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Lending Club创始人新平台即将上线,宜信、诺亚控股参投

网贷 孙爽 零壹财经 2017-04-06

关键词:宜信lending club美国网贷信用评分金融产业

和Lending Club不同的是,Upgrade会向借款人提供免费的信用改善咨询服务,这一模式在某种程度上与信用评分聚合查询机构Credit Karma类似。

北京时间4月6日晚 零壹财经获悉,网贷平台Upgrade即将上线,其由LendingClub创始人兼前CEO拉普朗什(Renauld Laplanche)创建。消息称,宜信新金融产业投资基金是其A轮投资机构中的唯一一个中国投资方。

和LendingClub一样,Upgrade总部位于旧金山(离LendingClub仅几个街区),初期业务是向美国人提供小额借款以帮助其偿还信用卡债务,未来会向房贷和车贷领域拓展。和LendingClub不同的是,Upgrade会向借款人提供免费的信用改善咨询服务,这一模式在某种程度上与信用评分聚合查询机构CreditKarma类似。

Upgrade于2016年8月开始营业,今年3月完成A轮融资,以股权及可转债形式共募得资金6000万美元,其投资者包括Apoletto、宜信(Credit Ease)、FirstMark Capital、诺亚控股(Noah Holdings)、Ribbit Capital、Sands Capital Ventures、Silicon Valley Bank、Union Square Ventures、Uprising 及Vy Capital。根据CBInsights,这是美国网贷初创企业获得的最大金额的A轮融资。

此前,2016年11月,拉普朗什被传新建了网贷平台Credify。当时,美国网贷博客LendAcademy主笔和LendIt联合创始人PeterRenton在点评Credify时称,“过去十年,没有人比拉普朗什对网贷行业更有力地推动了网贷的进程,所以我认为他仍然留在这个行业是有积极意义的”。

更早之前,2016年5月,美国网贷平台LendingClub在其官网发布新闻稿,称董事会已接受创始人兼首席执行官拉普朗什的辞职申请。其后,拉普朗什被曝出在LendingClub向投资银行Jefferies违规出售贷款等事件中存在渎职。该新闻稿称其在外部法律顾问和其他顾问的协助、董事会子委员会的监察下发起了一项针对“LendingClub将不合格的贷款销售给某个机构投资者”事项的调查。

根据公开信息,新金融产业投资基金发起成立于2016年2月,规模达60亿元(含30亿元人民币和5亿美元,双币种募集与管理),过去已完成对电子发票企业Tradeshift、比特币创业公司Circle、电子债券交易平台Trumid、证券业通讯和会议服务商WeConvene、农业保险服务商WorldCover、汽车金融科技服务平台第1车贷和大搜车等公司的投资。

据悉,宜信新金融产业投资基金重点关注五大领域,包括数字化和创新的借贷、保险、支付、个人理财和金融机构的企业技术解决方案。

值得一提的是,宜信旗下的网贷平台宜人贷和LendingClub一样,皆为纽交所上市公司。美国东部时间4月6日当天,宜人贷市值为14.7亿美元,LendingClub市值为21亿美元。

延伸阅读一

2016年,LengdingClub及其创始人拉普朗什经历了什么?

作者:零壹财经孙爽

2016年5月9日,美国网贷平台LendingClub在其官网发布新闻稿,称董事会已接受创始人兼首席执行官(ChiefExecutiveOfficer,下称CEO)RenauldLaplanche(罗纳德·拉普朗什,下称拉普朗什)的辞职申请。

该新闻稿称其在外部法律顾问和其他顾问的协助、董事会子委员会的监察下发起了一项针对“LendingClub将不合格的贷款销售给某个机构投资者”事项的调查。

综合上述新闻稿、LendingClub5月16日发布的2016年第一季度财报和媒体报道,该调查发现了以下事实:

1)违规出售贷款总额约2230万美元,它先后两次被销售:3月份销售了约1510万美元(根据资产负债表,这一数字的精确金额是15113000美元),4月份销售了约720万美元。该机构投资者是投资银行杰弗瑞有限责任公司(JefferiesLLC,以下简称杰弗瑞)。这两笔贷款明显不符合杰弗瑞对非信贷和非价格因素——借款协议中“授权书”(PowerofAttorney)的要求(详见专栏二),而LendingClub的当事人显然知道这一点。2016年4月初,LendingClub以面值回购了这两笔贷款,随后将其以面值销售给了另一个投资者,后一投资者知道回购原因。3月售出的这1510万美元贷款本应被确认15万美元收入,但由于其不满足会计上的收入确认标准,在2016年第一季度的资产负债表中它被记为质押借款(负债项目)。

