融资租赁与P2P的小故事

　　之前公共账号的文章《新晋P2P的小烦恼》讲到融资租赁与P2P合作，是法律风险较小的网贷商业模式。有人私信来问，到底怎么个风险小法儿，真的可以做到无法律瑕疵吗？无法律瑕疵，不敢话说的太满，但是法律风险小确有其事。

 

　　首先，金融牌照成“免死金牌”。网贷平台的最大法律风险在非法吸收公共存款罪上，市面上的平台，有些是公司实际控制人作为吸收资金的主体，有些是实际上可以操控借款项目的资金真实走向，从行为实质性角度来讲，都是吸收公众存款的方式。那么，免死的挡箭牌是啥？那就是政府颁发的金融牌照。前述罪名属于法定犯罪，必须先突破行政法规的规定才有可能入罪。就金融行业而言，如果未突破金融管制，而是接受管制获得正规牌照，又何罪之有？！当然，在实际操作中出现走形，在此不讨论。

 

　　其次，“融资租赁+P2P”将搅局供应链金融。飒姐之前一直认为，银行、小贷公司在供应链金融上更具优势，现在看来不尽然。银行系P2P布局供应链金融很有腔调，依托传统金融行业的优势，银行积累了海量数据，依托这些数据对供应链上下游企业的流水、经营情况、还款来源等有较深地理解和掌握。小贷公司依托本地“人头儿熟”的优势，采取“片警”式考察方式，对所在地区的企业运营情况、还款意愿、关联企业、背后故事了解甚多，足以支持其涉足供应链金融。融资租赁公司+P2P的做法，在爱投资、拾柴贷、礼德财富等企业已经开始操作，现在有越来越多的外围公司看中这块市场，随时准备推门而入，挡也挡不住。

 

　　再次，融资租赁的花样繁多。与单纯的借贷不同，融资租赁的花样繁多，大分类就有三种：直租、回租、杠杆租赁。直租是指承租方提出租赁申请，出租方按照其要求采购，而后租赁之。回租是指承租方将自己资产出售给出租方，再以租赁的方式取得资产的使用权。类比一下方便小白理解，A为了换大房子，把旧房卖掉，但新房需要装修，与买主商量租赁原房屋几个月再搬走。杠杆租赁是指出租人不全部出资，而是只部分出资，其他部分由资金出借方支付，凑足资金购买设备，再租给承租人使用以获取租金。大家可以看到，融资租赁中可以与网贷结合点不少。至于，给予网贷投资人多少投资回报的问题，还是应该做科学测算，不宜盲目攀比市面上的高收益平台，融资租赁模式的利润毕竟有限。