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众邦银行2019年净利润1.56亿,专注交易银行

银行科技 任万盛 零壹财经 2020-06-01

关键词:众邦银行2019年财报交易银行战疫云贷数字银行

众邦银行以区块链、大数据等为底层技术,打造出一个以供应链金融为核心的“众联数智生态交易平台”。
截至2020年5月,众邦银行已开业经营3周年。

近日,众邦银行发布了2019年年度报告。从经营规模来看,截至2019年末,众邦银行总资产达到418.77亿,同比增长43%;从效益来看,营业收入达到8.38亿元,同比增长65%,净利润达到1.56亿元,同比增长107%;从质量来看,不良贷款率为0.49%,远低于同期商业银行平均不良率1.86%。

整体来看,众邦银行从2017~2019年其业绩保持稳健增长。

疫情期间:业绩稳健增长,客户数超1500万户

截至目前,我国已有19家民营银行获批开业,其中有15家民营银行已经公开披露2019年业绩。

整体来看,众邦银行以418.77亿元资产规模,排在第7;营业收入以8.38亿元排在第9,净利润以1.56亿元排在第8。
与同期(2017年)开业的其他7家民营银行相比,众邦银行资产规模和盈利能力均排在前3,其中净利润排在第1。

表1: 15家民营银行2019年资产规模和营收情况

资料来源:零壹智库

2020年初,面对突如其来的疫情,一些银行表现的措手不及。而处在疫区中众邦银行,不但业绩没受影响,甚至出现增长现象。

从2020年初至4月,众邦银行资产规模由419亿元增至600亿元以上,增长率超过43%;客户数由1202万户增至1500万户以上,增长率达到25%左右。

这得益于众邦银行一直坚持采用线上线下交互模式,通过人工智能、区块链、大数据、云计算等技术,开创的普惠金融模式。

同时,众邦银行也表现出超快的应变能力,除了为疫区匹配了50亿元信贷规模,还推出“战疫云贷”,支援小微企业复工。

定位:打造互联网交易银行,以供应链金融为核心

民营银行自成立之初就以服务中小微企业、“三农”和社区,提高普惠金融服务水平为市场定位;坚持特色经营,与现有商业银行实现互补发展、错位竞争;以“大存小贷”、“个存小贷”为经营模式;应用人工智能、区块链、大数据、物联网等新一代技术,向中小微企业提供普惠金融服务。

而众邦银行在成立之初就定位于打造一家打通交易与场景的互联网交易银行,依托金融科技,连接产业供应链和核心企业生态圈,深入交易场景,创新金融服务,提高交易效率,降低交易成本。

为此,众邦银行以区块链、物联网、大数据、人工智能为底层技术,打造出一个以供应链金融为核心的“众联数智生态交易平台”。其业务逻辑为:

· 关注用户旅程:通过解构用户交易行为,洞察用户交易痛点,将银行业务和交易场景相互连接,形成一套集账户、支付、信贷、理财为一体金融解决方案,大幅度提高用户交易效率和用户体验。

· 贯通账户体系:以区块链、物联网、5G等为核心技术,以E账通账户体系和开放银行为底层支撑,融通产业链B、C端账户体系,提升产业链数字化和智能化水平,实现信息流、商流、物流和资金流的四流合一。

· 构建活户生态:围绕用户交易行为搭建生态基础服务设施,同时以数据共享、模块共享等方式,吸引B端和C端用户的加入,进一步开发创新金融服务,以此达到合作共赢的模式。

截至目前,线上供应链金融覆盖10个行业,连接卓钢链、华棉网、化塑汇、中农网等34家生态圈;与京东、携程、滴滴、58同城等近百家互联网头部平台达成合作;与超过1000家金融机构开展资金合作。

重视金融科技

作为一家互联网交易银行,众邦银行也非常重视人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等新创新技术。

首先,在人才方面,积极引进高新技术人员。截至2019年末,全行有60%的员工从事科技研发、大数据、信息安全等方面工作,有30%的员工来自于北上广深的金融机构和互联网公司。

其次,积极探索研究人工智能、大数据等技术在金融场景当中的应用。根据零壹财经·零壹智库数据统计,众邦银行在2019年累计向国家专利局申请了14件专利,其中6件专利与人工智能和大数据技术有关。

除此之外,众邦银行依托金融科技构建了自己的“数-智-化”平台。通过“司南”精准营销系统实现精准获客;借助“倚天”大数据风控系统,实现贷前自动化审批;通过“洞见”客户行为预知系统,识别贷中风险;通过“众目”贷后管理系统,实现逾期客户分层、差异化、自动化催收。截至目前,“数-智-化”平台已审批超过2000万客户,累计投放达千亿规模,覆盖6556个数据为度。

支援湖北,践行企业社会责任

除此之外,众邦银行还积极践行企业社会责任。

2020年伊始,突如其来的疫情席卷着湖北武汉,在疫情发生的第一时间,众邦银行通过慈善会向一线医疗机构捐赠了500万元急需医疗物资,支援抗击疫情。

除此之外,为全面支持小微企业复工,实施金融服务与疫情防控的联动,众邦银行为湖北小微企业专项匹配了50亿元信贷规模,并且利用自身的金融科技能力,针对性推出了贷款产品“战役云贷”,可在2个小时内完成贷款申请到放款,最高授信额度达1000万元,其贷款利率低于市场3-4个百分点

截至5月10日,“战疫云贷”累计发放贷款627笔,放款总额达7.44亿元。


小结

纵观众邦银行过去3年的发展历程,一直以新型技术为手段,以服务中小微企业为目标,形成了打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行、数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。

而疫情所导致的业务线上化,对于以科技赋能的数字银行而言,机遇大于挑战。如何抓住用户所需、实现精准营销、提高业绩增长,银行还需要在服务个性化、用户体验、底层技术、工作效率等方面加强。
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