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【专栏】城商行第二家“赤道银行”:互联网贷款规模收缩,较2019年末下降近六成

消金界 · 零壹财经 2022-10-17 15:07:03 阅读:8281

关键词:互联网贷款城商行湖州银行绿色信贷绿色金融

作者:消金界 黑玛丽     来源:零壹作者专栏 近年来,得益于国家政策支持,绿色金融发展按下“快进键”。作为首家提出“设立绿色消费金融公司”的银行,同时也是继江苏银行后、城商行第二家赤道银行,消金界发现,湖州银行的绿色信贷占比在城商行中稳居前列。 近日,湖州银行金融债在...
作者:消金界 黑玛丽     来源:零壹作者专栏

近年来,得益于国家政策支持,绿色金融发展按下“快进键”。作为首家提出“设立绿色消费金融公司”的银行,同时也是继江苏银行后、城商行第二家赤道银行,消金界发现,湖州银行的绿色信贷占比在城商行中稳居前列。

近日,湖州银行金融债在《2022年绿色金融募集说明书》中披露相关运营数据以及绿色金融发展情况。截至2022年6月末,该行绿色贷款余额172.53亿元,较年初增长31.31%,占全行贷款总额的28.52%,绿色贷款不良率为0.01%。

此外,该行也披露了互联网贷款规模。曾经作为助贷业务比较活跃的城商行之一,如今该行也面临着互联网贷款新规的挑战。

数据显示,截至2022年6月末,该行互联网贷款余额16.51亿元,较2019年末下降58.28%。

截至2022年6月末,该行互联网消费类贷款不良余额为0.55亿元,其互联网贷款不良率已上升至3.33%。

 01   绿色贷款余额占比28.52%

近日,湖州银行计划发行19亿元绿色金融债券,发行期限为3年期,同时披露了相关运营数据。
当下在“双碳”目标下,绿色信贷业务成为银行等金融机构的重要抓手之一。作为浙江省资产规模最小的城商行,湖州银行也试图靠“绿色发展”实现弯道超车。

此前湖州银行曾在招股书中表示,其正在争取设立全行业首家绿色消费金融公司。

公开信息显示,湖州银行已采纳赤道原则,成为继兴业银行、江苏银行后,境内第三家引用赤道原则的商业银行。

所谓赤道银行是指已宣布在项目融资中采纳赤道原则的银行。

赤道原则是参照国际金融公司(IFC)的可持续发展政策与指南建立的一套自愿性金融行业基准,倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。 

该行在赤道原则下,推出ESG违约模型,成为国内首家将ESG因素融入信贷授信审批和风险管理全过程的城商行。

相关资料显示,得益于政策支持,其绿色金融发展按下“快进键”。截至2022年6月末,该行绿色贷款余额172.53亿元,较年初增长31.31%,占全行贷款总额的28.52%,绿色贷款不良率为0.01%。

此前披露的数字显示,截至2020年一季度末,按照人民银行绿色信贷新统计标准,湖州银行绿色贷款余额共70.49亿元,绿色信贷占比为18.75%,平均贷款利率约为6%。

消金界发现,湖州银行的绿色信贷占比在城商行中稳居前列。

相较而言,作为城商行首家赤道银行,近年来,江苏银行(600919.SH)绿色信贷规模快速增长。截至2022年上半年末,江苏银行实现绿色贷款余额1999亿元,较2021年末增长57%。而该行绿色信贷占比不过13%,远不及湖州银行的28.52%。

 02   互联网贷款较2019年末下降58.28%

与此同时,湖州银行还披露了相关运营数据以及互联网贷款规模。

截至2022年6月30日,湖州银行资产规模达到1102.96亿元,发放贷款和垫款总额达607.39亿元;负债总额1031.01亿元,其中吸收存款802.16亿元。

利息净收入是湖州银行营业收入的主要组成部分。2021年、2020年及2019 年,湖州银行利息净收入分别为21.11亿元、15.33 亿元及14.56 亿元,占湖州银行营业收入总额的比例分别为93.08%、85.14%及83.07%。

此前湖州银行是助贷业务比较活跃的城商行之一。如今受互贷新规影响,在压缩联合贷款规模过程中,该行也面临着不良率上升、贷款风险暴露等挑战。

公开信息显示,在稳步发展住房装修、汽车、教育、旅游等线下消费贷款的同时,该行主要与微众银行、美团等平台展开合作,拓宽收益率较高的互联网消费贷款渠道。

而随着互联网贷款管理的趋严,该行已逐步压缩线上平台合作类贷款规模,自主开发管理线上消费贷款产品。截至2022年6月末,该行互联网贷款余额16.51亿元,较2019年末下降58.28%。

此外,截至2022年6月末,该行互联网消费类贷款不良余额为0.55亿元,占同期末不良贷款总额的17.36%,不良贷款客户主要涉及“生意贷”产品相关的餐饮、娱乐等经营类个人客户,不良贷款户均规模在2万元以内。

由此推算,该行互联网贷款不良率已上升至3.33%。

需要指出的是,在鼓励绿色金融的同时,监管也关注到背后的风险。金融机构近日,深圳市地方金融监管局发布《深圳市金融机构环境信息披露指引》,要求银行披露绿色信贷及不良贷款情况。

湖州银行试图依靠自身地域特色实现弯道超车,但当下在面临互联网贷款不良率攀升的同时,也需及时关注绿色信贷发展方面的风险。
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