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【专栏】 揭开“刑事风险”防控的神秘面纱

肖飒 · 零壹财经 2018-11-12 14:23:30 阅读:4976

关键词:P2P网贷备案刑事风险防控区块链项目良性退出金融科技

随着网贷备案的推进、区块链项目的落地进程,圈内一些老朋友开始准备“留退路”,我们认可这种风险意识,也赞同“风险对冲”的观点。然而,我们必须提醒诸位平台老板和创业者,刑事风险防控业务是一种“以防万一”为主的业务,具有一定的建设性,最重要的还是保障功能。由于国人的侥幸心理,对...
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[/align]随着网贷备案的推进、区块链项目的落地进程,圈内一些老朋友开始准备“留退路”,我们认可这种风险意识,也赞同“风险对冲”的观点。然而,我们必须提醒诸位平台老板和创业者,刑事风险防控业务是一种“以防万一”为主的业务,具有一定的建设性,最重要的还是保障功能。由于国人的侥幸心理,对于保障功能的法律服务往往忽视,今天我们来做几点说明。

1、好人也有进局子的风险吗?

对于打官司,通过多年法治节目的熏陶,老百姓已非常熟悉了。最熟悉的莫过于房产过户政策、离婚诉讼、继承纠纷,对于真正剥夺生命与自由的刑法,还是停留在贩毒、杀人案件的离奇破案故事中。

对于金融科技从业人员而言,起码应当有法律常识:犯罪不仅包括暴力犯罪,还有经济类犯罪,例如非法经营罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。咱们就两类群体进行分析:

对于P2P网贷备案的企业而言,我们希望大家都能备案成功,皆大欢喜,但人生不如意十之八九,全国还存在网贷平台一千多家,有自查报告的大几百家,最终到底能有多少家备案成功,还是X,未知数。据我们观察,应该不会很多,甚至比例非常少。

在这种背景下,积极合规者众,最终上岸者寡,很多平台老板心里是想“良性退出”,因为“撑得很辛苦”;甚至有从网贷机构出来的法务人员,来到律师行业从业,也时时担心,会不会被“找旧账”。当听到有个离职三年半还被羁押的案例后,明显看出网贷从业人员的心情是忐忑的,甚至是焦虑的。

真正能够良性退出的保障是相对丰厚的经济实力,资金实力不足的企业又想拼一下、赌一把,失败概率是存在的。在这种情况下,为自己留一条后路十分必要,在已经边控的现实条件下,争夺优质的辩护资源将成为必然。刑事风险防控实际上就是提前锁定辩护资源,平日可以咨询刑事程序和罪名等问题,关键时刻能够优先、及时享受优质辩护服务,将最优辩护策略进行到底。

对于区块链应用创业者而言,情况相对简单,由于《证券法》修改还是未知数,我国法律对于证券的概念相对“狭窄”,导致证监会对于“币改”、STO等并不具有行政管理的权力和义务。2017年9月4日的《关于防范代币发行融资风险的公告》还是目前官方的基本态度,实践中,可以理解为泛token化的操作有涉嫌变相ICO的问题,而ICO被明确为:非法公开融资行为,涉嫌违法甚至犯罪。

因而,试图境内走技术流;新加坡走币流的操作,在一定程度上还是有非法经营罪的现实可能。同时,通过我们接触的大量项目,可以看出,很多学术背景优质的创业团队目前的处境极为艰难,其发币冲动不减当年。在这种情况下,对于创业人本身的提前保护显得很关键,我们也不想看到为更好的生活而创业,反而导致了妻离子散的人生结局。

对于这部分群体,我们采取的办法是提前对区块链应用中涉及的刑事风险点和罪名进行解释说明,然后通过1年的观察期,每周联络咨询,甚至在经侦来敲门之前,做好刑事程序的了解工作,以备不时之需。

2、最好的刑事风险防控是“不出事”

与我们接触的外国企业不同,中国创业人往往更具“赌性”,有时候甚至不是为了钱,而是为了某种心理的满足或者是尊严。创业人的语言习惯是:报喜不报忧,听这个群体的朋友说话,飒姐有种听日语的既视感,一定要听到最后一个字(日语的谓语在最后),才能判断到底这位创业人有怎样的现实困难。

飒姐团队的风格是提前介入,争取不出事。

要想不出事,难度堪比蜀道。

我们在选择客户时,就已经做了基本判断,有“救过来”的可能才会帮忙,否则就只能扮演“安慰剂”的作用,那不是我们想要的结果。

对于P2P网贷平台及从业者而言,我们付出的心力往往更大,由于市场外部环境经常有变化,有的时候刑事政策趋紧,例如扫黑除恶专项行动可能会涉及网贷催收;有的时候刑事政策趋松,例如改善民营企业营商环境,明年预期M2充足等。针对不同的形势,要做出符合大势的判断和应对策略。

各地也在寻找平台良性退出市场的机制,在这个过程中,如果我们能协助客户所在的平台平稳退出市场,善莫大焉。但囿于网贷行业“刚性兑付”的潜规则和维护稳定的压力,难度系数很高。一旦退出困难,可能有些人会进入刑事领域,当然,我们的工作是让更少的人以更小的代价度过P2P平台的硬着陆。备用一份刑事风险防控服务,也算是一种风险对冲的选择。

对于区块链应用的从业者,可以站在全球视野,寻找各国各地的法律和政策洼地,香港地区对于虚拟币投资组合的放开(含交易所),也许可以将内地有此类创业冲动的团队,对接到香港法律的插口上,让这群90后的创业者在不同法律条件下,进行天马行空地想象和实践。但我们必须守住底线,也必须了解内地法律对区块链技术和token的态度,防止被以非法经营罪追逃,也防止因为金融诈骗被国际刑警“猎狐”。

3、法律是有效的,更是有限的

法律不是万能的,没有法律是万万不能的。

从事法律学习和实践已近20年,个人体会是:法律是有效的,更是有限的。很多时候,我们不能单纯只谈法条、观点、德国刑法和法国民法,而是应该承认客观现实和生活习俗。

在一个案件或事件的处理中,有家属或客户自身有一定社会能力,我们不反对。但我们律师不能承担此类“关系疏通”的工作,我们就是技术工匠,只售卖经验和技术,不售卖人情关系。

刑事风险防控业务,同样如此,我们只能秉承治病救人的心态,全力抢救病患,但我们不敢承诺一定能起死回生。尤其是事态发展到无法挽回的局面,我们不可能采取“销毁证据”“串供”等知法犯法的手段。如果想要律师帮忙抹杀之前所做的非法事件,对不起,请回吧。

目前能达到的疗效是:争取取保候审,打掉集资诈骗等十年以上的重罪。如果要求完全无罪,那就得结合实际情况和群众汹涌的情绪,寻找机会。当然,我们推崇“可溯金融”警方不予立案的做法,但我们也必须承认不是所有的经侦都叫上城经侦,也不是所有的当事人都真的是清清白白。

综上,飒姐团队理解的“刑事风险防控”实际上就是刑事诉讼案件的提前介入和化解工作。目前实践的效果以成功争取取保候审为主,在不同时机、不同地域,同类案件的处理办法可能有较大差别,定制化服务是肯定的。

同时,我们建议刑事风险防控业务与常年法律服务、其他专项服务相结合,增加资产流动性、疏导出借人(币东)情绪,以达到相对稳定的结果。

最后,请大家理解,法律确实是有效的,但法律也是有限的。世界纷繁复杂,请诸位老友谨慎前行,我们提供手杖和安全锁,goodluck!
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