向消金界表示,公司可能会更名为“宁银消金”。

显然,如今南京银行成为苏宁消金第一大股东,也即将面临名称的变更。(至于今后如何称呼,各位看官可以先行猜测。评论区里见。)

 02 、业务模式

此前消金界曾在《贷余四年翻五倍,揭秘南京银行的消费金融生意》中报道,南京银行内部早已设立了独立的消费金融部门。其消费金融中心(CFC)作为银行专业从事消费金融业务的直属经营机构,拥有自己独立的消费信贷品牌“薪梦享”和拳头产品“诚易贷”

南京银行三季报显示,2021年前三季度,该行实现营业收入303.02亿元,同比增长20.99%,实现归属于上市公司股东的净利润123.44亿元,同比增长22.36%。

消费贷款业务方面,截至2021年6月末,南京银行CFC消费贷款余额449亿元,新增客户154万,累计服务客户近225万,表内贷款不良率 1.22%。而在2016年3月,消费金融中心的贷款余额仅为80亿元。

一位接近南京银行的内部人士表示,银行的消费金融中心将承接消金公司的业务。

而一位接近南京银行的内部人士则表示,公司员工最为担心的,调入消金公司后,可能会丧失银行编制。

此外,在主营业务上,将采取线上线下联动发展的模式。显然,银行的零售贷款部门将与消金实行差异化经营的战略,消金公司将针对银行的下沉客群展业。

 03 、资金来源

对于此次收购,多位从业者认为,南京银行拥有消金牌照将更有价值。尽管苏宁此前同时坐拥银行、消金、小贷等牌照。

此外,在资金方面,此前苏宁消金的资金来源较为单一,只有银行间同业拆借和资产证券化。而公司的上一次增资,还停留在2016年10月。

2019年,云南银保监局批复,同意云南红塔银行投资参股苏宁消费金融有限公司,持股数量为2.4亿股,持股比例为15%。但此次增资并未到位。此前业内人士曾表示,云南银保监局更希望控股省内的持牌机构。

对于苦等资金到位的苏宁消金来说,如今南京银行无疑就是那个“有钱”的股东。据此前市场消息,此次股权变更完成后,苏宁消金不排除进行新一轮增资扩股,进一步增强股本实力。

可以看出,今后无论是在资金成本、风险把控还是人才团队、客户资源、场景构建方面,银行为苏宁消金带来的,都更有想象空间。

不过,应当预见的是,随着监管对于贷款年化利率的管控,未来城商行系消金公司的竞争也将更加激烈。
 

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