【专栏】从旅游到金融科技,是玩票吗?

肖飒 · 零壹财经 2018-09-07 14:20:15 阅读:2169

飒姐平时常比价买机票的某主推旅游服务的公司,斥资15亿元进军金融科技领域;同时,我们还看到一些传统金融服务业盯上了“监管科技”这片蓝海。正应了那句话:沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春。虽然网贷行业在前几个月遭遇重创,但是丝毫没有影响“有场景”的电商企业、服务行业大踏步进入互联网金融行业。这说明了什么?

1、金融科技,有前景

在互联网金融行业这些年,眼见他起高楼的事情,见多了。记得早期打着互联网金融牌子的人,形形色色,有开卡拉OK的小老板,有学了三天特许经营就来忽悠线下金融网点的异士,还有一些媒体华丽转身开P2P的....

然而,现实给我们上了一课。

总结这昂贵的一课,似乎我们看到的还是一个个“信息中介”,没有看到“生态”。如今,旅游行业的朋友迈出了一步,这就意味着“生态圈”打通的电商有条件开展金融服务了。

以往,这些电商寻求外部合作,跟银行信用卡中心各种深入合作,到后来发现大头让金融机构赚走了。电商还在烧钱,于是乎...“自金融”的概念重新回到企业决策层脑子里,买飞机票、景点门票也可以有金融服务呀。总之,虽然人人喊打了这么久,其实,金融科技还是一张赚钱盈利的金招牌(含市值管理的考量)。

2、具体步骤,老一套

如果猜的没错,这一波电商设立金融科技事业部(板块),还是会从设立“小贷公司”开始,拿股东(含ABCD轮投资)的钱用来“合法”放贷。

由于各地都有权力批准小贷公司,因此,持这张“牌”的难度不大,但边际效益很高。一旦拥有几个小贷公司,就可以在一些地域进行金融服务,让用户切实享受到崭新的服务。同时,对于产生的实际债权债务,还可以进行ABS,将有机构投资者摘牌(有时候也许就是关联企业)。如果我是年轻的月光族,想要去西双版纳旅行,也许也会选择某旅游网站提供的金融支持,提前消费。

下一步,还是P2P....

无论你再骂网贷,网贷平台的价值依然存在。在没有社会危害性的前提下,网贷平台是除却银行等机构外,为数不多能够合法从社会公众“口袋”取得资金的机构。而且,如果只是用小贷公司+ABS,资金利用率不高,勉强可以为一些投资财团提供变相出借赚利息;一旦拥有网贷平台,源头活水就来了,2000万网贷出借人价值非凡。

力有余者,可以入主农信社、银行等。

资金实力雄厚的股东,也许会力主成立民营银行,但如今民营银行已经占坑不少,下一步批准的可能性略低。比较靠谱的办法是“收编”,但请一定注意,并不是金融机构就一定靠谱,有时候他们的底子也不厚。成为农信社、银行的股东不容易,不当他们的股东更难。下决策时,务必谨慎。

3、用户会买单吗?

电商的用户年轻人居多,请不要想当然地以为90后、00后就一定肯借钱花。

我所认识的年轻一代,甚至比我们80后还抠门。办个信用卡都要货比九家,各种计算得失,尤其是比较cool的信用卡多数有年费,要想抵消必须刷满一定金额。飒姐曾经有个小徒弟,凡是团队支出必然买单刷卡(然后再跟我们AA),其目的就是想抵3600元年费。

既然如此,我们用微信支付时绑定信用卡,在电商消费时直接刷的就是可以积分换购、可以抵年费、可以耍酷的信用卡,岂不乐哉?!缘何还要上什么某品金融、某成金融呢?金融服务的发达让很多群体实实在在地享受到了“金融创新”的便利。

如果信用卡都办不下来的人,你去用小贷公司、网贷平台的钱出借给他,还款的能力和意愿就要更有水平。而不是像如今这般粗放,甚至伪“画像”假“建模”,全凭风控团队偏好决定出借与否。

4、写在最后...

我们相信,从旅游到金融科技,并非玩票,只要场景得当,金融科技可以促进集团主业发展。但是,我们有必要提醒,金融科技的“金融属性”要求持牌、备案,切勿提前开展某些业务,造成合规缺失,影响企业长久发展之路。

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