【专栏】【2019年6月银行理财报告】 净值型理财产品发行量增四成 理财子公司加速进场
融360大数据研究院 · 零壹财经 2019-07-08 10:57:34 阅读:18950

1.1 6月银行理财发行量继续减少8.5%

分币种看,6月份人民币理财产品发行9228只,美元理财产品发行129只,港元19只,澳大利亚元10只,其他外币理财产品发行量为个位数。
据融360大数据研究院监测数据显示,6月份发行的理财产品,共有2150只银行理财产品门槛为1万元(包括1500美元)及以下,占总发行量的22.88%。 其中工银理财子公司发行了9款产品,其中大部分产品的起购门槛仅为1元。
1.2 6月保本理财发行量占比为22.54%
融360大数据研究院监测数据显示,2019年6月保本类(保证收益类+保本浮动收益类)银行理财发行量为2118款,占比为22.54%,环比上升0.83个百分点。其中保证收益类占比为4.48%,保本浮动收益类占比为18.06%。
保本理财产品中,结构性理财产品有610只,占比为28.80%;非结构性保本理财发行量为1508只,占比为71.20%。
据融360大数据研究院统计,18家大型国有银行和股份制银行中,6月份仅有5家发行传统保本理财(不包括结构性理财),分别为建设银行、农业银行、兴业银行、浦发银行和恒丰银行。保守型投资者可以关注此类产品。
1.3 6月净值型理财发行量增长超40%
据融360大数据研究院不完全统计,6月份发行的净值型理财共980只,较上月增加42.44%。净值型理财发行量近期保持高速增长。其中封闭式产品763只,占比为77.86%;开放式产品217只,占比为22.14%。华夏银行、青岛银行、工商银行为6月份净值型理财发行量前三的银行,净值型理财发行量分别为116只、86只、74只,较上月飙升。

2 银行理财产品预期收益率分析
2.1 6月银行理财收益率降至4.20% 连跌16个月
融360大数据研究院数据监测显示, 2019年6月银行理财平均预期收益率跌至4.20%,环比下降4BP,连续16个月下降。
分类型来看,保本理财的平均预期收益率为3.76%,环比下降14BP;非保本理财的平均收益率为4.31%,环比上升2BP。
预计下半年银行理财的收益率仍然维持下行趋势。一方面,市场流动性仍较为宽松,银行理财投向的债券等资产价格也维持低位;另一方面,由于一般非标期限较长,期限错配受限的情况下,银行投资非标较困难,无法以非标投资拉高收益。

融360大数据研究院对6月份发行量在20只以上的银行所发行的理财产品平均预期收益率进行排名(由于结构性理财产品实际收益率达标情况较低,故将结构性理财剔除,本排名只包括非结构性理财)。
入榜银行中顺德农商行平均预期收益率最高,为4.94%;其次为青岛农商行,收益率为4.87%。本月发行量在20只以上的银行平均预期收益率没有超过5%的。

其次为农商行为2366款,平均预期收益率为4.24%;国有银行和股份制银行的银行理财发行量分别为2070款和1478款。
从平均预期收益率看,外资银行的平均预期收益率最高,为5.20%;其次为股份制银行,4.31%。
排名最后的为国有银行的预期收益率均值,为4.00%,环比下降2BP。理财子公司的产品均为净值型产品,仅有业绩比较基准,无预期收益率,所以无法同维度比较。
2.3 到期收益率统计:未达最高预期收益的结构性存款仅占5.1%
融360大数据研究院监测数据显示,6月到期的理财产品共11051只,3916只披露了实际收益率,占比为35.44%。
其中结构性理财产品676只,平均实际收益率为3.91%,环比上月上升4BP;非结构性理财产品3240只,平均实际收益率为4.34%,环比下降8BP。

结构性理财产品129只未达标(未达最高预期收益率),未达标率19.08%,其中有40只结构性存款未达最高预期收益率,占到期的结构性存款比重为5.10%,说明绝大部分结构性存款仍可达到最高预期收益率;非结构性理财产品46只未达标,未达标率1.42%。
3 两家城商行获批 理财子公司进程望加速
据融360大数据研究院统计,目前有32家银行公告称要成立理财子公司:
6家大型国有银行、9家股份制银行、15家城商行以及2家农商行。
其中11家银行获批筹建,分别为6家国有银行;招商银行、光大银行、兴业银行3家股份制银行;宁波银行和杭州银行2家城商行。4家银行的理财子公司已经开业,分别工银理财、建信理财、交银理财及中银理财。
近日,杭州银行和宁波银行连续获批,表明理财子公司获批的速度或加快。
同时根据规定,理财子公司要在批准之日6个月内完成筹建,这就意味着年内将会有一批理财子公司顺利开业。
未来在理财子公司的建设中,有实力的中小银行以及大型银行,会加强投研团队的建设,增强投研和资管实力;
而理财业务较弱的中小银行,或会引进战略投资者,或与其他金融机构、互联网公司合作进行获客和投资。
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