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【专栏】骗贷者就像蝗虫一样蜂拥而至

郭大刚 · 零壹财经 2017-03-03 09:23:52 阅读：7310

关键词：信用风险 大数据 民间金融 网贷 风险

原标题：近期，由网贷行业的媒体消息引起的担忧有关“互联网金融专项整治”的报道，从2016年10月至今，已近半年，各部门的政策陆续出台，政策导向非常清晰。 2017年春节之后，进入3月，各个媒体都出现了有关现金贷、网贷行业交易规模和在贷余额数据的内容。作为以中国民...

原标题：近期，由网贷行业的媒体消息引起的担忧

有关“互联网金融专项整治”的报道，从2016年10月至今，已近半年，各部门的政策陆续出台，政策导向非常清晰。

2017年春节之后，进入3月，各个媒体都出现了有关现金贷、网贷行业交易规模和在贷余额数据的内容。

作为以中国民间金融和互联网金融为研究标的的观察者，看到这些媒体报道的内容，不免生出一丝的担忧来。

在中国当前缺乏征信服务基础设施的前提下，现金贷业务无法确定资金使用场景，无法解决多头负债带来的过度借贷问题，缺乏建立在大数据基础设施上的反欺诈核心能力，由于互联网的外部性导致借新还旧的庞氏骗局，崩盘只是时间问题，平台一旦通过互联网开展这类业务，骗贷者就像蝗虫一样蜂拥而至，啃噬完一个平台再到另一个平台继续，平台基本山就踏上不归路了，业务拓展速度越快，在平台上累积的信用风险就越大。甚至某些持牌机构也开展类似的业务，罔顾风险累积，一旦出现市场情绪驱动的情形，很可能快速传递，穿透风险防火墙，演变成系统风险。

当前，我个人坚决反对开展现金贷业务。

建议在加强民间借贷信息共享，建立和开放个人征信系统，在建立大数据反欺诈等核心风控的基础上，再考虑渐进地开展类似业务。

在一些新闻报道中，出现了在贷余额持续增长的内容。

在专项整治之下，如果网贷行业的在贷余额还上涨，是真实的资金需求驱动的吗？还是骗贷风潮再一次席卷？有专家说是，专项整治的小额分散政策导向之下，网贷机构积极进行产品结构调整带来的不降反增；有的专家说是，被动应对政策导向，继续创新叠加区域政策差异带来了存量新增和迁移双重驱动的结果；有的说，是消费市场迅速崛起带来的井喷驱动.........

我个人认为，在中国货币体系的框架下，治标治本，杜绝压下葫芦浮起瓢，要根除非法集资形成原因，简单被动的，只能带来风险收益提高下更严重的风险累积，直至最终崩溃，而现在互联网系统过度互联之下，一发千钧，无法简单隔离风险，无法独善其身，系统性金融风险和涉众性社会风险是风险防控的首要。

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