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【专栏】这三类业务涉嫌“套路贷”,正遭遇严打,从业者:做金融就像做小偷

消金界 · 零壹财经 2019-06-11 17:33:44 阅读:9593

关键词:公司合规法院跑路风险

当下,全国范围内正在掀起扫黑除恶专项整治活动。 多地消金业务群里爆出,如今车贷几乎全军覆没,多地催收被叫停,信贷只有保险系、中银、宜信等还在坚挺,其余大多关门大吉。 “套路贷”作为新型黑恶犯罪的一种,更是此次严打的重点。 有从业者说:“很多同行改名实业公司,一看金融公...
当下,全国范围内正在掀起扫黑除恶专项整治活动。

多地消金业务群里爆出,如今车贷几乎全军覆没,多地催收被叫停,信贷只有保险系、中银、宜信等还在坚挺,其余大多关门大吉。

“套路贷”作为新型黑恶犯罪的一种,更是此次严打的重点。

有从业者说:“很多同行改名实业公司,一看金融公司,不管三七二十一,进去直接搜。”

也有从业者说:“现在催收都佩执法仪,弄不好被定性为黑恶势力就进去了。我们这边在到处抓人,做金融就像做小偷一样。”

消金界通过整理发现,以下几种行为,都被监管定义为“套路贷”。

 “电销199”模式 

早在2016、2017年,现金贷行业风起云涌,不少人赚到了快钱,从中滋生了一种新型营销模式——电销199。

所谓的“电销199”,即把贷超的模式转嫁到电销之中。很多平台通过自己做网站、公众号,然后向电销客户收取一笔会员费,金额从199元到1999元不等。

消金界了解到,该模式发源于东莞,高峰期出现在2018年;“快来贷”则堪称“东莞199的鼻祖”。

当时正值传统电销面临转型,业内人士透露“80%的从业者都转型做了这个”。

类似于小小金融“低底薪、高提成”的模式,这一模式则是零底薪、提成高达50%。

高提成的背后,自然是各种套路:放款费、加急费、合同金额…… 

如今,这一模式面临严打,知情人士说“被抓了一批”。有网友投诉,就连入职一个月的客服都被逮捕了,而这些人大多以“诈骗”被定罪。

消金界了解到,近期在江苏等地的扫黑行动中,严查电销公司,全国多个地区电销、短信渠道被叫停。

电销遭遇严打,受波及的除了前端的客服和营销,还有后端的催收。

消金界了解到,如今催收线路资源紧张,价格也水涨船高。拿武汉来说,从2018年起,就已暂停了催收线路发放。

催收人员反映,除了最基本的“不能骂人”,还有很严格的次数限制。“现在3次就很多了,有些只让你打一次,接不接通都算次数”。

而有从业者向消金界反映:“现在市场上有很多黑卡,不用实名,能接打电话,也能注册微信和支付宝。催收基本都是用自己的电话或者黑卡,电话里不暴露公司名称,就说金额。”

事实上,微信一经举报,也很容易被封号。

某持牌消金贷后负责人向消金界反映:“我们的业务这两个月在全面收缩,由于催收被整治,现在原计划上的产品都没上。”

 线下网贷包装 

作为信贷中介,除了人脉关系,最重要的就是利用客户的信息不对称。

消金界了解到,一些中介通过内外勾结的方式,帮客户包装资料,从中收取高额手续费。

具体说来,有的包装相对简单,有的则直接造假,收费自然也不同。这笔费用通常占据贷款金额的15个点,有的高达二、三十个点。

“我认识一个做信贷的,没法和银行对接,就帮客户撸小贷。不管什么资质的客户,工人也好、公务员也好,都撸一圈,做恒昌,批了5万,扣了客户2万。”有从业者这样透露。

对于刚刚进入的区域,中介可操作的空间很大,他们知道在哪里驻点办理把客户送出去,从而在门外收钱。

很多中介还会教客户,过了一定期限不用还,不用理会催收机构的电话。

此前行业普遍认为,优质客户直接去银行,中档客户找担保公司,劣质客户做小贷或网贷。

如今更有从业者人悲观地认为,信贷现在的典型特征是“好人不借钱,借钱的都是坏人”。

近来逾期坏账的飙升,风控审核的严格,导致信贷的通过率一度下降至不足20%。

此前消金界揭露过线下代理模式的弊病(我们和50位从业者聊了聊,总结了持牌消金存在的三大风险点(附2018业绩表))。通常地方中介渠道商常以“外访费”、“手续费”等名目收取费用,导致客户负担过重。

此外,代理中介并不承担核心风控,跑路现象也时有发生。

如今湖北消金线下进件被叫停(又一家持牌消金2018年净利润过亿元,然而风险正在暴露出来)。而消金界了解到,近期中邮消金在湖南线下代理也被解散。想知道被解散的原因,请关注“消金界”公众号,后台回复“解散”。

尽管中邮消金内部人士说“业务一切正常”,但逾期高涨、客户稀缺已是不争的事实。

消金界了解到,此前很多从业者的从业门槛并不高,在业务操作中更是没有底线。

“有小贷从业背景还好,就怕那种半路出家的,做了几个月电销,刚好瞎猫碰上死耗子,开了几个单子,就出来开公司,无限复制上家公司的模式。”

从业者透露,当下线下网贷包装的模式几乎“死了”。除了监管的对于套路贷的整治,很多平台自己就倒了。

“一个口子有多少钱来放?都不还不就死了,很正常。”

非法扣车、拖车 

“我做车贷的朋友被抓了,罪名是诈骗,现在还在看守所关着。”

近期,多位从业者爆料,车贷行业遭遇严打,大量做二流车贷、非法扣车抢车的从业者被抓。而武汉、广州、安徽、湖南、江苏、武汉等地,都是此次整治的重灾区。

郑州、武汉等地,已将非法收车的行为定义为“套路贷”的一种形式。

比如,近期武汉审理了首例车贷“套路贷”黑社会性质案件。案例中,该公司经营期间,先后吸收了一些社会闲散人员,形成黑社会犯罪团伙,以“套路贷”的方式攫取高额非法利益。

“现在不准拖车,只要拖车,就是违法的。”从业者透露。

消金界了解到,之前正常拖车、没有与客户产生冲突的,基本不会被追究;但是当下,只要拖车,都涉及违法。

对于监管的这一行为,很多从业者并不认同。他们认为,监管这一做法有“一刀切”的嫌疑。

“很多刚入行的从业者都很难搞清楚车贷的种类,基层干警如何搞清楚这些东西?执法效率在某种程度上比执法精准度更重要。”

但在多位从业者看来,车贷套路多是行业事实,此前一些签署欺诈条款、恶意制造违约的行为时有发生。而扣车作为保全资产的较为后期的手段之一,手段肯定会激烈,进而引发恶性事件。

然而,非法拖车是否就被定义为“套路贷”,上海九泽律师事务所段青律师向消金界表示,要具体问题具体分析。法院是解决纠纷的地方,遇到纠纷应该去法院走正规流程。

一位接近监管的人士对此表示,“套路贷”之所以称为“套路贷”,很多时候在法律层面上是合法合规的,是根据法律漏洞设计的套路。

对于行业来说,要尽快建立准入和标准,用良币来驱逐劣币;对于从业者来说,没有跟上监管节奏,毫无疑问也会面临洗牌。

消金界认为,认清形势,拥抱监管,才是生存之道。

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