【专栏】如果没有网贷，世界会不会变得更好？
P2P情报局 · 零壹财经 2018-10-23 08:39:34 阅读：9988
我知道，这是一个没有答案的蠢问题。
很早以前就思考过这个问题，当时得出的结论是，网贷并没有让世界变得更坏，没有网贷也并不会让世界变得更好。
但近期发生的一切，让这个问题又趁势钻出来质疑拷问，让我再次陷入迷茫。
先是空姐被杀案，悲剧的背后有无数的因果，其中，有网贷的影子。
接着，温州女孩被滴滴司机杀害。媒体曝光出细节中，也发现了网贷的魅影。
再然后，丈夫假死骗保后，妻子带着一对儿女自杀溺亡。据报道，丈夫假死骗保的动机，是深陷网贷的泥潭。
似乎舆论场上的所有人都达成了一个共识，那就是所有悲剧的背后，都有一个极端的人格。另外一个还没有达成共识，但已经很有市场的观点是，网贷是万恶之源，更是造就极端人格的催化剂。
一个更有意思的现象是：出借人和借款人，这两个在对待网贷的态度上曾经趋于对立的群体，近段时间竟也达成了模糊的共识——网贷不是个好东西。
这一点，在今日头条等依靠算法推荐的媒体平台上表现得尤为明显。
以前，一篇报道网贷平台跑路的文章后面，除了几条“还我血汗钱”的评论，更多的是对网贷的口诛笔伐，甚至有人会说，“活该，你们这群放高利贷的吸血鬼！”而如果是报道套路贷的新闻，则评论区里便是一面倒的叫骂，“网贷不除天理难容”、“网贷必死”、“网贷毒瘤”等负面评价不绝如缕。
但出借人会跟借款人在评论区对骂，虽然他们的声音经常被淹没在如潮水般的谩骂声里。因为，那里很可能是借款人的主场。
出借人表示，网贷确实解决了融资难问题。虽然彻底解决融资贵的问题尚待时日，但在网贷的搅动下，长期居高不下的民间融资成本也有了掉头向下的势头。这也成了网贷的拥趸们反复提及的几个论据，在潮水般的谩骂声中显得苍白无力。
但在雷潮到来后，在借款人的主场上，不少出借人也加入了骂网贷的阵营里。
即便是在以网贷投资为主题，以出借人为主要受众的微信公众号上，出借人对网贷的批评声也多了起来。
这一切，怎能不让人疑惑，网贷到底是不是个好东西？
不容否认，网贷正在经历一场空前严峻的舆论危机。但需要厘清的一点是，你们所骂的网贷，和他们骂的网贷，也许根本不是同一个网贷。
出借人口中的骗子，是网络借贷信息中介平台，简称网贷。出借人将自己的闲置资金或者血汗钱，借给一个陌生的借款人，牵线的便是网贷。其中，一部分主要通过线下受理和线下审核贷款业务，其线上平台主要承担“理财”的功能，但也有相当部分拥有线上贷款功能。
而借款人口中的吸血鬼，则可能包括一切以网络为渠道的快捷借款平台，也简称网贷。其中，有大家熟悉的蚂蚁借呗、微粒贷，也有各类助贷机构与信托公司、银行、消费金融公司等机构或个人出借人合作提供的小额现金贷款。而网络借贷信息中介平台，在本质上也是助贷机构。
虽然两者并不能等同，但两者你中有我我中有你，难分彼此。后者做下的孽，前者很难不受牵连，而前者爆发的风险，也极可能会传导到后者。
那么，如果没有网贷，世界会变得怎么样？
与网贷绝缘的人群，是会鼓掌叫好的，他们是这个世界的“大多数”。网贷这么坏，害了那么多的借款人和出借人，就应该要取缔。
但网贷从业者、出借人可能并不好受。如果不做网贷，从业者们也许还能找到不错的工作，虽然风险更小，但收入也不会更高了，几年内把公司做上市的梦也不会再做了。
而如果不投资网贷，出借人大概还可以买银行理财产品，毕竟银行理财的门槛已经降低到了1万元，但动辄10%的“固定收益”恐怕不会再有了。
大多数借款人应该不会太难过，如果有条件，他们会毫不犹豫地转投银行的怀抱。在网贷的倒逼下，银行近几年已经开始下沉业务，接纳小微。
如果银行还是不欢迎，那就还是借高利贷吧。在网贷的竞争压力下，高利贷这几年已经正规很多了，利率也并没有高得离谱，咬咬牙也是能接受的。
至于网贷，大概会在被银行拒贷的时候记起。或者在被高利贷追债的时候，想起网贷跟高利贷相比，还是稍微温和一些。但也仅限于此，毕竟，网贷的历史使命已经完成了。
只有少许存在多头借贷的借款人可能会焦虑。网贷是他们维持基本生存的唯一来源，就像《我不是药神》里的格列宁，虽然不能治愈，却是续命的依靠。但如果没有了格列宁，他们还可以寄望于有一个程勇，帮他们带来仿制药。
没了网贷，大多数人会欢呼，极少数人会焦虑。那么，谁能代表这个世界呢？
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