零售金融观察周报：香港金管局可能于本月再批三张虚拟银行牌照

零售金融 CHEN 零壹财经 2019-04-28 阅读：34786

关键词：香港金管局 周报 虚拟银行牌照

本周多家股份制银行和消费金融公司分别公布2018年年报和2019年一季度报。

【本周观察】

本周，周报新增业务创新动态和行业声音板块。香港金融管理局可能于本月再颁发三张虚拟银行牌照，入围申请人包括腾讯、蚂蚁金服和的子公司；常州分行成功办理首笔"银政担"；本周多家股份制银行和消费金融公司分别公布2018年年报和2019年一季度报。

360金融基于Argus智能风控系统及AI评分模型，发布城市信用排行榜，上海市位列全国第一；在监管与政策层面，银保监会表示坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品；证监会正大力推进科技监管；业务创新方面，搜狗输入法上线现金贷。

【行业及机构动态】

【银行零售金融动态】

央行：确保今年五大银行小微企业贷款余额同比增30%

零壹财经报道，4月25日，在国务院政策例行吹风会上，人民银行副行长刘国强指出，下一阶段，人民银行、银保监会将会同发展改革委、财政部等相关部门，采取有力措施，确保2019年实现五家国有大型商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本降低1个的目标。

港媒：香港金管局可能于本月再批三张虚拟银行牌照

港媒引述知情人士报道称，香港金融管理局可能最早于本月再颁发三张虚拟银行牌照，入围申请人包括腾讯、蚂蚁金服和中国平安的子公司。金管局发言人表示，正在评估四份申请。

民生银行或卷入"障眼法"放贷交易香港金管局重拳出击

21世纪经济报道，4月24日，香港金管局与证监会发布通函，最近对一个内地银行集团所属的一家银行及由该集团一家附属公司拥有的持牌法团（该集团）进行了经协调的现场检查。金管局及证监会发现，作为其中一家在香港经营银行、持牌法团及其他联属公司的内地银行集团，该集团透过私募基金及其他实体，进行了一连串引起严重关注的复杂交易。香港知名独立股评人 David Webb 于4月24日晚发文称，监管机构所指的是中国民生银行旗下的香港附属公司民银资本，以及曾向民银资本借贷3亿港元的"NewChinaOTCFund2"，后者由华邦资本管理。

工行融e借数据曝光：贷款余额500亿元合作17家互联网机构

柒闻网报道，日前，中国牡丹信用卡中心执行副总裁沈卫裕介绍，工商银行在6个亿客户中选出1.6亿客户，纳进白名单。截至目前，"融e借"交易额一年的信用贷款交易额已经超过1000亿，交易总额超过2000亿，贷款余额已经超过500亿元。

渤海银行江苏省常州分行成功办理首笔"银政担"小微企业贷款

金融时报报道，近日，渤海银行江苏省常州分行成功投放一笔由银行、政府、担保公司三方合作的小微企业贷款，投放金额为200万元。为了更好地促进武进高新区产业开发区内中小企业创新发展，该行通过与武进高新区管委会、江苏武进信用融资担保有限公司开展三方合作，从企业推荐、授信审查、风险补偿等环节入手，在有效防控信用风险的基础上，解决了企业的融资难问题。

苏州银行成功过会江苏地区上市银行增至9家

零壹财经报道，4月25日，IPO上会的苏州银行成功过会，江苏地区上市银行增至9家，其中6家为农商行。财报显示，截至2018年9月末，苏州银行总资产为2838亿元，不良率1.7%，前三季度实现净利润14.11亿元。、计划筹建理财子公司。

农业银行：一季度净利润613亿元同比增长4.28％

零壹财经报道，4月26日，农业银行公告称，第一季度净利润613亿元，同比增长4.28％。截至3月31日，不良贷款余额（不含应计利息）1927.05亿元，较上年末增加27.03亿元；不良贷款率1.53%，较上年末下降0.06%；拨备覆盖率263.93%，较上年末上升11.75%。

邮储银行：一季度净利185亿元同比增12.21%

零壹财经报道，4月25日，中国邮政储蓄银行公告，2019年第一季度净利润185.2亿元，同比增长12.21%。

中信银行首季多赚9%不良率跌至1.72%

财华网报道，中信银行公布，第一季股东应占净利润132.16亿元(人民币.下同)，按年上升8.63%，每股盈利0.27元。期內，经营收入474.17亿元，按年增长19.16%；其中，利息净收入及非利息净收入按年均录得双位数增长，增速分別为15.9%及24.2%；其净息差比去年底扩阔2点，至1.96%。

