【专栏】支付方式巨变!支付宝、微信傻眼了

金融城 · 零壹财经 2018-12-05 09:46:49 阅读:719



中国千千万万小微商户的福音,银联手机POS来了!

今天!银联联合多家手机厂商正式发布:手机POS的时代来了!

12月4日,中国银联联合各大商业银行及华为、小米等主流手机厂商正式启动了银联手机POS产品首批应用试点合作。随后各大主流手机厂商将陆续上线支持银联手机POS功能的应用。

央行科技司司长李伟在发布会上称,银联手机POS产品是在金融科技背景下支付便民、惠民的尝试,是践行数字普惠的积极探索,将给支付带来前所未有的机遇。

从今天起,一场颠覆正式开始。

别了,二维码!别了,POS机!

一场支付方式的革命正在兴起,支付形态将面临彻底改变!



什么是手机POS?

直白的说,手机与POS机合二为一。商家只需要下载一个APP,完成注册之后,NFC手机就可以变成一个POS机,进行银行卡的非接和银联二维码收单。

据银联官方信息了解,通过银联手机POS服务平台,收单机构可以为其拓展的商户在线开通手机收单服务,商户只需在自己的手机上通过主流应用商店完成“手机POS应用下载”和“在线开通注册”两个简单步骤即可进行银行卡收单和二维码收单;消费者可以使用芯片卡或手机Pay,与商户的手机POS进行闪付非接交易;也可以通过二维码方式进行交易,在主扫模式下,消费者用自己的手机扫商户手机POS上安全显示的动态二维码;在被扫模式下,消费者手机上显示的二维码可以被商户手机POS的安全摄像头扫码。

图:手机POS业务流程

在首批银联手机POS应用合作厂商中,以安卓阵营为主的小米、华为、OPPO、三星、魅族等众多知名手机品牌将陆续支持此受理平台。目前,市面上支持银联手机Pay的主流品牌手机均已具备上述受理能力。



手机收单,支付行业的终极梦想

通过手机直接进行POS收单,可谓支付产业的终极梦想,不需要额外的机具,不需要复杂的申请流程,手机可谓是支付行业想象的最完美的收单工具,当然POS厂商并不期望。

手机POS机的出现,让砸碎了三个铁饭碗:

POS机产业链的商家慌了:所有NFC手机,都可以变成一个便携式POS机。那么,POS机以后要卖给谁?

扫码枪产业链的商家慌了:在互联网巨头的推动之下,二维码支付已经成为国民支付方式,靠着二维码红利,赚得盆满钵满的扫码枪厂商,将无·码可扫。

收银员慌了:收银员可能将面临再就业。

2012年手机刷卡器席卷了中国。一大批创业者学习美国Square的模式,为手机添加一个刷卡器外设,从而让手机能够实现银行卡收单。


在国际上,特别是欧美等用卡环境较好的国家,Square的模式非常成功。但在中国,用卡环境不够成熟的情况下,众多手机刷卡器成为了套现利器。

到后来,支付从业者又推出了将刷卡槽直接植入手机中的产品。


但所有此类产品都需要通过银联认证,手机作为快消品,基本难以承受银联认证的周期便会淘汰。此外在开环安卓系统中直接进行交易,信息安全仍然难以保障,此类产品无疾而终。

随着银行卡非接功能的快速发展,银行卡收单不再局限于刷卡和芯片,非接收单也广受欢迎。这就需要NFC技术。

NFC(NearFieldCommunication)即近距离无线通讯技术(近场通信),是一种非接触式识别和互联技术,可以在移动设备、消费类电子产品等设备间进行近距离无线通信。通过NFC可实现两部设备的数据传输、应用程序等共享、交通卡充值、交通卡余额查询、刷卡支付等。

