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零售金融观察周报:银保监会摸底消费金融共债风险,央行即将上线二代征信

零售金融 CHEN 零壹财经 2019-04-22

关键词:零售金融消费金融周报共债风险银保监会

本周,零售金融和保险行业消息面持续更新。
【本周观察】

本周,零售金融和保险行业消息面持续更新。在银行层面,央行即将上线二代征信:明确共同还款人、循环贷、分期接入标准;4月18日,银保监会同意光大银行出资50亿元筹建光大理财有限责任公司;另外,威海市商业银行朝阳银行计划筹建理财子公司;4月18日,华夏银行发布业绩公告,2018年实现净利润208.5亿元,同比增长5.2%;4月16日,农业银行表示现阶段仍主要采用现金分红的方式回馈股东;4月以来已有不少于4家银行因掩盖不良资产而收到监管罚单。

在持牌消费金融公司层面,截至4月18日,目前官方渠道公布7家消费金融机构已接入百行征信;4月15日,苏宁消费金融公司获批准入全国银行间同业拆借市场。

在金融科技公司层面,一季度全球金融科技融资额488亿元,同比减少逾六成;4月18日,乐信在合作伙伴大会上表示组建专门的部门针对B端用户输出金融科技解决方案;4月17日,蚂蚁金服发布“蜻蜓”2代,定价1999元;4月15日,SEC公布的趣店20-F文件中数据显示大白汽车剩34家;据知情人士透露,苏宁金服风控副总监孙骞离职,基金副总监黄广东轮岗。

在保险行业及公司动态层面,中国平安4月17日公告一季度保费收入2743亿元;知情人士透露称多家保险公司按揭车的车险长期保单今起暂停承保;近日,蚂蚁金服就如何保证相互宝分摊费用不超过0.1元予以回应;4月18日,新华保险发布2018年年报,实现净利润79.22亿,同比提升47.2%。TECHCRUNCH报道,近日,保险创企Cytora获2500万英镑B轮融资。

在监管与政策层面,4月17日召开的国务院常务会议上,国务院总理李克强强调五大行小微贷款余额确保要增30%;银保监会近日已经安排各地银保监局排查摸底各地区消费金融等在内的机构所存在的共债风险特征,并要求对当前共债风险程度进行预估。

【银行零售金融动态】

央行即将上线二代征信:明确共同还款人、循环贷、分期接入标准


21世纪经济报道:数位机构人士透露,央行已经从去年10月开始,在10余家银行、消费金融和券商等机构试运行二代征信。央行最早将于5月组织银行开展二代征信查询切换。二代个人征信报告相较于一代征信,在反欺诈、共债风险防范和逾期信息等方面细化了要求,解决了循环贷、信用卡分期在一代征信时期不能较好展示的问题。

光大银行出资50亿元筹建理财子公司获批系股份行中首家

凤凰网报道,4月18日,光大银行发布《关于筹建光大理财有限责任公司申请获中国银保监会批准的公告》称,近日,光大银行收到银保监会出具的《中国银保监会关于筹建光大理财有限责任公司的批复》,银保监会同意光大银行出资50亿元筹建光大理财有限责任公司。值得注意的是,这是继中农工建交五大国有行之后,首家获批的股份制银行理财子公司。

威海市商业银行、朝阳银行计划筹建理财子公司

券商中国报道,威海市商业银行、朝阳银行日前分别通过董事会决议,拟发起设立理财子公司,相关议案尚待股东大会审议通过。公开披露理财子公司筹建计划的银行数量也由此增至30家,包括6家国有大行、9家股份行、13家城商行和2家农商行。其中,部分已经取得筹建批复的国有大行已经基本具备向监管部门报送开业申请的条件。

华夏银行:2018年实现净利润208.5亿元同比增长5.2%

零壹财经报道,4月18日,华夏银行发布业绩公告,2018年度实现净利润208.54亿元,同比增长5.22%。

农业银行:现阶段仍主要采用现金分红的方式回馈股东

零壹财经报道,针对是否考虑股份回购的提问,农业银行16日在互动平台表示,如果进行股份回购,会降低银行的资本充足率,对股东和银行利益造成损害,综合权衡,公司现阶段仍主要采用现金分红的方式回馈股东。此外,农业银行表示,至2018年末,农业银行市场化债转股累计签约金额约3400亿元,2019年农行将积极稳妥地推进债转股工作。

多家银行领罚单掩盖不良资产

北京商报报道,近年来,监管加大对银行资产处置乱象的整治力度。不完全统计,4月以来已有不少于4家银行因掩盖不良资产而收到监管罚单,仅4月12日就有2家银行遭到处罚。分析人士指出,违规掩盖不良资产仍将是未来监管的关注重点。

【持牌消费金融公司动态】

7家消费金融机构已接入百行征信


网贷之家报道,4月18日,据网贷之家不完全统计,目前通过官方渠道公布接入百行征信的P2P平台有13家,小额贷款公司6家,消费金融公司6家,汽车金融2家,互联网银行2家。其中消费金融机构有:捷信消费金融、中银消费金融、招联消费金融、马上消费金融、苏宁消费金融、中原消费金融、美利金融。

苏宁消费金融公司获批准入全国银行间同业拆借市场

国际金融报报道,4月15日,记者从苏宁消费金融方面了解到,中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心于近日告知苏宁消费金融有限公司,其已获准进入全国银行间同业拆借市场。

