重庆富民银行孙中东发布数字化银行标准,提出21项能力建设

互联网+ AZn 零壹财经 2018-09-10
9月6日,重庆富民银行行长孙中东在朗迪中国金融科技峰会发布了《数字化银行标准》V0.1,他认为,未来银行是通过数字化银行的架构加上能力的提升、自我赋能、合作赋能、生态赋能、数字化的银行。他认为,数字化银行应具备包括统一的客户及帐户管理体系、客户产品的研发和服务能力、植入场景的能力等21个能力。

孙中东表示,银行多重赋能是从自我赋能到合作赋能、生态赋能的过程。他指出,商业银行在提高自身数字化能力的时候要通过云计算,人工智能大数据的手段,不断自我赋能。银行在数字化实现很好的时候行再赋能才会更强大。在合作赋能方面,他主张把银行支付能力、融资能力、信息产品的能力放到这些APP里面提供生态服务。对于生态赋能,他表示,当银行自我赋能到一定程度以后,就可以对行业赋能,因为金融是所有行业都需要的助推剂,金融能够使整个行业效能倍增。经过生态赋能的方式,就可以立体多维多重赋能,这是未来银行的模式。

演讲实录

BANK1.0,2.0,3.0将来到底是什么样子?我觉得这需要产业场景看银行怎么做,达到什么标准,我们要畅想想象一下未来银行是什么样子?

今天我想借助这个舞台想发布一下我的数字化银行标准,当然这个标准现在还很初级,所以叫0.1。

我从2014年踏入民营银行圈子里面的时候就一直在把我想的东西分享给大家,2014年的我发布1+1+N的模式,2015年是生态银行的发布方法,2016年首发了开放体系的应用,2018年提出了多重赋能,以及发布新银行的标准。

数字化银行,在我国叫互联网银行,最早叫互联网金融,后来叫金融科技,金融科技是互联网金融的全球标准化语言。互联网科技也好,金融科技也好,全球标准化语言是数字化银行。

数字化银行的标准确实没有人敢提出来,我今天斗胆发布了0.1版本,供业界参考。我发布的领域大概是两部分。

一个是非常适用银行系的1+1+N的架构,这个架构本身还要加上21个能力。在架构出来的能力整体上构成了数字化银行标准的全部。这个能力第一个是架构,传统银行在第一个意义上面做了很多努力,全球银行在现金管理供应链组合产品等等层面上现在目前还是做产品创新和努力,银行是全牌照的金融机构,所有的金融产品比任何一个其他牌照的金融机构可能更加的符合金融业的能力。

在银行场景端跟各种的场景端合作的时候,我们怎么打造这样的体系能够对接新的场景,对接我们产业和消费金融,实际上银行要再加一个东西就是这个1,中间有两个技术平台,一个开放平台,开放平台是中国银行2012年提出来实施的。全是源于中国银行的创新,华瑞银行也在做这方面的创新,富民银行也是。

在第二个1场景增加端我会再总结出14个能力,才能使得整个数字化银行更加的完整。

14个能力是围绕整个架构构成银行的基础能力,在此基础上再增加七个场景延伸服务的能力,和7个生态支撑的能力,这些能力构成了整个的一个数字化银行的建设路径。

这21个能力主要包括:

第一个,统一的客户及帐户管理体系,银行是管账的,管客户的,帐户体系客户管理是非常重要的。

第二个,在第一个能力加上生态帐户,也就是二类户,三类户的管理能力,这个能力实际上是银行最基本的能力。

第三个,客户产品的研发和服务能力,银行之前靠产品打天下的,生态里面少不了产品,银行金融产品能力非常重要,金融产品一定是数字化的产品。

第四个,高效交易的能力,对产品的在交易过程中了高效交易能力,就TPS来说是单交易,单核心的能力其实是非常强的。

第五个,多渠道整合能力,银行有很多渠道,现在渠道整合不是太好。这个渠道怎么做到一点接入全程协同的能力是非常重要的。

第六个,精准客户的营销能力,做ACM,OCM精准客户营销怎么提升也是银行需具备的能力。

第七个,全面提升风险管理的能力,三大风险,三大支柱如何管理这是需要银行思考的东西。

第八个,植入场景的能力,富民宝最早植入到京东金融的场景里面是业内首创的,我们用植入的方式,贡献自己的核心竞争力。

第九个,产业链条,包括供应链金融,产业链金融等。

第十个,服务小微服务民生,服务个性化的需求的能力。

第十一个,提供非金融服务,增值服务的能力,用金融加上非金融打造混血产品,来打造银行服务体系。

第十二个,社交网络,比如微粒贷,社交是必须的场景入口,而且没有排他性,把金融怎么跟社交网络联动起来?

第十三个,移动技术手机银行就够了吗?远远不够,大行手机银行还是有活跃的,但是城商行农商行手机用户没有什么活跃度。

第十四个,和中小银行合作,我们需要一个生态,需要把中小银行打通。

第十五个,统一的视图,跟互联网主要学两个东西,一是开放体系,二是用户体系,所有互联网公司这些体系做的非常好而不是学技术体系。

第十六个,支付能力,银行三大中介,全部占全了,支付一定就打造好了。

第十七个,银行用的技术稍微有点落后,我们如何往低微分装容器组建化服务化这方面转化。

第十八个,开放平台体系,这个体系非常重要。也就是说所有互联网公司都用开放平台的时候一个银行跟场景端联合的能力是没有其他方法的。

第十九个,营销和风控在银行里面的应用。

第二十个,云计算。

第二十一个,防控。

这二十一个能力构成了数字化银行最基本的东西。为什么说0.1很多还是需要进一步的补充和锤炼。这是目前我在民营银行工作的总结,之前在大行工作20年,这是整个思考的产物。

第二部分,讲一下我提出多重赋能的确切的意思,多重赋能是指赋能不是单方的而是多重的,是从自我赋能到合作赋能到生态赋能的过程。

在我前面讲的这二十一个能力化里面,我自身用到云计算,人工智能大数据的手段,不断的对我的能力进行自我赋能。现在很多银行做了区块链的项目另外做云计算或者AI,之所以没有被认为是一个非常好的银行,是因为没有把真正自我赋能做出来,在大家认为你是数字化很好的银行再赋能的时候,大家才会认为是非常强大的银行。

合作赋能为什么难,为什么说金融不服务实体经济?因为触达不了。全国有一千七百万APP,但是大部分是不活跃的,每个APP后面都是初创公司或者个人,他们基于APP展业的,哪一个APP里面见到过银行,到今天为止见不到,只能见到第三方支付公司,银行本身完全具备支付能力为什么见不到?实际上做到这一步要把我刚刚1+1+N的架构才能做到。我一直主张把我们金融服务我们支付能力,融资能力,把信息产品的能力放到这些APP里面提供生态服务,这就是合作赋能。

生态赋能,当银行自我赋能到一定程度以后,就可以对行业做赋能,因为金融是所有行业都需要的助推剂,金融能够使整个行业效能倍增。这个是我2016年说的一句话,金融将来是水和空气,水和空气孕育万物的,是孕育生命,早就新物质新物种,经过生态赋能的方式,就可以立体多维多重赋能,这是我们认为未来银行的模式。

未来银行的模式,我们放眼未来,放眼现在,我们可能更看中场景返璞回来而不是银行本身。我们更看中产业消费整个过程中对金融的需求。我们未来银行,是通过数字化银行的架构加上数字化银行能力的提升,自我赋能,合作赋能,生态赋能,数字化银行加上多重赋能以后,打造生态银行的概念就是未来银行。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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