通过NFC功能,将手机模拟为交通卡,在乘坐地铁、公交时,使用手机触碰感应区即可刷卡乘车,无需携带零钱或实体交通卡。

1.打开“设置”,点击“设备连接”,打开“NFC”。

2.添加交通卡。

点击“钱包”,登录华为帐号。点击“添加交通卡”,选择开通区域和充值金额后,按照屏幕提示支付后开卡成功。

说明:在钱包添加交通卡无需更换支持NFC功能的SIM卡,在NFC功能开启时,无需连网即可刷卡。

出行时,您可以使用手机刷卡了。在钱包选择默认卡为对应的交通卡,将手机NFC感应区触碰公交或地铁闸机感应区域即可。刷卡完成系统将自动扣费。
 
使用HuaweiPay银行卡便捷支付

在给大家介绍一个很实用的功能。微信、支付宝在线支付已经成了生活必不可少的一部分,但是否碰到过信号弱,扫码无法支付的尴尬情况?支持NFC的手机,在钱包添加银行卡,无需开通手机银行即可安全支付。

HuaweiPay是基于手机内置安全芯片+NFC+指纹识别+TEE功能的NFC全终端解决方案,安全级别更高。手机连不上网时,只需开启NFC和HuaweiBeam开关,即可使用HuaweiPay银行卡便捷支付。

使用HuaweiPay支付之前需要添加HuaweiPay银行卡,您可以点击“钱包”,登录华为帐号。点击“银行卡”,按照屏幕提示添加银行卡并设置支付密码、密保问题、并选择开启指纹验证。

通过HuaweiPay便捷支付:全国支持银联闪付(QuickPass)、云闪付的商户均支持HuaweiPay。打开“设置”,点击“设备连接”,打开“NFC”。在“默认付款应用”选择“华为钱包”。

手机开机时,靠近POS机非接触感应区,屏幕将自动进入支付页面。根据屏幕提示,验证指纹后将手机靠近POS机,输入密码或免密支付后,POS机打印交易凭证后支付完成。

说明:不同版本的钱包应用操作可能不同,您可以点击银行卡旁的“使用帮助”,查看更多开卡、刷卡指导。



银联手机POS的出现,让商户端可以选择无需硬件即可受理消费者的支付请求,而对于支付机构而言,可以降低传统受理设备的采购、铺设成本,相对应的,产业链的服务商也减轻了拿货、发货的压力,手机又是全民皆有,对于地推团队又是一大解放。

支付宝、微信支付,从未像今天这般惶恐不安!

好不容易让国人接受扫描支付,没过几年,就出现了像手机POS这样的竞争对手。

如果说,让国人接受手机POS支付还需时日,支付宝和微信支付还能缓个几年,但另外一块吃到嘴里的肥肉,不得不马上吐出来了。



今天,中国人民银行支付结算司下发了一则《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件。该文件中明确表示,将在2019年1月14日前撤销第三方支付机构的人民币客户备付金账户。


何为客户备付金账户?也就是支付宝、微信等第三方支付结构,用来保存用户预付款的资金账户。

在此之前,我们在网上购买一些商品,一般都要预先支付货款。而这些货款不在商家手里,而是在支付宝、微信等支付机构手中,等商品到达用户手中之后,再由他们转交给商家。

今天,央行宣布,这些原本由第三方支付结构保存的“备付金账户”将全面撤销,这些资金将全部转交由央行管理。

伴随着央行的一声令下,移动支付,迎来了史无前例的巨变:

1、支付宝、微信等第三方支付机构,躺着赚钱的日子一去不复返!

要知道,支付机构的客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量,按照协议存款的方式计算的。也就是说,客户备付金账号的存款越多,跟银行的议价能力就越高,利息收益就越高!

这样一来,一些支付机构只需吸纳客户备付金,就可以躺着赚取可观的利息了!据数据显示,部分支付机构的客户备付金利息,就占到了公司总收入的11%。

今天,央行的一声令下,彻底斩断了第三方支付机构赚取利差的美梦!

2、对于许多依附于互联网平台的大小商家和消费者来说,这是一个重大的好消息!自2019年1月14日,消费者所缴纳货款,将直接由央行管理!

也就是说,商家和消费者都不再需要担心平台跑路了!因为无论平台存在于否,这些资金都会无比安全。钱存在央行口袋里,除了发出支付命令,支付机构不可能挪用任何一笔资金,再也不担心本钱被卷走了!

可以预见,伴随着这一声枪响!

第三方支付机构的日子将变得难过了!少去了这么大一块盈利蛋糕,无疑等于增加了运营成本!

后语:与其担忧“铁饭碗”破碎,不如提前变革自己!

因为,时代抛弃你时,连一声再见都不会跟你说!
 

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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