【头部金融科技公司动态】

一季度全球金融科技融资额488亿元,同比减少逾六成


极客网报道,2019年第一季度,资本层面对金融科技投融资热情已经出现降温趋势。据零壹智库数据不完全统计显示,2019年第一季度,全球至少发生196笔金融科技融资事件,环比增长12.6%,比去年同期减少29.7%;融资总额约为488亿元,环比减少20.2%,同比减少61.6%。

其中,一季度中国金融科技融资事件63笔,占全球总数的32.1%;融资总额约为197.2亿元,占全球的40.4%。

乐信:组建专门的部门针对B端用户输出金融科技解决方案

零壹财经报道,4月18日,2019年乐信合作伙伴大会”在深圳举行,大会期间举行了现场签约活动,来自工商银行民生银行中国人保等数十家金融机构与乐信签署了战略合作协议。乐信CEO肖文杰表示,战略合作签约只是乐信全面开放合作的第一步,今年乐信还将组建专门的部门,针对B端用户输出金融科技解决方案,使得战略合作能够加速落地。

蚂蚁金服发布“蜻蜓”2代,定价1999元

亿欧报道,4月17日,在支付宝开放日北京站上,支付宝宣布推出第二代基于线下消费场景的刷脸支付机具“蜻蜓”,定价1999元,较第一代降了近30%。新“蜻蜓”全面“瘦身”,显示器从10英寸缩小至8英寸,厚度减少了3/4,整机重量减轻55%,经折叠和拆卸后如同书本般大小可装进大衣口袋里;并且无需任何外接设备,插上电即可使用。去年12月,支付宝曾推出首个人工收银的刷脸机具“蜻蜓”;今年3月,微信支付也推出了一款刷脸支付设备“青蛙”。

趣店近况:大白汽车剩34家蚂蚁金服持股近13%

FinX金融报道,4月15日,在SEC公布趣店20-F文件,即2018年全年的详细年报,相比此前的业绩快报披露了更多经营数据。FinX金融注意到,截至2019年3月底,大白汽车的线下门店数量已缩减至34家。截至2018年底,大白汽车累计销售汽车2.5万辆。此外,年报还公布了趣店2018年全年的放款量579亿,相比2017年的889亿缩减了310亿。团队规模也降至1154人,减员460人。股权方面,蚂蚁金服旗下API(HongKong)InvestmentLimited持股为12.7%。

苏宁金服人事变动:风控副总监孙骞离职,基金副总监黄广东轮岗

21世纪经济报道,多位知情人士透露,近期苏宁金服发生人事变动,苏宁金服风控负责人孙骞离职,理财负责人黄广东轮岗。对此,4月17日,苏宁金服相关人士表示,近日,苏宁金服风控副总监孙骞因个人原因,申请离职;苏宁基金副总监黄广东由于轮岗,不再负责相关业务。苏宁金服相关人士还称,对相关业务没有影响,正常运营,相关岗位的新任命尚未确定。

【保险行业动态及企业要闻】

中国平安:一季度保费收入2743亿元

零壹财经报道,中国平安4月17日公告,1-3月份,公司控股子公司平安财险、平安人寿、平安养老及平安健康原保险合同保费收入合计2742.69亿元。

新华保险:2018年实现净利润79.22亿同比提升47.2%

新浪财经报道,4月18日,新华保险发布2018年年报。年报显示,2018年实现净利润79.22亿元,同比提升47.2%。

多家保险公司按揭车的车险长期保单今起暂停承保

上证报报道,多家保险公司分公司人士透露称,有接到总公司相关通知,要求暂停承保与按揭贷款车辆相关的车险长期保单,只能按年承保。上述人士分析称,暂停背后或与监管部门调查汽车经销商违规收取金融服务费等问题有关。

蚂蚁金服回应如何保证相互宝分摊费用不超过0.1元

21世纪经济报道报道,针对如何保证每位成员为单个患病成员分摊费用不超过0.1元,蚂蚁金服回复称,单个患病成员的互助金额度最高30万元,按照目前“相互宝”5000多万成员的规模,单个救助中实际上每位成员分摊的金额甚至不到1分钱,大概是0.6分钱。上线到现在的半年时间,“相互宝”救助24位患病成员,分摊到每位成员身上,半年时间人均1角钱左右。

保险创企Cytora获2500万英镑B轮融资

TECHCRUNCH报道,近日,英国保险科技创企Cytora宣布获得2500万英镑B轮融资。本次融资由EQTVentures领投,现有投资者CambridgeInnovationCapital、Parkwalk和部分天使投资人跟投。

Cytora成立于2014年,2016年开始向大型保险客户正式推出产品,其主要特色是将房产建筑数据、公司财务、当地天气和保险公司内部风险数据等内容通过人工智能(AI)技术应用到商业保险承保流程中。

【监管与政策动态】

五大行小微贷款余额增30%,国常会要求加大支持力度


北京商报报道,4月17日召开的国务院常务会议再次聚焦小微企业融资难题。国务院总理李克强在会上强调,要加大金融对实体经济的支持,确保小微企业融资规模增加、成本下降。其中,工农中建交5家国有大型商业银行要确保小微企业贷款余额增长30%以上、信贷综合融资成本比去年再降低1个百分点

银保监会摸底消费金融共债风险

中国金融商报网报道,据悉,银保监会近日已经安排各地银保监局排查摸底各地区消费金融等在内的机构所存在的共债风险特征,并要求对当前共债风险程度进行预估。此外,监管还要求各家消费金融机构上报共债风险对其资产质量产生的影响及发展趋势,分析共债风险产生的原因,在共债风险管理中面临的主要问题和困难,以及对进一步加强共债风险管理的政策建议等。

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