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互联网银行能否成为网贷平台的最终归宿?

网贷 张沛祺,译 · 未央网 2017-04-07

关键词:网贷互联网银行P2P普惠金融互金

在与银行的合作过程中,网贷机构只是扮演着一种"技术供应商"的角色,为银行开展业务提供良好的环境。毫无疑问,银行将成为合作中唯一的获益方
在上周AltFi举办的欧洲互联网金融峰会上,英国最大的两家P2P网贷平台FundingCircle和Zopa的CEO就公司是否将在未来涉足银行业务发表了不同意见。

FundingCircle:未来绝不开展任何形式的银行业务

该公司首席执行官SamirDesai明确表示,银行的业务模式违背了公司"实现普惠金融"的发展愿景,因此FundingCircle将不会在未来开展任何形式的银行业务。他指出,随着近年来网贷行业的迅速发展,市场上越来越多的网贷机构选择与银行建立合作,拓宽自身业务范围。

目前已经出现了三种合作模式:
 

银行从网贷机构购买债权,
银行与网贷机构共享用户以及银行与网贷公司成立新公司,
打造"联合品牌"。



Desai强调,在这三种合作模式中,网贷机构只是扮演着一种"技术供应商"的角色,为银行开展业务提供良好的环境。毫无疑问,银行将成为合作中唯一的获益方,而网贷公司的作用将越来越边缘化,不利于行业的长期发展。

Zopa:网贷平台"银行化"将成为未来行业的发展趋势

与Desai的看法相反,ZopaCEOJanardana则认为网贷平台的"银行化"将成为未来行业的发展趋势。去年11月,Zopa曾宣布公司将于近期申请银行营业牌照,正式涉足银行业务。Janardana表示,现阶段该公司还将专注于发展网络借贷业务,特别是储蓄类金融产品的开发和销售。Zopa已经推出的储蓄类金融产品主要包括定期存款和现金ISA(在此账户中储蓄的现金所产生的利息不需纳税。这不同于普通的储蓄账户,因为普通账户要征收20%的税金)两大类。同时,Zopa还进行了平台技术上面的改进,简化了操作流程,提高用户体验。

去年1月,欧洲理事会出台了支付服务法令II(PSDII),以赋予市场上的部分金融机构链接银行支付系统的权限,规范金融市场体系。Janardana认为,该法令已经导致银行用户的流失,为网贷行业拓展用户提供了极大的便利。自2011年以来,信用卡透支率逐年上涨,用户对银行的满意度也呈下降趋势,这都表明了传统银行业的发展存在诸多的问题,而Zopa所开展的银行业务则将通过自身优势有效地解决这一系列问题。

FundingCircle是英国首家专注于小企业贷款的金融机构,Zopa则是全球第一家P2P网贷平台。迄今为止,这两家公司的贷款数额均已超过20亿英镑。

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