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8家股份制银行科技战略布局:对内成立金融科技子公司,对外寻求合作

银行科技 赵静 零壹财经 2019-12-17

关键词:科技战略股份制银行金融科技子公司中信银行招商银行

目前,在《商业银行科技战略案例库》所研究的8家股份制银行中,已有6家银行建立了金融科技子公司。

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据零壹智库发布的《商业银行科技战略案例库》显示,股份制银行纷纷将金融科技提升到总战略高度,加大自身科技投入的同时,也在不断扩大“朋友圈”,通过与科技公司在人工智能、5G技术、区块链等方面的合作,推进技术成果在智慧营销、智慧风控、渠道建设等场景的落地应用,促进银行的数字化转型进程。

一、战略方向:聚焦科技引领,推进数字化转型

随着人工智能、区块链等新技术的快速发展,银行已经充分认识到金融科技在未来银行业商业模式颠覆中所起到的决定性作用,因此各行开始逐渐将金融科技从业务保障的辅助角色提升到业务引领的战略地位。

表1:股份制银行战略方向概述

资料来源:公开资料,零壹智库

每家银行从自身发展情况出发,制定明确的战略目标,在科技发展和应用方面提出具体的发展方向及落地方法,为数字化转型的发展指明了方向。

二、战略举措:加强内部研发,促进对外合作

在具体的落地执行方面,各行纷纷加大研发投入,加强基础设施建设,为数字化转型提供技术支撑,部分银行成立金融科技子公司,加速科技成果的转化及落地应用。同时,各大银行开始加强外部合作,与金融科技公司、三大通信运营商等开展战略合作,进一步促进科技与银行业务的融合。

1、加大新技术研发投入

股份制银行都致力于人工智能、云计算、区块链等新技术的研究和平台化建设,以此来推动银行业务及流程的数字化转型进程。

表2:股份制银行的新技术研发举措

资料来源:零壹智库

2、成立金融科技子公司

为了进一步促进金融科技的研究和应用,各大银行纷纷成立金融科技子公司,为银行的数字化进程提供人才、技术等全方位的支持。目前,在《商业银行科技战略案例库》所研究的8家股份制银行中,已有6家银行建立了金融科技子公司。

表3:股份制银行金融科技公司统计表

资料来源:公开资料,零壹智库

3、寻求对外合作

股份制银行在加强内部自身技术研发的同时,也在通过与科技公司的合作来进一步推动银行的数字化进程。据零壹智库的不完全统计,在股份制银行与科技公司的合作中,阿里、华为科大讯飞以及第四范式等比较受欢迎,合作内容包括人工智能、云计算、5G技术等多个方面。

图1:8家股份制银行合作数量排名前10的科技公司

资料来源:零壹智库

三、阶段成果:应用场景丰富, 渠道转型加速

目前,股份制银行在数字转型以及科技赋能方面已取得显著成果。新技术与金融场景的结合越来越密切,大数据、人工智能等技术被纷纷融入银行智能风控、智能营销、智能投顾等场景体系建设中。

表4:股份制银行的科技应用场景

资料来源:零壹智库

另一方面,新技术的应用和实践,促进了银行的渠道转型以及全渠道建设,加速了银行网点的智慧化发展。各大银行纷纷加大手机银行、网上银行等线上渠道的功能及业务的研发和升级,通过电子渠道的发展助力网点的智慧化发展和降本增效目标的实现。

图2:2016-2019年6家股份制银行手机银行客户数(单位:万户)

数据来源:零壹智库

除了线上化的电子渠道发展,各大银行也在不断加大智能机具的部署,部分银行如招行、浦发等,通过可视化设备及远程智能设备的推出和持续升级,为传统的银行柜台业务分摊了一部分压力,进一步促进了网点的数字化转型。

图3:2016-2019年部分股份制银行自助设备数量

数据来源:零壹智库

统计数据显示,截止2019年6月30日,招商银行的可视化设备数量为13,585台,柜面分流率已达到92.44%,浦发银行光大银行的电子渠道交易的柜台替代率分别为98.85%和98.34%。
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