北京银行2018年净利润破200亿科技子公司或将于近日揭牌运营

零壹财经报道，北京银行4月24日发布2018年报及2019年一季报。北京银行董事长张东宁在该行"2018年年报暨2019年一季报业绩发布会"上表示，北京银行2018年全年实现归属上市公司股东净利润200.02亿元，同比增长6.77%，成为首家净利润突破200亿元大关的城市商业银行。

北京银行董事长张东宁表示，北京银行科技子公司正在筹备中，近日将揭牌运营。

平安银行：一季度净利同比增长12.9%拟发行不超过500亿元永续债

零壹财经报道，4月23日，平安银行发布业绩公告，2019年一季度营业收入324.76亿元，同比增长15.9%。一季度实现净利润74.46亿元，同比增长12.9%，第一季度不良贷款率1.73％。同时，公司拟发行不超过500亿元永续债。

成都银行资产规模突破5000亿元，一季度净利润增逾22%

零壹财经报道，4月25日，四川省首家A股上市银行成都银行股份有限公司交出了上市后的首份年度成绩单和2019年一季度成绩单。截至2019年3月末，成都银行总资产突破5000亿大关，达5088.86亿元，较年初增幅3.37%，不良贷款率1.51%，拨备覆盖率230.73%；今年一季度实现营业收入30.03亿元，同比增幅16.89%；实现归属于母公司股东的净利润12.67亿元，同比增幅22.78%。

宁波银行一季度净利润升20.06%至33.88亿元不良贷款率0.78%

报道，4月25日，宁波银行发布2019年第一季度报告，实现营业总收入81.24亿元，同比增长23.43%；归属于上市公司股东的净利润33.88亿元，同比增长20.06%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润3,388亿元，同比增长22.60%；手续费及佣金净收入17.76亿元，同比增长17.40%。

【持牌消费金融公司动态】

北银消费金融2018年净利润3475万元

零壹财经报道，4月25日，据北京银行发布2018年财报，截至报告期末，北银消费金融资产总额395521万元，全年投放个人消费贷款405432万元，存量客户达到111万户，全年实现净利润3475万元。

锦程消费金融2018营收2.3亿元，净利润0.76亿元

零壹财经报道，4月25日，成都银行发布2018年年度业绩报告，其中披露了四川锦程消费金融2018年业绩。业绩报告显示，截至2018年末，锦程消费金融总资产33.05亿元，净资产8.83亿元，营业收入2.30亿元，净利润0.76亿元。

晋商消费金融2018年净利润8197万元

零壹财经报道，4月25日，北京集团股份有限公司发布2018年全年业绩报告，同时披露了子公司晋商消费金融业绩数据。2018年，晋商消费金融全年营业收入为3.38亿元，净利润约为8197万元，同比2017年的4618万元增长约77.5%。

杭银消费金融2018年净利润2040万元

4月26日，披露了子公司杭银消费金融2018年的业绩，截至报告期末，杭银消费金融股份有限公司经审计总资产为89.46亿元，净资产为4.76亿元，2018年营业收入2.92亿元，实现净利润2,040.33万元。

宇信科技手握两张消费金融牌照，合作了超100家银行

新流财经报道，宇信科技入股了晋商消费金融、两家持牌消费金融公司。宇信科技此前招股书显示，2016年11月宇信科技与湖北消费金融签订股份认购协议，出资7560万元认购6000万股股份，股权比例为12%。此外，宇信科技全资子公司天津宇信易诚持有晋商消费金融20%股权。宇信科技也向晋商消费金融提供消费信贷项目开发服务。

【头部金融科技公司动态】

360金融发布城市信用排行榜：上海、苏州位列前两位

TechWeb报道，金融科技平台360金融今天对外发布2019年第一季度"中国城市信用50强"排行榜，榜单内容显示，上海、苏州、嘉兴、无锡、北京五个城市用户综合信用评分位列全国城市TOP5。
据了解，该榜单是基于Argus智能风控系统反欺诈审核的360借条申请用户量，AI评分模型对用户信用大数据脱敏分析，根据均值高低统计全国各省市信用情况，加权选取信用评分，提取了前五十名的城市进行公布。

