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【专栏】不再只赚技术辛苦钱?神州信息已有小微企业贷产品落地

消金界 · 零壹财经 2021-07-02 14:34:52 阅读:16901

关键词:信贷风控小微企业贷神州信息税银互动银农直连

与华为、龙芯、麒麟软件等基础软硬件厂商的合作,搅动着软件行业。 似乎只要与鸿蒙系统、数字货币沾上边,就能成为鸿蒙概念股、数字货币概念股,相关上市软件公司的股价就会暴涨。不出意外,最终引来了监管的关注。 而透过监管的问询,我们得以看到,相关软件公司与华为的业务合作,确认...

华为、龙芯、麒麟软件等基础软硬件厂商的合作,搅动着软件行业。

似乎只要与鸿蒙系统、数字货币沾上边,就能成为鸿蒙概念股、数字货币概念股,相关上市软件公司的股价就会暴涨。不出意外,最终引来了监管的关注。

而透过监管的问询,我们得以看到,相关软件公司与华为的业务合作,确认的收入很少,占营收的比重就更小了,而大热的数字货币业务,很多甚至还没有产生营业收入。

国产替代已经提上日程,这确实给了行业很大的信心,也让市场产了很高的期望值,只是目前很多业务还停留在适配测试阶段。

另外,个别大银行的核心系统改造已经落地,以后将伴随着更多银行的核心系统的改造和下移,数字化行业本来就得金融者得天下,这让神州信息(000555.SZ)这样有金融行业业务的软件公司,进一步加码金融科技,甚至已经不满足于只卖卖软件,开始涉足信贷风控领域。

据消金界的了解,神州信息已经有小微企业贷产品落地。至少从中短期看,这或许才是影响相关上市软件公司业绩的重要因素。

01 联手进军金融业

从股价上看,神州信息并不是涨的最疯的,甚至已经回调了很多天,但最近的热点概念,神州信息其实可以算是都深度参与了。

神州信息与华为在金融科技、智慧农业、智能服务以及物联网领域开始进行合作,主要是在应用程序的落地及其运营维护上。

而在数字货币方面,神州信息已经研发出了数字钱包系统,开始承接数字人民币的相关业务,目前已经在建设银行广发银行北京银行等十多家银行落地了数字钱包功能。但还只是帮助银行建立数字人民币的场景,并没有自己独立的场景业务。

另外值得关注的是,神州信息与腾讯金融云的合作。

两家合作推出了以“云平台+分布式数据库+微服务”为架构的“金融分布式核心”系统,具体来说,就是腾讯云出技术底座(金融级专有云),与分布式数据库,神州信息出分布式微服务核心业务系统,这个系统将面向银行等金融机构的分布式核心系统的需求。

据消金界了解,神州信息目前拥有包括核心业务类解决方案、渠道管理类解决方案、数据类解决方案在内的银行IT产品线。

其中,分布式应用平台及分布式银行核心业务系统、企业级微服务平台、智能反欺诈、智能反洗钱、数据治理及管控平台、数据建模平台、智能头寸管理平台、金融视频营业厅、区块链技术平台等解决方案在业内比较先进。

2020年,神州信息的分布式应用平台、分布式核心业务系统中标签约了中国银行唐山银行、常熟银行、天津银行秦皇岛银行厦门国际银行、广东农信、广州农商、摩根士丹利银行、长安汽车金融等15家客户。

企业级微服务平台,中标签约了贵州银行、唐山银行、宁波银行、华兴银行等10余家银行。开放银行系统新增了广州农商、广东农信、北京银行等20余家客户。截至2020年底,已经累计帮助80多家银行构建了开放银行,覆盖国有大行、股份制、城商行及省级农信等各类商业银行。

看到这里,就可以明白为什么华为、腾讯等大厂要纷纷与神州信息这样的软件商合作了。

在金融领域,软件商积累了大量的金融机构客户,已经基本覆盖了所有类型的金融机构。无论是硬件商还是基础软件商,要想进入金融领域,与神州信息这样的在垂直领域已经有积累的软件商合作,也是一条捷径。

02 瞄准小微风口,进军场景金融

在这个意义上说,与大厂合作,未必就是软件商“攀了高枝”。

而且当市场的关注点还在谁与华为合作了,谁有数字货币项目时,软件商自己已经不甘心仅仅做单纯的软件商。

其实这也很好理解,守着金融领域这样一个富矿,时间一长,肯定不甘心只卖卖软件,做做运维,赚些辛苦钱。




以神州信息为例,近几年无论是营业收入还是净利润,增速都不算快,净利润个别年份甚至是负增长,整体毛利率近两年出现了下滑的趋势。


而作为一家软件公司,其销售费用一直高于研发投入。这表明,神州信息在营销商的成本是非常高的。但从2018年往后,研发费用开始超过销售费用,这与神州信息加码金融科技软件业务有关。与其他行业的业务相比,金融行业的业务更有新引力。


但从不同行业业务的营收占比来看,即便神州信息加码了金融科技业务,但直到2020年底,其金融行业业务营收也仅仅占总营收的不到40%。

除了金融科技业务,神州信息还有政企与运营商业务,据了解,神州信息承建了税务部门、农业农村部等相关机构核心系统、管理决策分析系统、单品大数据、土地确权等项目,在农业农村和税务现状、数据方面已经有二十多年的积累。

而从近几年的营收、净利润以及整体毛利率来看,神州信息需要找到新的业务突破口来提振业绩。所以我们看到,在加码金融科技业务之后,今年神州信息开始探索自己独立的场景金融业务。

神州信息以农业、税务行业为切入点,切入另外一个风口——小微企业贷。开发独立的产品线和业务体系。

根据公开数据,在金融领域,神州信息已经服务超过1000家客户,包括央行及1家开发性金融机构、2家政策性银行、6家国有商业银行、11家股份制商业银行、15家民营银行及直销银行,19家外资银行、100余家城市商业银行、200余家农商行及农信社、300余家村镇银行,同时覆盖证券交易所、保险公司、财务公司、证券公司等各类金融机构。

一边是在金融领域广泛的渠道资源,一边是在农业、税务部门二十几年的积累,在寻求业务和业绩突破的时候,将两者链接起来似乎也是水到渠成的事情。

据消金界的了解,目前神州信息已经推出了“银农直连”、“税银互动”等中小微企业贷产品。

2020年,神州信息为建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、地方农商/农信行等数十家银行搭建“银农直连”平台,签约覆盖 21 个省市,300 个区县。帮助中国银行搭建的“中银 E 农通”平台。2020年,神州信息银农业务签约总额为1.93亿,同比增长高达 837%。

税务方向上,基于对税务数据的深度挖掘,来进行获客与风控,神州信息建立了银税平台。2020年,神州信息的对接了8个省、直辖市,100多家银行及金融机构,帮助银行覆盖了小规模纳税人和一般纳税人客户群体。其中,帮助工商银行深圳分行上线了税 e 贷产品,涵盖数据解析、衍生指标加工、客户准入规则、风险初筛模型、授信额度策略和贷后监控服务等功能。

这些产品的推出,说明神州信息在信贷风控领域已经有了实质性的突破。站在银行等金融机构的角度,无论是监管政策的要求,还是业务扩张的需要,银行业向农村金融、小微企业贷进军的动力都很大。

结合前面我们提到的渠道优势,从盈利角度看,神州信息的这些信贷产品,也许会比热门概念所在的软件业务,贡献更多的利润。

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