首页 > 专栏

【专栏】报备后清盘只用兑付50%，监管部门背锅吗？

P2P情报局 · 零壹财经 2018-11-06 08:54:11 阅读：11048

关键词：中网国投清盘 懒人投资 清盘方案 非法集资

近日，P2P情报局接到投资人爆料：中网国投正在准备清盘，但并未在官网公开发布清盘方案，只是电话联系投资人，让他们从平台提供的两种方案中作出选择。该投资人称，第一种清盘方案是分期兑付，每月兑付5%，两年内完成兑付；第二种清盘方案是只兑付投资人50%的本金，一次性兑付完成...

近日，P2P情报局接到投资人爆料：中网国投正在准备清盘，但并未在官网公开发布清盘方案，只是电话联系投资人，让他们从平台提供的两种方案中作出选择。

该投资人称，第一种清盘方案是分期兑付，每月兑付5%，两年内完成兑付；第二种清盘方案是只兑付投资人50%的本金，一次性兑付完成。但由于绝大部分投资人认为平台给出的清盘方案诚意不足，并没有从上述两种清盘方案中做出选择。

接到爆料后，P2P情报局就清盘一事向中网国投客服进行了求证。客服回应称，确实在准备清盘，但目前尚不清楚具体的清盘方案，可以拨打清盘小组电话了解具体情况。随后，P2P情报局多次拨打客服提供的电话，但都没有接通。

不过，随后P2P情报局还是通过中网国投维权群中的官方电话，联系到了平台。

在咨询清盘相关事宜时，对方表示，清盘确有其事。而对方提及的清盘方案，与上述投资人提到的基本一致。但对方强调，在兑付过程中会扣除包括前期已发放的利息和红包在内的所有额外收益，只兑付净本金。

当问及一次性兑付方案为什么只兑付50%的本金时，对方回应称，兑付方案已经上报相关部门，只要报备监管部门的平台，都是只兑付净本金。她接着说，“现在整个行业大环境不好，很多平台还一分钱都拿不到呢。”

关于为何选择电话通知，而不发布清盘公告的疑问，平台表示借款人得知清盘情况后，以此为借口恶意逃废债，增加催收难度。再加上平台本身存量并不大，客户数量也不多，通过电话可以更好地和投资人沟通。

当P2P情报局询问更多细节时，中网国投表示已经聘请专业的清算小组负责本次清盘事宜，想要了解更多信息可以咨询清算小组。

中网国投清盘的消息传出去之后，有部分投资人赶到了中网国投办公地点。据现场的投资人反映，有两名律师在现场组织投资人签债权转让协议。但尽管投资人再三询问，这两名律师始终未透露姓名及所在律所等信息。

在中网国投投资人维权群，有投资人称中网国投有截流回款的嫌疑。随后，该投资人在维权群中发了一张盖有中网国投公章的结清证明文件，该文件显示产品ID号为103059的借款标的已经还清。

此外，该投资人提供的一张关于借款人还款账户变更的短信图显示，中网国投已经修改其还款账户，P2P情报局从该账户开户行客服处了解到，修改后的账户为中网国投对公账户。

来自中网国投投资人维权群

平台逾期后，为了保证所有出借人都能按照一定的比例收到回款，有的平台会将回款归集后统一规划调配。但由于这些归集的资金处于无监管状态，无法确保能够回到投资人手中，存在很大的道险。

据中网国投官网显示，中网国投运营主体为中网国投投资管理有限公司，累计成交11.70亿元，借贷余额6219.99万元。

中网国投虽存量不多，但背后关系复杂。此前曾有自媒体爆出中网国投与多个P2P平台存在关联。经P2P情报局整理，具体如下图：

此外，有中网国投的投资人向P2P情报局爆料，杭州钧越与杭州畅鸿实际上就是一家，它们的实控人就是杭州畅鸿的监事蔡铭羽。杭州钧越的股东蔡晓洁为蔡铭羽的母亲，杭州畅鸿的股东罗佳是蔡铭羽的朋友，只是挂名股东，帮忙代持股份。

巧合的是，上图中的杭州均越资产管理有限公司与杭州畅鸿投资管理有限公司都是在2017年7月14日成立的。不仅如此，这两家企业都于2017年8月18日，从杭州市上城区中山南路杭州市上城区空山旅舍，迁至杭州市上城区学士路学士坊四号，分别在1幢的217室和215室。

此外，蔡铭羽旗下的杭州小君网络科技有限公司和杭州小君资产管理有限公司，与圣贤财富除了人员有关联之外，这三个公司的地址非常相近，都位于浙江省杭州市西湖区三墩镇古墩路702号，且门牌号相邻。

P2P情报局注意到，早在2017年，有自媒体爆出一家名为淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司的房地产企业，曾多次在圣贤财富上借款。此后，还有自媒体爆出圣贤财富与淮南市昕安房地产开发有限公司本身存在关联。经P2P情报局整理，二者间关系如下图所示：

除了上图的关系之外，根据显示，圣仙网络科技有限公司法人朱传华在2000年时，曾任职于安徽某大型房产公司。而根据裁判文书《安徽德合典当有限公司申请执行淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司、吴君胜等典当纠纷案裁定书》显示，朱传华于2015年9月与淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司同被列为失信被执行人。

以上信息显示，朱传华与淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司可能存在一定关联，而荣胜昕安在圣贤财富上的借款有关联借款的嫌疑。

淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司的资产情况并不乐观，据“淮南吧”显示，淮南市荣胜昕安旗下的万国广场是当地出了名的烂尾楼。并且淮南市荣胜昕安房地产早已官司缠身，企查查上面关于该公司的法律诉讼信息高达143条，且该公司多次被列为失信被执行人，涉及金额高达5亿5190万元。其实控人吴君胜至今仍在全国失信被执行人名单中。

值得一提的是，淮南荣胜还曾出现在祺天优贷、有融网这两个平台。此前有自媒体爆出淮南荣胜曾在2017年5月一个月的时间内在网贷平台祺天优贷上借款2027万元。与此同时一家名为杭州正言名资产管理有限公司为了收购淮南荣胜旗下的万国广场曾在有融网上借款近5000万元。

除了与圣贤财富、懒人投资存在关联之外，P2P情报局发现中网国投与暴雷平台稳赚宝也存在关联。据工商信息显示中网国投的前法人柴莹，也是网贷平台稳赚宝前法人。而稳赚宝于8月8日变更运营主体，运营地址也从杭州迁至广西南宁市，并于8月14日发布了清盘公告。

稳赚宝的清盘方案也是只兑付本金，并且必须是投资人本人或直系亲属携带相关材料到广西，才能在现场进行兑付。

更值得注意的是，网上曾有自称为懒人投资的员工爆料：稳赚宝、圣贤财富、懒人投资、中网国均被吴君胜所收购，目的就是为了给缺钱的淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司融资。但懒人财富、稳赚宝官网已经无法正常访问；圣贤财富、中国网投官网上信披并不充分，无法判断其资金流向。