【保险行业要闻】

广东银保监局：一季度原保险保费超1500亿元同比增长26%

北京商报报道，4月25日，第212场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，此次会议向媒体介绍了广东银行业、保险业支持粤港澳大湾区建设的相关情况。广东银保监局副巡视员李兵表示，2019年一季度，广东银行保险业稳中向好，银行业保险业资产超过17万亿元，增长了9.9%，各项贷款余额近9.5万亿元，增长了18.35%，原保险保费收入超1500亿元，增长了26%。

中国人寿一季度净利润260亿元，上年同期为135亿元

零壹财经报道，4月25日，中国人寿公告称，2019年第一季度净利润260亿元，上年同期为135亿元。

西班牙保险创企Bdeo融资100万欧元

TECH.EU报道，近日，西班牙保险科技创企Bdeo宣布获得BigSurVentures和KFund提供的100万欧元投资。Bdeo总部位于西班牙马德里，主要通过所谓的"视觉智能"（visualintelligence）技术帮助保险公司实现数字化转型。比如将购买保险单的过程数字化，并使用视频通话技术注册保单，收集所有必要的文件和证据。

【监管与政策动态】

银保监会：不鼓励把小微企业贷款利率降到基准利率之下

零壹财经报道，银保监会普惠金融部主任李均锋指出，小微企业贷款按照"保本微利"、商业可持续的盈亏平衡点来测算，如果风险控制得好，不良率控制在3%以下，这个利率盈亏平衡点应该是在5%-5.7%。把小微企业贷款利率降到基准利率之下，这不是我们鼓励的。非常低的定价还可能带来监管套利，形成"二道贩子"倒卖资金、内外勾结的行为。其还提到，目前国有大型银行一季度发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%，这五家大银行中最低的监测结果是4.45%。

银保监会：坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品

零壹财经报道，银保监会发布关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知。其中提到，坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品；保险公司、保险专业中介机构即日起要深入开展自查，针对重点人员全面排查违规销售非保险金融产品问题。

证监会正大力推进科技监管开展持续监管和精准监管

金融界报道，证监会正大力推进科技监管，通过充分运用大数据等手段，开展持续监管和精准监管，各种违法违规行为将受到从快、从严的有效打击。

强监管下现三降小贷从业者已不足9万

新京报报道，4月25日，央行发布统计数据显示，截至3月31日，全国小额贷款公司的机构数量、从业人员数量及贷款余额三项指标延续"三降"态势。其中，小贷从业人员数量连续三个季度下滑，至87231人，首次失守9万人关口。在强监管与行业竞争加剧的双重压力下，小贷行业仍未摆脱"寒意"。

【业务创新动态】

日活4.3亿的搜狗输入法上线现金贷了

新流财经报道，2019年初，搜狗输入法APP中上线了一款新的贷款产品--"搜狗借钱"。这也是搜狗在涉及现金贷款、信用卡引流、消费分期等金融产品之后的又一动作。

搜狗借钱的导流方式更加直接。搜狗借钱藏身在搜狗输入法的app中，用户只需点击搜狗输入法键盘中的"我的钱包"板块后，便会跳转至一个名为搜狗借钱的界面。除输入法的流量入口外，搜狗借钱也在苹果及安卓商店上线了独立的app。

此前，搜狗发布的2018年第四季度财报显示，截至2018年底，搜狗手机输入法日活跃用户数达4.3亿。

【行业声音】

一次授权，重复使用？发展普惠金融隐私保护问题待解

北京商报报道，4月25日，在普惠金融国际高峰论坛上，中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任胡滨直言，中国的数字普惠金融发展迅猛，但是也付出了沉重的代价，特别是在客户的隐私权保护问题和信息安全方面，前期我们忽略了这些方面的保护，这个问题如果不解决好，会制约中国数字普惠金融的发展。

会上，中国互联网金融协会副秘书长杨农也指出，发展数字普惠金融要重视数据安全和隐私保护，提升数据治理、安全管理的能力，不能够以开展普惠金融业务为理由，过度采集客户数据，更不能够开展数据倒卖、"一次授权、重复使用"等违法违规活动。