【专栏】我眼中兰考县的普惠金融发展情况 | 春节观察
孙爽 · 零壹财经 2017-02-06 10:34:32 阅读：12864
2016年12月28日，央行官网首页上一则《中国人民银行、银监会会同有关部门和河南省人民政府印发<河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案>》的新闻引起了笔者的注意，这是首个国家级普惠金融改革试验区。随后，2017年1月9日，央行官网首页又发布了一则《陈雨露副行长出席河南省兰考县普惠金融改革试验区工作推进会》。此种重视程度对一个县城的普惠金融发展来说是前所未有的。
实际上，谈及国家的重视，兰考作为焦裕禄精神的发源地，是多任国家主席专程寻访之地。兰考另一个出名的身份“国家级贫困县”，不过，1月10日河南省扶贫开发办公室发布的《关于兰考县、滑县退出贫困县的公示》称兰考已达到贫困县退出标准，此则新闻亦引发了大量关注。
兰考，作为一个研究对象，有其特殊性，例如它可能拥有较多的关注度，又有普遍意义，例如它和其他同类小城一样，仍然是县城，研究它普惠金融的发展情况，有一定意义。春节期间，笔者在兰考停留了几天，在此分享见闻一二。
一、移动支付：普及度高，新玩法看年轻人
1、2017年，兰考有了一家跟全国院线同步放映最新电影、并且能在支付宝内”淘票票“入口买到电影票的电影院。
2、和很多大城市一样，这家电影院在一个商超综合体，和电影院同楼层的是配备了VR体验设备等最新机器的动漫城。这家商超综合体在春节期间人头攒动，居民消费热情高涨，不管是回家过年的外出务工青年，还是本城的工薪阶层，都在这里给自己的钱包找到了下家。商超支持微信和支付宝支付。
3、仍和很多大城市一样，商超综合体内的美食城承包给服务商，客户消费前需先行在美食城办理充值卡。当地居民在办理充值卡后可能不会在当日消费完，以便他日直接消费，那么显然未被消费的金额即属于美食城的沉淀资金。
4、除夕，当地家庭是否参与支付宝集五福活动取决于该家庭是否有在外工作或求学的子女进行此类活动。
二、融资：农民和农民工首选熟人借贷，工薪阶层首选银行借款，手机分期宣传力度大
1、借贷渠道方面，很多当地居民（尤其是乡镇村等行政级别的农民和外出务工一族）在需要融资时的首选借款渠道是亲戚朋友，即熟人借贷在当地最受欢迎，对于有固定收入的工薪阶层（尤其是年轻人）则可能绕过熟人直接向银行借款，网贷的普及率可能更低。
2、小额贷款公司方面，笔者在兰考停留期间，仅在一个非主干道处看到一家小贷公司，这家公司的滚动标语是“践行焦裕禄精神，推进普惠金融改革”。
3、互联网金融公司方面，
（1）根据公开资料，2013年9月开始，宜信宜农贷每月向兰考县南马庄合作社提供10万元资金支持，用于留守农户借款；2014年，宜农贷为兰考地区逾百家合作社打造”爱社员“系统，为农户推荐宜信体系内的贷款、融资租赁、农业保险等服务。
（2）笔者曾在兰考见过一家翼龙贷加盟店，但2017年春节它未在老地方出现。
4、消费金融方面，在城中主干道可以听到手机卖场大喇叭放出的“手机分期是一种时尚的消费方式”，从这些卖场的广告来看，它们售卖的主要是vivo、oppo等国产品牌。
三、理财：担保公司理财泡沫破裂，熟人借贷仍流行，余额宝成新宠
1、据笔者了解，2015年7月，兰考和开封等地的担保公司大面积跑路，时至2017年春节，仍有很多家庭受此泡沫破灭的影响深陷恩怨纠纷，2016年在兰考大街上随处可见的担保公司亦只剩零星几家。
2、在2015年担保公司泡沫破灭之前，当地一些居民会在兰考或者开封的融资担保公司签理财协议，年化收益率多在24%－30%之间。之后，居民的理财需求并没有合适的去处，一些居民开始经过熟人介绍向熟人的熟人等群体放贷。
3、一些居民对余额宝类理财产品持怀疑态度，但可以接受。
4、房产在兰考人民所熟悉的不多的投资渠道中仍然很受欢迎，很多居民在购置开封、郑州等地房产的同时对兰考当地的房价走势亦持看多观点。
5、部分居民对原 | 油、现货等产品有较浅层次的接触。
四、“漩涡”
在兰考期间，笔者听闻，2016年多位当地居民参与了河南省鹤壁市王凤林组织的“店连店科技股份有限公司（下称“店连店”）”募资项目，其以公司上市为诱饵发展会员，要求会员推销预付卡和pos机。
细看，可以发现该项目和公司有诸多“槽点”。
1、“店连店”官网自称“全国领先的打折促销优惠信息服务平台”，公开信息显示其主营预付卡销售，但并无相应的第三方支付牌照。财新网2016年8月报道《店连店预付卡漩涡：套利商家反被套2.4亿》称，有商家、消费者向其反映，河南店连店单方面关闭预付卡支付通道，并拖欠商家、会员“货款”2.4亿元，举报材料称，店连店另有几十亿到期高息理财产品未兑付。
2、店连店的百度百科信息显示其“2014年12月31日成功在美国上市，股票代码：DLDG”。笔者查阅公开信息发现，店连店挂牌的市场是美国场外柜台交易系统（OTCBB），这是一个会员报价系统，店连店并未实现真正意义上的“上市”。
3、账号主体为“店连店科技股份有限公司”的微信公众号“店连店打折网”的最后一次推送发生在2017年1月18日，在相关推文中，店连店总裁李敏表示公司领导承诺的2亿元启动资金没有到位而无法启动运营方案、其提出的多个融资计划因人为因素搁浅、成立新公司由于店连店无法与新公司准投资人达成一致而无果，其并称于1月8日接到店连店董事长王风林微信通知“提前放假，上班时间另行通知，基本无限期，星期一（2017年1月9日）宣布执行”，李敏称因此暂停在店连店的一切工作。
……
上述部分兰考居民在数次投入共计数十万资金仍无回报后仍怀抱着成为上市公司股东的梦想，也有的在投入几万费用后选择了不再继续参与。
这则案例在某种程度上说明了当地部分居民需要较多金融风险意识教育和知识普及，亦在某种程度上彰显了居民对财富的渴求。
结语
总体来看，就普惠金融的发展情况而言，当地居民对普惠金融有着强烈的需求，也在越来越多的获得相应的服务，但除移动支付外的普惠金融业态在兰考仍处于市场教育阶段。
以上，仅是笔者个人的观察，结论亦或只是主观感受，仅供参考。
部分资料：
店连店预付卡漩涡：套利商家反被套2.4亿
http://finance.caixin.com/2016-08-28/100982581.html
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