2)这两笔共2200万贷款中的300万美元(共涉及361笔贷款)的申请日期被修改过,目的是使其看上去满足该机构投资者的要求,该变动在48小时内被修复。董事会雇佣了四大会计师事务所中的一家来审阅LendingClub从2014年第二季度到2016年第一季度共8个季度的发行和售出的所有贷款(约673000笔),审阅结果发现,除了上文提到的300万美元贷款,99.99%其他贷款不存在改动、或者说不能被正常经营需要(如贷款所有权的二级市场买卖)所解释的改动。

3)拉普朗什在未向董事会风险委员会披露其持有投资管理公司Cirrix资本(CirrixCapital,以下简称Cirrix)的股权的情况下,向董事会推荐投资该公司,Cirrix拥有多笔资金投向为LendingClub平台上贷款的基金。

4)上述调查还发现LendingClub子公司——投资咨询公司LCAdvisors(以下简称LCA)管理的一只基金存在违规行为,具体而言是LCA在期限为60个月的贷款的分配方面有违规。尽管该基金组合的构成每月都向基金投资者披露,但是却未向董事会披露。

基于以上事实,LendingClub决定采取整治措施来解决与2016年财务报告有关的内部控制上的“重大缺陷”(一项是不合格贷款的销售,一项是个人投资利益的未披露)和重建有效的信息披露控制措施及流程。整治措施包括对与2200美元次优质贷款事件相关的三名高管的停职或辞退。另外,LendingClub任命ScottSanborn担任总裁和执行CEO,任命董事JohnC.(Hans)Morris上任新创设的职位“执行董事会主席”。

内部调查结束后,LendingClub公布了此前从未曝光的一项细节:2009年有价值72.28万美元的32笔贷款实际上由相同的4个人反复向平台申请贷款产生,LendingClub官方承认这32笔贷款是原CEO拉普朗什和他的家人为了增加用户数据量而进行的刷数据行为。

当时,LendingClub股价暴跌、收到美国司法部的大陪审团传票、多家银行停止投资LendingClub平台上的贷款……LendingClub采取了一系列措施以应对上述事件为其造成的负面影响,例如裁员、任命专门负责开拓资金市场的前贝莱德高管为首席资本官等等……。

当地时间5月23日,LendingClub(NYSE:LC)公开披露的一份文件显示,来自中国的盛大集团陈天桥已经持有LendingClub44,747,830股,占股比例达11.7%。

据披露,包括佣金在内,盛大在LendingClub股票上花费了1.487亿美元(接近10亿人民币),总计购入2900万股股票;盛大另外购入了价值1120万美元的期权。如果期权行权的话,盛大将成为LendingClub最大的股东。

延伸阅读二:

2006年,LendingClub创立,主营业务是撮合网络贷款,总部位于旧金山。

2007年5月,LendingClub作为Facebook上的一款借款应用上线。

2007年8月,LendingClub完成A轮融资后独立运营。

2012年,LendingClub促成的贷款发放量超过10亿美元。

2014年12月,LendingClub在纽交所上市,成为当年最大的科技股IPO。

LendingClub现为美国最大P2P网贷平台。

参考资料

[1]大搜车获得D融资1.8亿美元美国华平领投
http://mp.weixin.qq.com/s/eMcry8T2SGRpSDhUjQwnSQ

[2]LendAcademy点评Credify上线
http://www.lendacademy.com/renaud-laplanche-back-new-online-lender/

[3]零壹财经美国网贷市场的动荡与反思专题

[4]Upgrade获融资
https://www.nytimes.com/2017/04/06/business/dealbook/lending-tree-renaud-laplanche-upgrade.html?rref=collection%2Fbyline%2Fnathaniel-popper&action=click&contentCollection=undefined®ion=stream&module=stream_unit&version=latest&contentPlacement=1&pgtype=collection

 


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