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【专栏】陆岷峰:金融供给侧结构性改革背景下商业银行的使命与实现路径

陆岷峰 · 零壹财经 2019-07-02 15:10:44 阅读:5835

关键词:中小微企业余额供给侧结构性改革变革风险

摘要:在金融供给侧结构性改革的背景下,作为金融业主体部分的商业银行必须对其发展的使命及发展重点进行重新定义,以响应金融供给侧结构性改革目标的实现,当前,商业银行应当将支持实体经济、严防重大风险,发展普惠金融作为新时代的重大历史使命,将优化信贷结构、强化风险防控意识、坚持服务...
摘要:在金融供给侧结构性改革的背景下,作为金融业主体部分的商业银行必须对其发展的使命及发展重点进行重新定义,以响应金融供给侧结构性改革目标的实现,当前,商业银行应当将支持实体经济、严防重大风险,发展普惠金融作为新时代的重大历史使命,将优化信贷结构、强化风险防控意识、坚持服务实体经济、大力发展金融科技以及增强金融供给的有效性作为现阶段的发展重点,着力提升广大人民的金融获得感与信贷享有权。

一、引言

“供给侧结构性改革”并不是一个刚提出的专有名词。在2015年11月10日,习总书记在中央财经领导小组第十一次会议上就提出了供给侧结构性改革的概念,并在党的十九大工作报告中指出要深化供给侧结构性改革。供给侧结构性改革的重要性不言而喻,而金融供给侧结构性改革是供给侧结构性改革最后一项工程,关系到改革能否取得最终胜利的大问题。2019年2月22日,习总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调,要深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力。截止至2018年12月31日,我国商业银行的资产余额达到261万亿元,较去年增长6.4%,实现净利润18302亿元,较去年增长4.7%[①]。商业银行作为我国金融行业的主力军,承担着服务于实体经济的使命,在深化供给侧结构性改革的进程中扮演着极为关键的角色,因此商业银行需要做好自身的供给侧结构性改革。然而,近五年来,我国商业银行的不良贷款率都呈现不断上升的趋势,使得商业银行的资产质量下降,严重影响其信贷业务的开展,从而导致利润率的降低。从2017年中国银监会的年报中可以看出,近年来虽然商业银行的总体利润逐年增加,但是资本利润率、资产利润率以及税后利润增速都出现了不同程度的下滑,商业银行利润率增速的放缓意味着银行业快速扩张的时代已经接近尾声。

随着我国居民消费观念的逐渐转变以及互联网金融的快速发展,人们越来越看重金融服务的质量,个性化、专业化的金融服务往往能得到客户的青睐,于是多样化的金融产品开始逐渐在市场上出现。商业银行想要在竞争激烈的金融市场中脱颖而出,占据金融市场的有利地位,就要顺应金融供给侧结构性改革的时代潮流,将支持实体经济、严防重大风险,发展普惠金融作为新时期的重大历史使命,将优化信贷结构、强化风险防控意识、坚持服务实体经济、大力发展金融科技以及增强金融供给的有效性作为现阶段的发展重点,着力提升广大人民的金融获得感与信贷享有权。

二、文献综述

(一) 供给侧结构性改革的研究

吴秋余和林丽鹏(2019)提出,坚持供给侧结构性改革不动摇需要在“巩固、增强、提升、畅通”这四个词上下功夫。第一,要坚持供给侧结构性改革。第二,要巩固“三去一降一补”的成果。第三,要增强微观主体活力。第四,要畅通国民经济循环。范强(2019)研究了在供给侧结构性改革的背景下我国的经济产业结构的应对举措。他提出供给侧结构性改革能够解决我国经济发展过程中增长乏力问题,改革的内容是将市场以需求端为出发点转为以供给端为出发点,由市场的供给端发力,缓解我国经济产业结构中市场失衡的问题,从而探寻新的经济增长点。

(二) 金融供给侧结构性改革的研究

在王一彤(2019)的报道中,央行副行长潘功胜指出金融供给侧结构性改革需要包含四个方面的内容,第一是要塑造金融机构以市场为导向的经营理念。第二是要坚持稳健中性的货币政策。第三是调整金融机构的架构体系。第四就是要推进资本市场改革的进程。吴学安(2019)站在服务于实体经济的视角,指出深化金融供给侧结构性改革能够将更多的社会资金引入到实体经济领域,促进实体经济的转型升级,而且深化金融供给侧结构性改革也有利于提高金融领域的开放程度,在国际市场上获得更多可融通的资金,推动我国产业结构的调整。胡晓宁(2018)指出,想要推动金融供给侧结构性改革的进程,需要落实以下及各方面的工作:第一,金融机构必须积极主动参与到供给侧结构性改革当中。第二,金融机构要减少无效的信贷资金供给。第三,金融机构要推动新兴产业的发展。第四,金融机构要适度调整贷款利率。

