【专栏】6月存款报告】定存利率结束三连涨 大额存单再次上涨
融360大数据研究院 · 零壹财经 2019-07-11 09:42:38 阅读：8252
其中6个月和1年期限的定期存款利率较5月份分别上涨0.3BP和0.2BP；2年、3年和5年期分别较5月份下降0.4BP、1BP和6.2BP。整体来看，除了5年期限的有明显下降，其他期限的定期存款利率基本变化不大。
近三个月，3年期和5年期定存利率明显倒挂，尤其是在6月份，5年期定存利率均值较3年期定存利率均值低8.2BP，差异继续扩大，为8个月以来最低值。
主要原因在于大型国有银行和股份制银行下调5年期限利率，甚至一些银行直接降至2.75%（三年期基准利率），较5月份均值最高下降175BP。
值得注意的是，6月份时值季末，定期存款利率并没有出现全面上涨。可见，此次季末银行资金较为充裕，揽储压力相对减弱。
二、城商行、农商行各期限定存利率均上涨
而股份制银行和大型商业银行的各期限定存利率表现不一，一年以下期限的仍在上涨，1年以上期限的定存利率都在下降。
整体来看，城商行和农商行等中小银行的定期存款利率上涨较明显，尤其在近期由于同业负债发行缓慢的影响，同业负债减少，所以中小银行更加关注核心负债的增加。
同时，临近季末，中小银行相比大型银行，更容易受到季末流动性的扰动，所以也会促进定期存款利率的上升。
三、定期存款利率银行排名：北京农商行涨幅超25% 跃居第一
但值得注意的是，6月北京农商行的定期存款利率涨幅明显，尤其是两年期和三年期的定存利率，分别较5月份上涨25%和29%，一跃成为67家银行中的第一名，成为6月份监测银行中的一匹“黑马”。
四、结构性存款规模连续三月下降 收益率下降18BP
其中全国性大型银行的结构性存款规模为3.66万亿，环比下降2.97%，占比为33.70%；全国性中小型银行结构性存款规模为7.21万亿元，环比下降2.03%，占比为66.30%，中小型银行的占比继续增加。
6月份到期的结构性存款共785只，披露实际收益率的有446只。平均实际收益率为3.85%，环比上升1BP。其中42只未达到最高预期收益率，占比为9.42%，达到最高预期收益率的占比较大。
五、各期限大额存单利率上涨 农商行均值上浮超53%
发行量前三名的是顺德农商行、农业银行和光大银行，发行数量分别为45只、24只、22只。
从大额存单利率来看，6月新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中5年期限上涨最多，较5月份上涨21.4BP。
可以看出，大额存单的利率变化和普通定期存款的利率变化并不完全一致。尤其在季末时点，银行更偏向于上调大额存单利率进行揽储。
分银行类型来看，农商行的大额存单利率各期限均值最高，各期限利率均上浮53%以上。6月份股份制银行和城商行上涨较多，上涨幅度最大的是6个月期限的城商行大额存单利率，较5月上涨9BP。
六、下半年定存利率或保持稳定 揽储线上化有望推进
六月份定期存款利率结束了三个月的连续上涨，开始出现涨跌不一的情况。实际上，各类型银行对于定期存款利率敏感度有所差异。比如大型国有银行和农信社，网点较多，线下揽储仍是重要的方式。
而城商行和民营银行，网点较少或受地域限制，线下揽储受到一定的约束，所以如何利用外部渠道成为揽储需要考虑的要素。未来中小银行和流量平台合作揽储，或将成为一种趋势。
因为存款方式除了普通定期存款，还有大额存单、结构性存款、协议存款、智能存款等多种方式，且除了这些一般性存款，还有同业存款等方式，都将影响负债成本。所以当定期存款利率较低，对投资者没有任何吸引力时，银行将会采用更多的高息方式进行揽储。而目前的定期存款利率虽然有所上涨，但相比其他高息方式，仍属于低成本揽储方式。
下半年整体市场流动性仍较为宽松，银行的资金相对来说较为充裕，所以银行的定期存款利率将保持相对稳定，不会出现较大波动。
但大中小银行之间的存款利率差距或将有所扩大，一些小银行受到外部因素的影响，面临一定的资金短缺压力，或会改变自身的利率定价策略。所以预计下半年银行存款利率调整或将加速。
相关文章
用户评论
所有评论
他的文章 ( 13 )
资讯排行
- 48h
- 7天
专题推荐
more
第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)
《陆家嘴》交流会第6期(共14篇)
2022第一届中国数字科技投融资峰会(共43篇)
2019年数字信用与风控年会(共15篇)
-
首页
-
评论
-
回顶部
游客
自律公约