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【专栏】实业系P2P,如何防止涉众法律风险?

肖飒 · 零壹财经 2018-10-15 15:46:43 阅读:10369

关键词:P2P网贷P2P退出指引互金平台清退方案风控

随着时间轴的推进,我们发现实业系(由实业公司为母公司、关联公司或应用场景)的P2P平台法律风险呈现新特点。对比上一波“小贷公司”互联网改造而来的网贷平台(缺乏场景和实业支持而逐渐凋敝),而实业集团系网贷平台在“雷潮”之后,呈现出:总体风险可控、流动性问题突出、企业组织架构...

随着时间轴的推进,我们发现实业系(由实业公司为母公司、关联公司或应用场景)的P2P平台法律风险呈现新特点。对比上一波“小贷公司”互联网改造而来的网贷平台(缺乏场景和实业支持而逐渐凋敝),而实业集团系网贷平台在“雷潮”之后,呈现出:总体风险可控、流动性问题突出、企业组织架构完整、人员知识结构不完整等特点,针对如上特点,我们给出一些建议和意见,仅供诸位老友参考。

1、分工明确,各司其职

人类最伟大的发明是:协作分工。出于对法律风险的厌恶和恐惧,在面对真实审讯时,不同层级的管理人员都会“供出”上一级,依次类推,直到延伸到公司幕后人物。随后,公安机关将顺藤摸瓜,找到公司行为的决策者——实际控制人。

鉴于人性,不可能期待“兄弟们自愿顶包”的可能性(脑补:囚徒困境)。因此,在一些互金案件中,我们发现实际控制人把很多角色都承揽在自己身上,一边应对“出借人来访”,一边谈项目合作,还得防止“经侦来敲门”,这种做法往往“事倍功半”,效果甚微。

我们的实战经验是:各司其职,谨慎稳妥。出现重大法律风险后,公司人员的稳定性具有战略意义,建议留下总经理或董事长,由其承担应对“涉众问题”+“PR问题”的压力;而,实际控制人一般具有擅长宏观、不擅长微观(说透一点,老板不善处理细节,不耐烦)的特性,我们不建议其做自己不擅长的事情,应该专注于处置资产、回流资金等核心问题,不宜把有限精力分散。

2、回流资金是核心

实际控制人的工作是确保整个“清退方案”顺利完成的关键。对于大型实业集团而言,母公司或控股公司的经济情况也常常“捉襟见肘”,基本上属于哪个孩子哭的响,就给哪个孩子吃奶的情势。

由于互金平台(除拿自有资金放贷之外)的通病是“涉众”,也就是从社会不特定多数人的口袋里融资或协助他人融资。老百姓的钱,拿着容易,用着难,一旦本金回收困难,则有可能引发区域性“不稳定”事件,这是红线。

红线是不容逾越的,因此,对于互金平台的资金需求,应该是整个集团“资金调拨”的最优先级。

3、协商结果落实到纸面上

打官司就是打证据,多年法治节目的熏陶已经让民众对于“留取证据”有了较高的敏感性。

既然如此,将每一步协商达成的意向,落实到纸面上有其专门的意义。在司法实践中,这些“协议”“备忘录”也会成为案件的证据,进入卷宗。

请注意,双方让步的内容“是否可实现”,就是协商能否推进的重点。

如果平台或集团答应了某种财务要求,但因资金周转问题无法推进,那么,“狼来了”的故事老百姓都耳熟能详,一旦丧失对企业的信心,则会将情势推入深渊。因此,饮鸩止渴的协议没有现实意义。

最优的办法是“小步快跑”,一点一滴记录平台努力和金融消费者“谅解”的过程,呈现良性解决的趋势,也便于监管机关和司法机关判断平台老板的“主观心态”,同时,掌握金融消费者的行为及心理趋势。

4、知识结构失衡,带来尴尬

有些平台老板说,我们是在做创新的事情,社会各界应该支持和宽容。这句话乍听上去有道理,可是,我们必须清醒地知道:创新首先代表着风险,90%以上的创新有失败的风险。

因此,创新比的不是谁更“脑洞”,谁胆子更肥,谁的规模更大,而是谁能把风险控制住、驾驭好。

至于风险,种类繁多,我们只讲能够预防的风险之一:法律风险。

在法律风险中,最危急的是刑事法律风险,而这又是平日商界普遍忌讳的事儿,因此,很少有企业家精通刑事法律条文,更不要提经验了(也许教训有些)。我们建议实业集团体系内,重视刑事风险的教育工作,分层次培训。

对于普通员工进行刑事诉讼法程序的普法教育;对于中层及高管进行案例教学,将重点罪名进行剖析,以达到基本了解其从事行业常见刑事风险的目的;对于实际控制人或董事长,在案例教学基础上,建议进行模拟问答和演习,以达到遇事不慌,有足够知识储备可以做出较优决策的目的。

5、写在最后

很明显,这一波互金平台的资金困难风波,并非一日之寒。

也能够看出,纯旁氏骗局的伪平台已被涤清,对于实业集团系的网贷平台等而言,大家的初心不是为了“骗取钱财”,还是有可取之处。因此,处理这类平台时,各方的态度相对比较“容忍”。

但是,出借人及其他金融消费者(普通的自然人)的财产权,是受到某种倾向性保护的,毕竟生存权最重要。因此,能够及时、足额偿还金融消费者的资金或者给予某种足额等价物,显得尤为关键。

我们建议各大集团在发现端倪之后,就要制定解决思路,不能限于“脚痛医脚”,要有人负责与出借人的沟通及舆论、有人负责与监管和司法机关的沟通、有人负责资产变现或调配资金,三者不可偏废。
 
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