(三) 金融供给侧结构性改革中商业银行作用研究

陈桂龙(2016)认为实体经济的发展与资金的支持是紧密联系的,商业银行作为企业间接融资的关键来源,对企业的资金支持强度给供给侧结构性改革的效果带来了直接的影响。商业银行在资金供给的过程中,能够有针对性地减少对产能过剩行业的资金支持,将优质的金融资源转向国家战略发展的行业,提高资金的灵活性,推动新兴产业的发展。田琳(2018)分析得出,商业银行在我国市场经济发展过程中有着举足轻重作用,因而商业银行在供给侧结构性改革以及经济体制改革中也能够发挥承上启下的功能。在我国深化金融供给侧结构性改革的进程里,商业银行凭借着其社会资源重新整合的特殊职能,推动了供给侧结构性改革的进程。商业银行与社会上各行各业存在联系,能够从不同的层次以及不同的路径去调节经济资源,从而对经济社会造成深远影响。在我国深化金融供给侧结构性改革的进程里,利用商业银行对各项生产要素进行整合的手段,达到去产能、去库存的目标,充分发挥引导资金的作用。吴万里(2018)认为在供给侧结构性改革的大背景下,商业银行要充分利用自身优势,首先,商业银行能够平衡资金供需双方的关系,做到资金的精准投放,调节资金供给过多的行业与资金供给不足的行业之间的矛盾。其次,商业银行能够使我国的产业结构优化升级,推动创新改革的发展,将金融资源逐渐从产能过剩的产业专向新兴产业,探寻新的发展机会。最后,商业银行还能够防控金融风险,严格把关资金的投融资过程,引导实体经济朝着健康的方向发展。

(四) 金融供给侧结构性改革中商业银行的策略研究

赵莉(2017)在金融供给侧结构性改革进程中商业银行要从外部和内部两个方面入手,在构建秩序良好的金融市场的同时还要提高金融服务水平。具体要从以下三个方面入手:第一,在金融产品的设定上要实现多元化。第二,转变传统的商业银行经营思维。第三,提高业务团队的专业水平。魏安义(2016)认为,商业银行需要积极推动金融供给侧改革。具体要做到两个主要方面的升级:一方面要升级服务理念。商业银行要正视自身在金融供给侧结构性改革中的位置,积极参与各产业的变革,加强信息的沟通与交流,了解影响各产业转型的关键节点,通过资源配置的职能影响整个实体经济。同时商业银行要用发展的眼光看待问题,发展格局不要止步于资金融通,需要利用自身独特的优势,通过资源整合创造社会价值。另一方面升级业务模式。商业银行需要结合所在地区的具体发展情况,开展与自身业务特点相契合的金融活动,争取做到差异化经营,针对相对劣势的业务领域,要积极探寻新的经营手段。在农村供给侧结构性改革的背景下,于诺(2018)立足于农村金融,提出商业银行一方面需要根据农村经济发展逐步实现规模化的实际情况,转变农村金融服务的理念,开创针对“三农”的融资渠道。另一方面,商业银行还需要充分了解农业发展机械化的实际情况,针对农户融资租赁购买大型机械设备的需求设计与之相匹配的金融产品。

综上所述,国内已有众多学者对金融供给侧结构性改革特别是商业银行的改革策略作了研究,对金融供给侧结构性改革的推进有着重要的指导意义。从现在有研究成果看,大都从外部需求的角度驱使着商业银行必须进行结构性改革。本文在此基础上,基于商业银行近年来的发展困境,则从另外一个角度进一步佐证了商业银行进行供给侧结构性改革的必要性,在此基础上,结合金融供给侧结构性改革的战略使命,给新时期商业银行的使命与发展重点进行重新定义,以商业银行成功的改革,推动金融供给侧结构性改革的进一步深化。

三、深化供给侧结构性改革是商业银行走出发展困境的必经之路

(一) 商业银行的发展困境分析

1.商业银行利润增速的减缓。
2.商业银行不良贷款率的上升。

(二) 商业银行发展困境的成因

1.传统盈利模式尚未转变。
2.资金沉积于产能过剩行业。

(三) 商业银行进行结构性改革的必要性

1.供给侧结构性改革的深入要求商业银行进行结构性改革。
2.盈利模式的创新要求商业银行进行结构性改革。
3.不良资产的处置要求商业银行进行结构性改革。
4.金融产品的革新要求商业银行进行结构性改革。

四、商业银行在金融供给侧结构性改革中的使命与重点

(一) 商业银行在金融供给侧结构性改革中的使命

1.大力支持实体经济。
2.严防重大风险。
3.发展普惠金融。

(二) 商业银行在金融供给侧结构性改革中的重点

1.优化信贷结构。
2.强化风险防控意识。
3.坚持服务实体经济。
4.大力发展金融科技。
5.增强金融供给的有效性。

五、结语

随着金融供给侧结构性改革的不断深化,商业银行的作用也越来越显著,商业银行对实体经济的资金融通直接影响到其他生产要素领域的供给侧结构性改革的进程。而商业银行在现阶段面临着诸多发展问题,主要有利润增速放缓以及不良贷款率不降反升。商业银行传统盈利模式尚未转变、资金沉积于产能过剩行业、金融产品创新性和普惠性不足是制约商业银行发展的根源。深入供给侧结构性改革、创新盈利模式、处置不良资产以及革新金融产品都需要商业银行进行结构性的改革。商业银行在金融供给侧结构性改革中也肩负着大力发展实体经济、严防重大风险以及发展普惠金融的重大历史使命,商业银行需要将自己的发展重点放在优化信贷结构、强化风险防控意识、坚持服务实体经济、大力发展金融科技以及增强金融供给的有效性上,推动金融领域的供给侧结构性改革,促进实体经济的发展。
 
参考文献

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[3]王一彤. 多角度深化金融供给侧结构性改革[N]. 金融时报,2019-03-02(002).

[4]吴学安. 深化金融供给侧结构性改革更好服务实体经济[N]. 中国商报,2019-02-28(P02).

[5]胡晓宁.深化金融供给侧改革思考[J].中国金融,2018(03):93-95.

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(注:本稿发表在《福建金融》2019年第6期上,全文一万多字符,欲读全文,请到《中国知网》下载)

[①]资料来源:wind
 

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